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监管月余,跳出漩涡,五问支付宝/余额宝

监管月余,跳出漩涡,五问支付宝/余额宝从央行叫停二维码支付及虚拟信用卡业务至今已有月余,随着余额宝收益率的逐渐下降,10号文的下发也显得有些波澜不惊,央行监管余额宝这一话题的热度已逐渐散去。在大众渐趋于冷静的现在,在撇开各种公关软文和无脑回复的的干扰时返回头重新思考支付宝、余额宝的问题,也许能更加清楚的看清问题的本质。
一、余额宝倒逼利率市场化改革?
如果有一款产品能发挥推动历史的作用,即便它的生命周期再短暂,也必将非常光荣。——马云,2014年3月接受新华社记者采访
诚然,如果一个公司的一项产品能够做到推动历史,那确实是值得骄傲的事情。但是有没有到倒逼这个层次,似乎还有待商榷。那么我们来看看中国利率市场化的进程。
贷款方面:
1987 年1 月,人民银行发布《关于下放贷款利率浮动权的通知》规定商业银行可上浮20%下浮10%贷款利率。 1996 年5 月,商业银行贷款上浮幅度由20%缩小为10%,下浮10%不变。1998 年10 月,小企业的贷款利率最高上浮幅度由10%扩大到20%;农村信用社贷款利率最高上浮幅度由40%扩大到50%。1999年4 月,县以下金融机构发放贷款的利率最高可上浮30%。同年9 月,商业银行中小企业的贷款利率最高上浮幅度扩大为30%,对大型企业的贷款利率最高上浮幅度仍为10%,贷款利率下浮幅度为10%。农村信用社浮动利率政策保持不变。2003 年8 月,推进农村信用社改革试点,允许试点地区农村信用社的贷款利率上浮不超过2 倍。2004 年1 月,商业银行、城市信用社的贷款利率浮动区间上限扩大到1.7倍,农村信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的2 倍,金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9 倍不变。同时明确了贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。2004 年10 月不再设定除信用社外金融机构贷款利率上限,同时存款利率允许下浮。2013年7月,全面放开金融机构贷款利率管制。
存款方面:
改革开放初期,尝试存款利率浮动试点,出现大量经营不善的金融机构高息揽取小额资金的现象。目前30岁以上的人应该还对当年的2000元以上“大额存款”的利率以及取款时的通货膨胀补贴有印象。89年3月总名义利率甚至达到了26.78%。1990年,存款利率浮动全部取消。对利率市场化的推进思路确立为先大额长期,后小额短期,并在随后的10余年中对保险等同业大额长期存款利率尝试了双方协商确定的模式。2004 年10 月,人民币存款利率实行允许下浮制度,同时放开贷款利率上限,是利率市场化重要的里程碑,拉开一定的存贷款利差用于发展基金等产品。2010年1月,周小川表示在“十二五”要对利率市场化进行推进。2012年6月,存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。2013年7月,央行明确表示下一步将进行存款利率市场化改革。2014年3月,周小川表示余额宝等新兴业务方式对利率市场化有推动作用,存款利率市场化将在最近一两年内实现。
应该说,中国的利率市场化进程一直在根据经济发展与改革情况的变化而稳步推进,谈不上被倒逼着快速推进,那么周小川所说的余额宝等新兴业务对利率市场化的推动体现在哪里呢?
从时间上看,2013年6月13日余额宝发布,到6.20央行拒绝开闸导致Shibor暴涨,再到7月20日贷款利率全面放开,按照支付宝理财总监的说法,是“想法早就有,成功带偶然”。但无论巧合也好,预判也罢,余额宝的脚步还是踩住了央行的鼓点,以年底近7%的收益率争取了一大批客户并快速增长。但如果仅仅停留在“踩住鼓点”这个层面,那不过是监管套利的一个体现罢了,还谈不上推动利率市场化。
从机制上看,余额宝的资金在3月监管前90%以上都投入了银行短期协定存款,满足了部分Shibor报价行的资金需求,间接对Shibor产生了一定的影响。那么可以大胆假设下,在贷款利率已经放开的现在,如果按照央行某位司长所说,对货币基金等银行同业存款纳入一般性存款管理并对银行收取存款准备金,而“宝宝军团”的规模又无限制扩大到所有个人活期存款及大部分定期存款甚至部分企业存款,最终结果则必然是形成“宝宝军团”为资金入口,Shibor为短期利率锚的有实无名的利率市场化的情况,而这在存款保险制度尚未启动、Shibor是否作为利率锚都尚未确定的现在,是完全不可接受的。即使这部分同业存款并不纳入一般性存款管理,在实际执行中也可用于减少银行对一般性存款的占用。
由此,我们可以看出,余额宝这个仅仅是改变了销售渠道而大幅度扩大了销售总量的货币基金在实际上替央行做了一个利率市场化的小范围实验,同时也给各商业银行以一定的压力,提前为利率市场化做了一次演习。不过,这更多的只是巧合,从“余额宝”的名字就可以看出,目前如此巨大的体形未必是支付宝在最初就预见到的。
当然,前面也提到了,我国全面开展利率市场化的条件尚未完全具备,因此适度的监管也是必要的。在监管文件下发时,“宝宝军团”的总额与银行间拆借总量相比并不很大,尚未发展到能大幅度影响Shibor的程度,但是央行出手监管的时间点应该说还是不错,既做了一个小范围的预演,也有效防止了风险扩大。同时,为了防止网络销售的货币基金过多的投资于协定存款,央行通过吹风要叫停协定存款提前支取不罚息的政策来使得货币基金投资于协定存款的资金上限停止于证监会制定的30%上限,在令人感叹手段灵活的同时,也说明现有“一行三会”各管一摊的体制对于快速创新跨界经营的互联网金融有相对僵化落后之嫌。
二、利率市场化后余额宝会自然消亡?
如果有一天余额宝的利率和银行的存款利率并轨了,即便余额宝的使命真的终止了,它已经发挥了很好的作用。——马云,14年3月接受新华社记者采访
余额宝的使命真的会在利率市场化后终止么?天弘基金经理王登峰这两天出来说不可能。不过他仅仅是从基金自身的角度来分析。事实上,余额宝的存在与否,根本上只是根据支付宝本身的需求而决定,天弘基金自己并没有什么决定权。
那么支付宝本身的需求如何?就目前情况看,必须有。
从监管角度看,早在余额宝推出之日,就有业内人士分析其推出的意义,就是为了支付宝解决沉淀资金带来的应对监管的成本,包括风险准备金和注册资本金要求。根据央行《非金融机构支付服务管理办法》规定,支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%。而由于支付宝的母公司阿里小微金融服务集团有40%的股份分享给全体员工作为激励,在原有权益不摊薄的前提下难以继续增资,那么只好对备付金也就是支付宝的沉淀资金想办法解决,最后的解决方案就是余额宝。
从收入角度看,以往阿里的沉淀资金也是放在银行收取高额利息一分不给交易双方,推出余额宝后在本质上就是把这部分收益分成两部分,一部分自己留下,收益率0.63%,剩下的差额也就是大约4~6%给余额宝客户。截止到14年1季度末,余额宝的资金规模达到了5413亿,而13年推出余额宝之前,据公开报道支付宝的沉淀资金约为300亿元,整整提高了18倍,而支付宝本身的收益即使分出去绝大部分,也比推出余额宝之前提高了至少三倍甚至可能高得多。
从宣传角度看,余额宝的推出为支付宝、阿里系以及马云聚拢了海量的人气。阿里系的公关强力众所周知,但是即便如此,由于其较为自我的行事风格,阿里和马云也一直处在负面消息的包围之中。而在余额宝推出后,舆论一边倒的偏向了马云,任何可能对余额宝不利的“负面消息”的下面都会有大量大骂不止的评论,一夜之间,“满城尽是阿里人”。中国的互联网经济本质上就是人气经济,人气的聚拢对阿里系之后的行动有着不可估量的巨大正面效应。当然,支付宝后期公关采用近似于民粹的言论来继续炒高人气甚至公然挑动舆论对抗监管,这不能不说是一种不理智的行为,也引起了一定的反弹。但无论如何,余额宝的推出,让阿里又收获了大量屌丝的好感与拥戴,名利双收。
这些都是余额宝给支付宝乃至整个阿里系所带来的收益,那么在利率市场化后呢?对备付金的分流问题无法绕开;收入虽然肯定会下降,但是最方便购物的投资方式仅此一家;能避免沉淀资金不付利息被诟病;这些已经足够让余额宝在利率市场化后继续存在并回归其“余额理财”的本质。
三、四大行为了打压余额宝而降低了快捷支付额度?工行整合接口更是变本加厉?
也不知道谁给银行们权力,可以伤害储户支配自己资金的权力。更不知道谁来监管四大“国手”联合封杀的合法性?——马云,四大行分别下调快捷支付限额后发表于来往
无论是马云,还是高呼“我们被捆着怎么和他打”的传统银行,又或者本来没表态却躺枪被指为幕后黑手的银联,在面对媒体的时候都有意无意的忽略了同一个问题:银行的客户,大多数并没有开通快捷支付。
而这大多数中的大多数,他们甚至都不知道快捷支付是什么。他们只知道银行卡的密码只要不被别人知道,存在里面的钱就是安全的,就算卡丢了,他们也有充足的时间进行挂失。
很遗憾,这是个幻觉。
任何一个与支付宝快捷支付同时开通过任何一家银行或者银联的快捷支付类产品的人,都会很容易的发现一个问题:支付宝的快捷支付不验证借记卡密码,而其他银行及银联产品都要验证。
这看起来很好解释,银行绝对不可能允许支付宝同时掌握其客户的卡号及卡密码,这是涉及银行信用的安全问题,所以支付宝开通的时候自然不可能去向银行验证,但是这就带来一个问题:如果客户开卡时的预留手机号非其本人使用,或者客户的手机与卡同时丢失,导致资金通过快捷支付被盗取,谁来负责?很显然,受害者不可能去找支付宝,因为这些客户在资金被盗之前只是银行的客户,而不是支付宝的。
事实上此类案件早已有之,绝大多数的以“低息无抵押贷款”为诱饵的诈骗均为此类方式。骗子一般都诱使受害者开通一张新的借记卡并要求告知卡号,同时以验证还款能力为由要求受害者将银行卡预留电话登记为骗子手机号并存入资金,后面的结果可想而知,几分钟之内资金就从快捷支付渠道被转走。而受害者一般除了报警之外,也会找到银行,而银行此时有口难辩:银行卡预留手机号对银行来讲,并不是一个关键性的安全信息,如果客户故意填写错误,银行方无法识别。此时一般银行会联系支付宝,但是虽然有所谓的“你敢付我敢赔”,但由于假被盗的数量较多,在实际执行中并没有所承诺的那么美好,所有被盗客户首先所面对的,是是否为骗取赔偿资金的诈骗犯的判断。
最终,四大行开始进一步限制快捷支付额度。随后被骂的狗血喷头。而对快捷支付接口进行内部调整的工行,更是被推上了舆论的风口浪尖,支付宝方面还直接高调回应:“如果我们是违法,那么工行就是知法犯法。”
事实真的如同双方所说么?2011年4月支付宝推出快捷支付,同年8月银监会下发《关于加强电子银行信息管理工作的通知》也就是双方争辩的86号文,要求快捷支付类开通时必须经由银行方进行身份验证,正是由于上文中提到的风险隐患初步显现,而能够对卡密码进行验证的银行,明显要比仅仅发送到预留手机号一条验证短信的方式更加安全。工行表示在86号文后多次与支付宝联系,但其拒绝改正,支付宝对此并没有否认,只是强调工行“知法犯法”。
那么工行为何又要对接口进行收紧?支付宝在最早设计并开通快捷支付这个产品的时候,并不是像大多数人所想象的那样,与各家银行之间总对总连接,而是以自己的沉淀资金为引,与各家银行的某家分行连接,而分行由于利益驱动的原因,对风险考虑必然没有总行完善。在业务发展逐渐增大后,支付宝又与同一家银行的多个分行分别连接,这直接导致了这家银行对快捷支付的所有限额形同虚设:没有统筹管理,一张卡在一家分行的接口达到这家银行的规定限额后,换另外一家分行就可以继续做交易,有多少家分行接入,就相当于这家银行的限额扩大了多少倍。所以工行收紧接口的简单点的解释就是:工行动真格的了。
有趣的是,四大行限制快捷支付的限额,但是被骂的原因更多的是因为阿里系的公关巧妙地将限制限额这件事情转移到了银行要打击余额宝方面,真正因为消费额超过了限额而表示愤怒的网民数量并不是很大。事实上四大行并未收紧通过网银向支付宝充值的限制,而通过支付宝购买余额宝正是余额宝推出时所设计的正常流程。而从这次10号文的下发也可以看出,控制快捷支付限额已被监管层肯定,短期内不会有太大改变。
四、支付宝在安全方面存在漏洞?
前几天,媒体上突然出现一系列针对支付宝,余额宝这不安全,那不安全的各类系统性传播,不管你如何辟谣,不管你如何证明你比传统银行安全十倍以上,并且保证有问题全额赔偿。——马云,2014春节微信红包“偷袭珍珠港”后
这个话题从支付宝推出就一直不绝于耳,有部分网站甚至央视都曝光过支付宝找回密码的漏洞,据某些安全从业人士表示,央视报道的这个逻辑漏洞确实存在过,但是很快就被修复了,而在漏洞爆出没多久就立刻被炒的沸沸扬扬,应该是有其他第三方支付在背后推动。除此之外,支付宝公开正式承认的技术漏洞也有几起,但是基本都快速修复了,从这方面来看,支付宝在安全方面的努力是值得肯定的。
但是,支付宝的安全体系并不是毫无问题。这个体系是建立在银行及电信运营商安全体系基础上的。目前所暴露出来的风险点大部分只是支付宝自身安全体系出现的风险,其与银行、电信运营商安全体系对接之间的问题也仅仅是初步显现。
首先,支付宝不可能对每个客户进行实际验证。支付宝没有实体网点,不可能做到“本人持证件输入密码”这一在银行及电信运营商安全体系内经常应用的验证方式。因此,支付宝的验证方式几乎都是由客户主动上传相应证据与银行方核对,核对相同则认为验证通过。换句话来说,支付宝默认银行安全级别是等于或者高于其自身的,更谈不上“安全十倍以上”,而这也与央行将第三方支付账户认定为弱实名账户相对应。
其次,支付宝用于验证的资料在银行及电信运营商安全体系内未必是关键安全信息。如上文所说,银行卡预留手机号对银行并非关键信息,通过验证一次短信验证码就确认为其开通长期免确认支付,这明显违反了安全体系中高安全级所对应的高权限才能为低安全级授权的基本原则。目前,部分银行已经被迫在新开户时对客户确认预留手机为本人使用,但这是支付宝对银行的风险绑架,而不是支付宝为其自身违反安全基本原则开脱的理由。
第三,支付宝的安全体系并未与电信运营商达成相关协议。手机号本身是电信运营商为其客户提供的通讯服务,并不作为安全手段使用,如果说非要运营商负责资金风险的话,那也是对客户的话费余额负责。但支付宝的安全体系在没有与电信运营商达成协议的情况下,使用手机号作为安全验证的方式,这使得手机号在运营商不知情的情况下,与银行卡内的资金产生了联系。由于一般情况下手机话费相对封闭,在强制手机实名之前运营商并没有很大动力对客户证件真伪进行验证,这使得支付宝整个安全体系的地基并不稳定。
支付宝其实很清楚他自身存在的这些问题,因此喊出了“你敢付我敢赔”的口号,并对接了保险公司。在实际执行中,在受害者报警并获得确认后一般都可获得赔偿,但是由于假被盗的事件较多,支付宝的判断一般较为小心,有不少未得到赔付的案例,有些得到赔付的案例也被劝说建议关闭渠道并被告知仅赔付这一次,实际得到赔付的时间也比较长。
而支付宝之所以在明知道存在问题的情况下,还继续维持下去,这是由于互联网公司的风险控制思路造成的。传统银行是风险厌恶型,在风险控制与安全便捷中宁可选择风险控制,这也造成了传统银行的电子渠道在开发早期极为难用,直到近几年经验丰富后才有所好转,但依然尚有不足之处。而互联网公司奉行的是收益覆盖风险原则,且将用户体验置于风险之上,在二者相冲突时,只要风险在可接受范围内,就会选择用户体验。两种不同的组织架构,不同的风险思路,才会造成双方完全不同的使用体验以及风险防控级别。在互联网公司大举进军金融的时代,双方必须互相学习,才能够创造出用户体验更好,安全级别更高的交易环境。
五、好第三方,坏银行,央行是银行亲爹娘,银联没有好吃相?
我第一次对国家央行有对未来国家安全考虑而敬重。——马云,借央行虎皮违背契约精神将支付宝转出阿里时与胡舒立的短信
在中国人民银行法的第二条就明确写着这么一段话:“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。”
这就是说,央行的根本职责就是维护国家金融秩序稳定。这也可以从周小川超期服役留任央行行长可以看出来。而所谓的打压第三方公司和维护利益集团利益,在现阶段反腐和金融改革的大环境下,顶风作案那无异于作死。退一万步讲,如果真要打压第三方,当初第三方锋芒初现银联五把尚方宝剑尚在的时候,直接斩了第三方便是,何必留到现在尾大不掉?
通过宣传的方式,支付宝成功树立了自身勇于挑战传统挑战权威为大众谋福利的形象,而银行由于吃利差的原因导致在舆论上被打倒并踩上一万只脚,也捎带上了提出监管的央行以及被央行收回五把尚方宝剑逐出师门的银联。但是从刚刚在2013年6月收拾了各家银行和银联一把的央行角度来讲,只是执行了自己一直以来的思路,担负了自己应该担负的职责。
事实上,从央行历次发文中可以看出,对第三方的定位一直没有变过:服务于电商,补充银行主要支付渠道,发挥小额支付的便捷作用。现在不过是继续延续了以前的思路,第三方就是小额支付,想做大额想全功能甚至想创造货币,去做银行,受到银行级别应有的监管。而央行所有监管文件的出发点也只有一个:大而不受监管的金融企业是不利于社会金融稳定的,必须纳入银行级别监管视线。
当从这个角度审视阿里系的时候,可看出余额宝、阿里小贷、支付宝三者合起来就是银行的存贷汇三大基本功能,在其自身资金闭环后,如果再继续打擦边球就明显触犯了央行的底线,成了有实无名的银行。以阿里系侵略如火的公关风格来看,如果其要主动开办银行申请执照,必然要搞的天下皆知沸沸扬扬,绝不会等到政府公布还犹抱琵琶半遮面。然而阿里对开办银行明确的表态一直都是没有申请,直到2013年8月初央行牵头7部委组成的“互联网金融发展与监管研究小组”对阿里金融进行调研后,才朦胧的透露出申请银行的意思,不能不让人猜测是受到了一定的压力。
而在民营银行执照下发之后,再重新审视目前为舆论所诟病的央行几个监管文件,则可发现这些对阿里银行来讲并不是利空而是利好,也符合央行按规模判断监管力度,受到相应监管就可开办相应业务的思路。对于犹如天马行空一般的创新思路来讲,这未必是个好消息,但是就目前国内外经济形势看,此类监管很有必要,到经济上行阶段社会整体风险承受能力较强的时候再放松比较合适。至此,所谓的“好第三方,坏银行”不攻自破。
以上五个观点在余额宝监管事件时各大网站上总能看到各类变种,有的是同业黑文,有的是公关软文,也有义愤填膺之作和冷静分析之语。但是很少能看到从央行监管角度所解释的思路以及对各银行乃至银行的分行之间不同的行为解释。互联网对传统金融业已经产生较大冲击,但由于互联网企业与传统金融企业在经营思路、营销公关、风险把控等多方面差异较大,想要在喧闹的舆论场中摸索到实际情况并不容易。由于笔者思路视角有限,借10号文发布之时作此小文,希望能以此抛砖引玉,除了无脑喷之外希望能看到更多角度的探讨,以开阔眼界。写作之中,参考了虎嗅、财新、21世纪经济报道等媒体的多篇文章,不一一列举,在此一并致谢。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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中华酷联,警惕京东!

中华酷联,警惕京东!长期以来,中华酷联通过与运营商定制合作,形成了规模,销量名列前茅。但是却没有形成品牌影响力,利润及其微薄。苹果和三星占据全球手机市场超过100%的利润,品牌溢价空间令人垂涎,这让中华酷联开始思考。小米通过互联网销售的方式,快速形成品牌与规模,隐约指明了一条实现路径。
减少运营商合作规模,加大互联网销售力度,似乎在中华酷联等传统厂商心中达成了共识。如中兴手机,2014年运营商渠道销量占比将从80%降到70%-75%,电商渠道占比将从6.7%提升到10%;酷派手机2014财年销售目标为300-400亿元,其中电商渠道销售目标为120亿元,约占整体销售目标的三分之一。
电商之路,各家起步时间不同、发力点不同。但是有着相似的思路,即采取多渠道并进的方式,在自有商城实力不足时,对其他电商平台依赖较大。与自有商城相比,其他电商平台有很多优势。如天猫类平台不需要厂商技术投入,只需要厂商经营;京东类平台既不需要厂商技术投入,也不需要经营。中华酷联似乎更钟情于经营投入较少的方式,于是,京东成为理想合作伙伴。
中华酷联与京东合作情况
中兴:2013年11月19日以来,Nubia Z5S、Nubia Z5S mini、Nubia X6、中兴红牛V5、中兴星星一号等五款重量级产品先后加入京东JDPhone计划;还有中兴青漾2、Memo II大张旗鼓在京东商城首发。2014年1月16日,中兴与京东签署35亿元战略合作协议。华为:2013年12月17日,华为手机加入京东JDPhone计划,荣耀3C在京东商城独家首发。前期,荣耀1、荣耀3均在京东商城首发。酷派:2014年3月11日,酷派与京东达成100亿元战略合作协议,签订100亿元采购合同;当天,酷派大神F1联通版在京东商城首发。联想:2014年4月21日,联想与京东达成120亿元战略合作意向。主打电商品牌的S8将于4月28日在京东商城独家首发。
可以看出,中兴合作产品最多,华为相对谨慎,酷派与联想的合作意向最大。为什么都选择了京东?京东能帮助他们实现规模、品牌还是KPI?
电商渠道谨慎发展,尤其要警惕京东
对于中华酷联来说,如果想以最小的成本快速形成电商渠道规模,京东的确是最佳合作伙伴。但是,如果想摆脱定制、降低渠道成本、增强话语权、强化品牌影响力,在这里似乎寻找不到答案。
第一,京东的定制与运营商如出一辙。京东与运营商一样,向厂商提出产品相关配置需求,只不过,京东加了一个通过大数据分析得出用户需求的噱头。在定制手机中,与运营商一样,逐步加入京东自有业务,未来可能有通过京东进行的预装业务。会不会向运营商一样,有合约套餐?京东的虚拟运营商目标是做国内第四大运营商,目前已经拿到140万个号码,合约可能性很大,也许更为激进。京东副总裁王笑松曾表示,虚拟运营商实际上就是一个运营商业务,可以多种方式和终端结合,比如购买手机同时选择这个业务,可以存费送机,甚至可以零元购机,最终依托终端落地。这样看来,所有运营商给手机厂商带来的烦恼,在京东这里同样会体现。
第二,通过京东到达用户,渠道成本依然在,而且有加大趋势。互联网专属手机产品有什么特点呢?节省了渠道成本。节省的成本可以全部自己要,形成单品高利润;也可以全部让利给用户,让用户尖叫,形成销售规模,通过规模获得总体利润。而能够将两种方式充分发挥的是B2C方式,即由手机厂商直接在官网零售,如小米。通过京东到达用户,中间要增加渠道成本,京东一般至少要抽取5%左右的利润。并且,京东在大力发展下游渠道。据京东内部人士透露,京东通过线下分销到下游渠道的手机量要高于线上零售量,这是渠道下沉的策略,2013年大约为6:4。也就是说,京东是分销与零售的结合体,分销占大头。分销之后,用户得到的产品价格会升高。这样看来,渠道成本没有节约下来,要么没有单品高利润,要么没有让利用户。有的只不过是分销商从线下转到线上。
第三,京东对线上渠道的垄断,超过线下的分销商与大型连锁渠道。线下的手机分销商有天音、爱施德、中邮普泰及运营商的终端公司等进行竞争,大型连锁有国美、苏宁还有手机专卖的迪信通等。而线上京东的渠道地位,绝对是一家独大。通过2013年8月易观国际发布的九大电商平台手机销量市场份额可窥见一斑。京东占比70.6%,排名第一;天猫占比19.9%,排名第二;易迅网占比5.0%,排名第三。垄断会带来什么问题?手机厂商的议价能力会大打折扣。可能会出现几年前国美苏宁压低供应商产品价格的情形,降低厂商利润率;也可能出现多品牌产品同台竞技,需要厂商加大宣传投入等。会不会有这样的场景,且看着。
第四,通过分销方式销售,增加粉丝经营难度。互联网销售的关键在于粉丝营销,B2C的方式,可以增加与用户接触点,有效结合粉丝论坛、售后服务等方式形成互动闭环,强化对粉丝的粘性,实现销售之后才是口碑营销的开始。而出货给京东这种B2B的方式,缺少一个闭环机制,尤其是京东获得了中兴、华为等手机的售后授权,从售前、售中、售后都是京东在与用户接触,在京东商城购买中兴手机的用户,将依然是京东的用户,几乎不会是中兴的用户。粉丝都不是自己的,怎么经营?
综合来看,对于急于发展电商渠道的中华酷联来说,京东是把双刃剑:可以求到规模,也可能会伤到自己。
作者微信公众号:mhy_chenshu文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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运营商-银联-手机厂商,三巨头如何依次主导NFC

运营商-银联-手机厂商,三巨头如何依次主导NFC真正经营过支付业务的人士都明白,支付业务的竞争主战场往往不在支付本身,而是支付所处的完整的商业场景是否成功有效益,例如产业定位与客户受众是否合适、商业模型与收益模式是否可持续、软硬件及监管条件是否成熟等。其中,NFC近场支付更是一个典型案例,其业务还远未称得上已规模开展,但自从诞生之日起就饱受各方的关注,或褒或贬。原因就在于其预期的商业场景足够庞大而颠覆,而其实现又极大地受制于硬件技术。
我有幸参与了国内NFC近场支付的各种关键时期,并在其中或多或少发挥了一些作用。撰写本文,是因为我个人觉得,这项业务已经到了一个历史突破点,即将进入“柳暗花明又一村”的时刻(而不是种种巨头和媒体每年都号称的“元年”哦)。因此,我想在此从“硬件+运营”的视角,再来回顾一下历史的各个阶段,并适当预测一下接下来的发展,希望能对产业中的同仁有所帮助。于我本身,则是延续一贯的兴趣,从业务经营者的角度记录真实的产业观察和感悟。
NFC支付的第一阶段,以SIM全卡为硬件基础,硬件、运营全在运营商 一年前,我从亲手参与创建的某运营商集团支付公司离开,心里已有明悟,运营商主导移动近场支付的时代已经过去。
原因其实很简单,当运营商放弃了以SIM全卡为基础的业务模式时,本质上就是放弃了用户。在和谐的NFC-SWP模式中,运营商看似获得了金融机构的谅解,却事实上将用户主动拒之门外,更对用户的交易场景和交易过程一无所知。试问,脱离了这些高黏度的在网用户,运营商与移动支付还有何关系呢?
抛开种种不给力的事实,单从模式上来看,运营商是当之无愧的近场NFC支付最有力最核心的主导者,根本原因就是在于用户。具体来说有三点:
1、只有运营商拥有着高黏度的海量手机用户,除此以外你找不到每个月都会主动与运营机构至少发生一次联系的用户了(缴话费)。再加上国内每18个月换一部智能手机的热潮,以及铺天盖地的短信和电话营销,只有运营商才具备大规模推广NFC手机支付的可能性;
2、只有运营商存在最健康的商业起步模式,那就是投入硬件成本、换取高套餐低离网率的手机用户,这样才有足够的资金规模向产业链其他环节输血,渡过最艰难的产业萌芽期;
3、只有近场支付用户(如NFC)才是运营商“真正可依赖”的忠实用户,做远程支付先不论是否竞争得过支付宝,关键在于用户的迁移成本极低,无法给运营商主业带来直接的帮助。 因此,当年我们在设计运营商移动近场支付业务时,坚决以SIM全卡为基础。所谓SIM全卡,就是用户只需要更换SIM卡、无需其它改造。具体的方案包括初期的2.4G,中期的SIM-PASS,以及后期昙花一现的全天线SIM卡等。其中,仅中国电信就累计发放各类SIM全卡近1500万张。这就是国内移动近场支付的第一阶段。
因为种种原因,2.4G失败了,SIM-PASS以及全天线SIM卡等仍在运营中,却渐渐无法适应苹果的iPhone4/5等小卡的技术挑战,更致命的是,运营商在与央行、银联博弈的过程中渐渐迷失,陆续宣布以NFC-SWP模式为未来方向,在市场预期和资源投入上不再向SIM全卡方案倾斜。巨头的转向,直接导致了技术研发型卡商/芯片商的重大损失,不能不说是种遗憾。时至今日,卡商已经基本上没有能力再创新出更好的SIM全卡产品了。
NFC支付的第二阶段,以NFC-SWP 技术为硬件基础,运营商相对控制硬件,银联银行相对控制运营 那所谓的国际主流的NFC-SWP模式究竟是什么呢?技术的问题不在这里多讨论,咱们还是看看用户流程吧: 1、首先,用户需要更换一个NFC手机,但是请注意,不是手机厂商号称自己有NFC就行哦,必须是所在运营商认可的定制机型才行。否则就算你对照着型号去买,很可能也不管用;
2、其次,用户需要到营业厅更换一张NFC-SWP SIM卡,还别说,这张卡看起来跟正常的SIM卡差别不大,比以前的SIM-PASS好多了;
3、接着,用户需要下载运营商特定的“手机钱包”客户端,不同家的运营商有不同的客户端名称,但大同小异,打开、注册、使用即可;
4、再接着,用户需要按照营业员的指引,在客户端内即时申请某张银行卡。注意哦,必须是你已有的银行卡,顺利的话1分钟内你将在客户端内可视化得看见这张电子化的银行卡。如果你非得新申请某家银行的卡,也行,客户端提供了提交用户申请资料的功能,您就等着吧;
5、好了,看似一切完成了,怎么用呢?等等,突然出现的这个“电子现金”是什么?“圈存”是什么?你就听营业员满头大汗给你解释吧。总之,就是你所申请的银行卡其实不是你所熟悉的那张银行卡,而是它的一个附属钱包,而且你只能用这个附属钱包去进行所谓的刷手机消费。(用户:我能说脏话么?)。而且,这个附属钱包是不记名不挂失的哦(靠,那我填那么多资料干嘛?),也就是说手机丢了,那钱包中的余额就丢了,找不回来了。附属钱包中的钱从哪里来呢,也只能从那种特定的主银行卡划账过来,上限最多1000元;
6、好吧,我认了。说吧,这个究竟可以在哪儿用?“请到支持银联‘QuickPass闪付’的商户POS处刷卡,目前全国已经改造300万台,主要城市均已支持。”这不错,比运营商靠谱。等等,为毛商户的收银员用看神经病的眼光看我?我不是骗子呀,你到底会不会用呀,不会也别问我呀…….
7、算了,收银员惹不起,我还不能调戏一下客服MM么?就说业务不好用,体验一下上帝的感觉。“我办了你们这个手机支付业务,不好用呀!”“对不起,请联系发卡银行,向其咨询如何使用该业务,我们只提供SIM卡通信服务”,“对不起,请先联系运营商,向其咨询如何使用该业务,我们只提供账户服务”……
8、最后,恭喜你,多了一个不要丢手机、也不要随意换手机的理由,因为那个附属钱包是没法远程关闭的,谁拿到都可以直接使用,无需密码哦。
这就是运营商与银联、银行等金融机构妥协之后,目前国内最主流的移动近场支付业务。
资深人士会出来澄清,只有前3点才是NFC-SWP模式的特征,后面几点都是人民银行规定的PBOC金融IC卡业务所带来的副作用。是的,的确如此。但事实上,由于运营商在与金融机构的博弈中全面妥协,导致国内只有金融界才有如此大规模标准化的NFC发卡和受理环境,因此,如果脱离了金融应用,目前的NFC近场支付可说基本上一无是处。这也就是我想告诉大家的、国内移动近场支付的第二阶段,当前正在进行中。
在这个特殊的阶段,运营商已逐渐被旁路,而银联则代表整个金融界,在争取金融应用在NFC技术上得以大规模应用。其最大的依托就是,1)人民银行强势的支持和统一的金融标准(有心人很快会联系到近期的各种央行发言,禁止二维码,力推NFC),以及——2)大规模布放的“闪付QucikPass”非接触POS。
然而,正如上面的用户流程所暴露的,这个阶段有着先天性的不足。首先,运营商集团总部的战略妥协,并不意味着运营商各省诸侯能同意投入真金白银、甘为金融界的孺子牛。因此,我们看到几次所谓的大规模招标都是雷声大雨点小,NFC手机也没那么快得以普及,所以用户的办理门槛还太高;其次,央行的过于强势和保守,特别是在PBOC 电子现金的业务和技术标准上的长期僵化,导致了银行无法有效创新,无法推出适应用户需求、符合互联网场景的移动支付应用;此外,银行银联距离手机及相关技术的层级太远,而手机NFC芯片支付与传统的卡基支付的技术差异又非常大,银行银联的控制力极其有限,也导致了在如今的产业培育期有力使不上,只能干着急。
总之,这是个特殊的时期,是巨头博弈后所出现的一个特殊的时间窗口。如果银联银行能抓住这个宝贵的时间,那国内的移动近场支付有望就此定型。如果没有,那要么NFC模式彻底失败,要么必然进入第三个阶段。 银联做了很多努力,而且也没有完全依赖与运营商的合作,比如前期尝试做NFC SD卡,后来又尝试与早期的NFC全终端手机厂商直接合作,而且一直在力推银行通用的TSM平台。但就我看来,基本上是失败的。客观上,还是因为这个PBOC标准框死了业务创新和推广的上限,让人无力回天。挑几个比较明显的问题举例如下: 1、消费时的闪卡问题:如果电子现金卡(或手机)在POS上挥卡过快,会出现卡已扣款、而商户POS机交易失败的现象,因此商户会拒绝给用户提供商品。该情况下,用户即使投诉,也只能先停止使用该卡(甚至需要交回卡片,那手机怎么办呢?),一个月后发卡机构确认用户损失,才能告知用户处理结果,然后给用户更换新卡、或者柜面恢复金额;
2、充值问题:使用普通银行IC卡时向其附属钱包“电子现金”充值,只能在银行柜面或特定的ATM机上;若使用NFC模式的金融电子现金,可以使用客户端进行“空中充值”,但通常也只能从其所从属的主账户卡中进行划转,无法从用户的本行其他卡或其他银行的卡来划转。目前,央行也在推行所谓的“非指定账户跨行圈存”,但进展较为有限。而且,整个充值过程需要信息交互的多个来回,尤其是涉及到芯片硬件的响应,过程较长,按照国内现有的移动互联网网速条件,30s是一个合理的预估,除了客户体验不佳以外,更必然充斥着各种单边账、不平账,给清算带来了较大的困扰,而银行又是个追求账目一丝不苟的机构,所以更是给内部财务与风险管理增添了无数烦恼;
3、客户投诉问题:当客户就电子现金卡的使用咨询发卡机构时,其实发卡机构是无能为力的,大多数情况下根本不知道客户究竟做了什么交易,因为通常而言商户还没有把交易上传呢,且规则上就明确不能以发卡系统中的账务信息为准。一般情况下,只能请客户到服务网点来详细阐述情况,并通过读卡器/POS机等设备现场查验电子现金卡的交易记录。
我认为,第二阶段已经进行到了尾声,总体并不看好,但仍有一线生机,在于两个突破点: 1、某金融支付公司,以及我正在打造的创新支付业务。这是除了银行以外,国内唯一一家可以发行PBOC电子现金卡的企业,自然也就背负着金融IC卡改革创新的探路者使命,而且比银行更具优势的是,该公司可以发行非记名、纯电子现金卡。我们充分利用了这一政策优势,大胆突破,与NFC手机厂商联合设计出一项“即时开通可用、实时跨行充值、随时查询信息”的以客户为中心的移动支付业务,在PBOC的框架下,力求将客户体验尽量做到极致,看看市场究竟是什么反应。如果试验成功,那相信可以给央行、银联及其他银行提供一个业务创新的参考样板。如果还是不行,那我个人认为,PBOC电子现金的NFC应用是很难继续的。当然了,限于各种原因,目前我们的产品仍然有很多不完善,顺便发句感慨,内部创新实在太艰难了,眼泪哗哗的….. 2、金融向公交应用的渗透,打造NFC受理市场真正无可替代的巨无霸。上文提到,闪付POS环境是国内唯一大规模的非接触NFC受理环境,而且是标准化的。排名第二的则是公交应用(第三则是校园一卡通,呵呵,其实这两个领域当年在电信都干过,最终还是死在沙滩上了),而且相对而言,公交地铁的非接触刷卡相比消费购物要更加“刚需”一些。现阶段,也恰逢城镇化建设、智慧城市改造的高潮时期,“全国统一的公交应用”这样的提案屡屡提起,部分省份已经在所辖区域内开始进行整合兼并。目前多方都在争抢这个“统一”的核心运营角色,相对而言,金融集团还是占据一定优势的,至少可以要求从技术标准上使用或兼容金融规范。如能成功,那金融标准的NFC受理环境将立于不败之地,哪怕在发卡方面仍然做得如此之差,也有足够的时间来更新完善了。除了公交以外也还有其他领域可考虑,如菜市场、出租车、快餐店、自动售货机等等,相对而言实际上更好做,只是战略意义没有公交这么大罢了。央行对此也非常重视,甚至为此更新推出了PBOC3.0技术标准。但我对这个标准持保留态度,因为它实在是太复杂了,完全是技术统治世界的思维,变本加厉地不考虑用户到底是否接受。
NFC支付的第三阶段,以NFC全终端手机为典型的硬件模式,运营权由手机厂商和应用提供方共同主导,并逐步开放
好了,我们再说说第三阶段,也就是本文的标题、我所欲言的将来,我认为很快会到来。
首先说说为什么会有第三阶段?上文不是说第二阶段还没结束呢,正在尾声么?
世事就是这么奇妙。 国内的移动近场支付一直以来是巨头们的游戏,不管是运营商还是金融,都是超大体量、超级强势的实权机构,他们制定规则“允许”用户可以怎么来用移动支付,但结果是用户并不乐意,“惹不起我还躲不起么”?
投入很巨大辉煌,结果很惨淡尴尬,然而副作用却很有意思。最重要的就是教会了、忽悠了不少手机厂商来真刀实枪地改造NFC了。不同于当年寥寥几款的明星概念机,仅以国内为例,一些有较强的品牌意识、有较好的利润空间的手机厂商,真刀实枪地开始做NFC了,如OPPO、魅族、小米等等。
刚开始做,自然还会受到运营商的定制、银联银行的合作等影响,可随着手机厂商对NFC业务的逐步了解和掌握,他们慢慢会发现,原来世界可以更美的。正如我一直所说,支付只是手段、只是实现目标的一个关键环节,运营商做移动近场支付业务的本质是为了“提高通信业务的黏性和高附加值”、银联银行做移动近场支付业务的本质是为了“增加发卡、提升用卡活跃度”类似,手机厂商们很快会找到自身的定位,做NFC是为了“手机卖点更多、客户更忠诚、增值服务更厉害、品牌价值更高”,总之,如果NFC支付业务能做好,手机主业就能发展得更好,那为此付出区区的成本算得了什么呢?而且,既然芯片是我的,客户是我的,品牌是我的,那业务形态、商业模式必然要以我为主!
当然,目前大多数手机厂商还没到这一步,特别是国内的手机厂商,毕竟一直以来受欺压惯了,虽然闷声发大财,但大方向上还是听巨头的;不过,这又是个趋势,如小米、OPPO这样的品牌至上的公司必然会如此演进。特别是,传闻说国际老大哥A公司已经按照这个模式酝酿着下一代产品了。一旦推出,将是对前两个阶段的彻底颠覆(特别是对运营商),也就宣布着第三阶段的正式来临。而即使这次又爽约了,也没关系,不过是延后一点罢了,仍然势不可挡。
在第三阶段中,最明显的特征是手机厂商自身将直接作为移动支付的运营核心主体,而各种移动支付应用有了一个公平公正的机会参与进来。与前两个阶段相比,运营商的移动支付应用、银联银行的PBOC应用都将只成为可选应用之一,可能仍有先发优势,但不再成为任何形式上的唯一。
在第三阶段中,由于手机厂商的良莠不齐,会导致运营平台标准的混乱,会造成NFC应用适配的困难,会造成线下NFC受理环境的纷争。按照历史惯例,也会逐步出现平台整合者或产业联盟,联合一大批手机厂商制定相对标准化的NFC运营平台,帮助手机厂商以最小的代价加入盛宴、获取收益。类似当前手机自有的APP商店、与平台通用的APP商店的关系。当然了,先行发力的手机厂商、注重品牌运营的厂商会有能力独占自己的领域,其中拥有支付牌照的手机厂商优势更加明显。
在第三阶段中,具有线下影响力的NFC应用提供者将最具优势,可以以最小的代价实现用户的汇集与O2O模式的普及。NFC联机应用将成为绝对的胜者,相比PBOC之类的脱机应用,其优势太明显了。逐渐的,做得最好的NFC应用提供商可能成为新的移动支付王者之一。
在第三阶段中,用户和商户才能真正的逐步熟悉和接受手机支付,并交由市场来解决安全、可信、投诉的问题。现有的TSM平台模式,必然会有较大的调整变革。
在第三阶段中,NFC和SE芯片厂商将大有可为。希望国内的芯片厂商,能及时参与到这场盛宴中。而现在红遍半边天的移动支付卡商,则很可能会遭受重大挫折,反正现在也是干炒概念瞎忽悠。
在第三阶段中,监管的问题必然还会时时出现,比较典型的官老爷是工信部和央行。相信一些快速成长的手机巨头们,有能力应对一些波折。毕竟,用户为王。
第三阶段,合理的预期是在2015年正式启动,花2-3年的时间基本普及。
第三阶段,可能不仅是NFC手机,还会衍生其他硬件模式,以及其他可穿戴设备。但是NFC支付这些年来的艰难生长,将会给这些更多的创新带来更易接受的发展环境。
作者公众号:@Carey陈建伟文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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解构京东金融:无规模,难成活

解构京东金融:无规模,难成活IPO前夜,京东需要给资本市场讲一些比卖数码家电更激动人心的故事,腾讯入股是一件,互联网金融也是一件。
3月底,刘强东在“中关村100” 企业家俱乐部和李彦宏、雷军等大佬一起开研讨会时,曾放出豪言,称京东未来70%的利润都将来自金融;而今年以来,京东在金融方面确实是动作不断:京保贝、京东白条、网银钱包、小金库……基本上是阿里有的,京东要有,阿里没的,京东也要有。最新的一个动作是在4月15日,上线了一款叫京东8.8的基金产品,年化现金支付比率为8.8%,号称京东金融首款“超级理财”。
京东金融,听上去,看上去,好像都很生猛的样子。
可是,长期以货到付款为主,连网络第三方支付都没怎么玩过的京东,真能把金融做得这么牛逼啊?总归有点将信将疑。本文粗略解构下京东金融,上篇主要关于to C业务,下篇则是to B业务。 双端皆有布局
虽然从2012年开始,京东就和银行接触,开始谋划一些金融业务,并且通过收购网银在线拿下了一个第三方支付工具,但京东金融真正起步应该是2013年7月。当时,金融事业部从京东电商业务中正式独立了出来,而且连续申请了商业保理牌照、小贷牌照、基金支付牌照,还有财务咨询牌照;在金融这样一个强监管的领域,有牌照,才能正儿八经干活。从业务范围上看,京东金融在to B端和to C端,双端皆有布局。

上篇:TO C 业务
很明显,京东to C端的业务就是全面向阿里看齐的节奏:网银在线类似支付宝,小金库类似余额宝,京东白条类似虚拟信用卡,京东8.8类似淘宝理财。
虽然,互联网金融红成了辣子鸡,余额宝示范效应下,很多人跃跃欲试,但其实,这行门槛很高,赚钱很难,对于京东而言,我觉得,一个很大的掣肘,是规模问题。 1)消费金融:数据不够,风控亚历山大
京东白条,我身边没一个人申请到,门槛好像很高。一方面,业务刚上,要慢慢铺开可以理解,但另一方面,我相信也是京东风控压力比较大的原因。
京东白条是类信用卡业务,原理是利用用户在电商平台上留下的数据来判断个人信用,并给予授信额度,商业模式也和信用卡类似,靠收取逾期利息和分期付款手续费盈利。
用数据判断授信额度这件事,听着比较高大上,但实际上,这很难,且现阶段,效果很可能还不如银行。
你有没有房、有没有车、有多少收入、信用怎么样,这是给予用户授信额度时,机构需要借助信息、数据去反推的东西。别看银行的信用卡办卡好像很随意,实际上,银行会回去翻查你很多信息,在中国,银行是有很多特权的,能查到的东西超乎很多人的想象。
比如说判断你有没有房,银行会去查你的央行征信报告,如果你曾经在银行办过房贷,这条信息是很可能被银行写进央行征信报告,这个,京东查不了;还有可能,银行和市级房管局搞好了关系,接入了对方信息,你有没有房,也就一目了然了。电商怎么判断你有没有房?看你买了装修材料,估摸着你可能买房了。和银行比,各位觉得哪个准?
阿里的虚拟信用卡喊了一年才姗姗来迟,其实不仅仅是监管原因,风控难度,也是一个因素。阿里平台上的数据可是明显多于京东的,无论是实名认证的用户量,地址库,还是活跃程度,支付宝对接的银行卡等等。阿里尚且犯难,京东的挑战应该更大。而且,某种程度上,京东的风控还必须做得比阿里更好,因为,京东白条的违约成本比阿里的虚拟信用卡要低。
众所周知,支付宝推的“虚拟信用卡”,前一段被央行叫停了,而看着类似的京东白条却躲过了监管。原因是,京东白条不是一款金融产品,而是“赊销”模式。
阿里是平台,不是直接的卖家,虚拟信用卡的授信由阿里的合作银行垫资,所以是金融产品,央行、银监可以监管;但京东自己是卖家,白条实质是个“赊销”凭证,而非金融产品,你去店里买东西,人家愿意晚两天收你钱,这事儿央行可管不着,非要找监管机构,那应该是工商局,然后,赊销这事儿不犯法啊,所以工商局也不会来取缔。
赊销让京东白条躲过了金融监管,但是,也有弊端。监管,也不都是添堵,很多时候也是有红利的:如果虚拟信用卡你不还,你就是欠银行的钱,这事儿会被写进央行征信报告的,这个影响大家明白的,会影响你日后的各种借贷行为;可是京东白条你不还,你是欠京东钱,此事不会进征信报告,京东基本拿你没辙,甚至连封杀你在京东上购物都做不到,你重新申请个账号就好了,这又不用实名验证。京东只能去法院告你,问题是,就几千块钱的事儿,打个官司未免太劳师动众了。
用户的违约成本太低了,京东要控制坏账率,就只有挑选更高质量的用户,此时,如果平台数据有限,风控就真的是亚历山大了。要知道,银行的风控能力并不弱,加上强约束力,网点催收能力,很多银行信用卡的坏账率仍然超过1%。为什么在京东白条上线后,大批用户吐槽申不到,其中很多甚至已经是京东的高级会员,还有人吐槽似乎只有用信用卡付过钱的才能申到。原因应该就在于京东没这么强的风控,万一坏账率太高,承受不起,而已经用信用卡付过钱的,这是银行已经把过关的客户嘛,质量自然高点。 2)个人理财:潜在用户不够,产品不好卖
小金库类似余额宝,对接的也是货币基金,不必多说。
京东8.8,之前牛皮吹得挺大,高收益,创新啊啥的,但实际上,这就是一款锁定两年的定期支付混合型基金,怪只怪以前金融离我们太远,出个不一样的,大家就以为是创新,其实,在工行、交行等,同类产品已经卖很久了。
京东8.8不保本,每个月支付比率为年化8.8%,年化收益率浮动,如果达不到8.8%,就会拿你的本金出来先给你。收益有可能比货币基金高,但风险性也会明显大于货币基金。
在天天基金网上查了下,显示目前混合基金有251只,近一年,年化收益率为正的,是152只,比目前余额宝收益率高的大概是105只,占比42%。还不错对吧?但是,又看了下近6个月的收益,收益为正的,就只剩69只了,不足三成。汗。看来这半年国内投资环境是不行啊。
而这当中,京东8.8的运营方国泰基金有7只,近一年,最赚钱的净值增长10.66%,最亏钱的跌了15.55%,近6个月,是全亏……所以,京东8.8收益有高于余额宝的可能,但可能性有多大呢,大家自己掂量。
从销售效果看,京东8.8是4月15日上线的,京东连续两天,首页一直是置顶广告,我16日买了100元,18日登陆,还是可以买。这个基金统共也就是10亿的规模,卖两天都卖不完,除了产品本身风险高于货币基金这个因素(其实能接受高风险产品的人还是有很多的),关键,我觉得还在于京东能撬动的潜在理财用户规模不够。
支付用户量——理财用户量(稳健性)——理财用户量(激进型),我感觉,这三种是形成金字塔形状的,支付是底层。仔细想想,有多少人在京东是在线支付的,有多少人熟悉网银在线,有多少人信任它是安全的?网银在线对接了多少银行,有多少支付场景?网银在线的移动客户端有多少装机量?
支付宝积累了十年,8亿注册用户,3亿实名认证A类用户,移动端装机过1亿,且用户对其认知是偏金融属性的,这,是余额宝能卖得动的基础。此前支付宝卖预期年化7的保险理财产品,保本是2.5%,其实也有最终受益低于余额宝的可能,但是,8.8亿,5分钟售罄。
目前,互联网金融要在产品层面创新,难度还比较大,主要还是渠道的优化,但即使是淘宝那么大的流量,卖理财产品,效果都很一般(因为这说到底是基金公司在卖,不是支付宝在卖),京东要做,难度更可想而知,而如果网银钱包用户量,对接银行,支付场景等等上不去,理财产品必然会很很难卖。 C端的业务,对规模非常倚重,用户数据规模不够,风控会很难,潜在用户量不够,赚钱会很难。余额宝一年的管理费是0.3%、托管费是0.08%,销售服务费是0.25%,总共也就是0.63%,余额宝都卖成这样了,天弘基金去年还没扭亏呢。
京东金融,是个好故事,可是,如果突破不了规模掣肘,那好故事要变成好生意,真心难,起码,靠C端业务为京东集团贡献利润,不太现实。
那么,靠B端业务呢?
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下篇:TO B 业务
京东To B端的业务目前主要是向供应商放贷,理财方面虽有规划,但目前尚未启动。 什么是供应链金融?
京保贝的业务,属于“供应链金融”。供应链金融其实是银行传统业务,挺复杂的,如果简单地根据供货商所处的不同阶段,大体可以如图所示分为四种:

前三种从左到右,风控难度依次递减,授信额度一般也会依次提高;理由很简单,企业有订单,不代表一定能交货,交了货也不一定卖得掉,拿得到货款,所以通常订单不如入库单靠谱,入库单又不如应收账款靠谱。
第四种,风控难度最高,因为此时供应链已结束,企业手里没有现成单据可以提供,只能告诉银行,我以前如何如何,我很有信用,属于纯信用贷款了。当然,在实操时,上述四种往往会有融合,因为企业手里可能会同时有订单、存货、应收账款,和信用。
供应链金融的本质,是协调供应链上对现金流的争夺问题。因为在现代商业中,很多时候不是一手交钱一手交货的模式,还有预付和赊销,现金会在强势的一方手里停留更长时间,引入供应链金融,可以缓解弱势一方的资金压力。 京保贝:类沃尔玛模式
在国外,供应链金融的标杆是沃尔玛,刘强东也是经常拿沃尔玛做榜样,据他说,沃尔玛净利润45%是来自金融业务,而京东目标是做到70%。
京东金融to C的业务是向阿里看齐,to B的,我觉得确实更类似沃尔玛。原因在于,京东和沃尔玛都是零售商,要批量采购、建仓囤货,要和供应商结算货款;而阿里不是,阿里是纯平台,货是不经阿里的手的。
某种程度上,京东和沃尔玛做供应链金融的底子是比阿里好的,因为他们自己就是采购方、仓库、和应收账款的付款方,在这些单据的真实性认定上,他们会比银行、比阿里都更有优势;银行要靠人肉识别,阿里则要靠数据模型来猜,相对来说,京东的风控要更好做。
不过,有意思的是,业内对阿里小贷称赞有加,对京保贝却一直颇有微词,在他们看来,阿里不欠卖家钱,而京东压账期是出了名的,欠你钱再给你贷款,这事儿听着有点怪怪的。供应商要么忍受账期,损失利息,要么付出利息让钱快点到账,以便再生产,横竖是被京东欺负了。
其实,这和我说京东底子好并不矛盾。一方面,京东风控能力有限,京保贝此前只做了最简单的应收账款融资,欠你钱又借你钱的感觉特别明显,今年,京东已经扩大到了入库单;另一方面,供应链上强势一方得利是必然的,只是体现方式会不同,京东体现在了账期上,阿里账期很好,但是卖起直通车、钻展等各种营销工具,那也是不手软的。 规模是掣肘
在上篇分析C端业务时,我说规模是京东金融的最大掣肘,这一点放在B端业务,我觉得也是适用的。
信贷本质上是和实体经济的规模强相关的,年化10%,或者更高的利率把钱拿去,要是产生不了更高的收益,这不亏了么,不如不借。
京东2013年的销售规模,之前说1000亿,财报上的净营收写的是693亿,好吧,按1000亿算。淘宝天猫呢,去年大概是1.6-1.7万亿,掐掉刷单、卖理财产品一类的水分,再怎样,1万亿总是有的;知道沃尔玛是多少么?4692亿,注意,是美刀!换算成人民币,超过2.9万亿!
沃尔玛能靠金融业务赚钱,和它背后的销量有很大关系,销量高,供应商的融资需求才越大,因为需要很多钱去生产和运输商品。
阿里小贷目前的贷款余额大概是120亿,除去阿里巴巴B2B的20亿,淘宝平台大概就是100亿规模。万亿销量也就是催生出百亿贷款规模?为啥,因为有意愿借钱,并且有能力还钱的人,没那么多啊。
这样的人,还有很多是可以从银行等别的渠道借到钱的,银行虽然动作慢,但在中国特殊的金融体制下,他们毕竟资金成本低啊,不是所有人借钱都是急吼拉吼,要当天就借出来的。据我所知,在阿里小贷借贷量比较大的客户,有不少也是银行客户,如果急需,就从阿里借,不急,还是去银行。京东风控比阿里简单,但是,京东的供应商相对于淘宝卖家也比较大,这些企业从银行拿到钱会更容易。互联网金融其实是很难做的,目前基本就是个从银行捡漏的活。
回到京东,京东销量就算是1000亿,能支撑多大的贷款余额规模?此前,京东公布过一个数字,说京保贝上线一个月,累放10亿,累放这个说法参考价值不大,阿里小贷累放10亿大概需要两天。。借出去几天就还,可以算累放,借出去几个月,也是累放,但产生的利息收入会差很多,计算利息收入主要是看贷款余额。
阿里100亿的贷款余额,资金成本大概7-8个点,贷出去是18个点,利差有10个点,粗略算,去年等于赚10亿利差(实际要更小,因为100亿不是均值,是年末的数字),这基本也就是养活自己的水平,还不能为集团贡献太多利润,因为这收益要覆盖坏账和运营成本(机器、人力、数据购买等),只有规模持续放大,到一定量级,那么运营成本被摊薄,才能开始赚大钱。同理,京保贝如果规模不够,也是赚不了钱的。 金融,其实是个规模效应很强的产业,国内银行的净利差3个点都不到,比阿里小贷少多了哦,但为啥宇宙第一行可以一年吃出2630亿净利润,量大啊!
京东金融,故事不错,起码比奶茶那个好,而且,这有可能从好故事成长为好生意,值得往下讲。但是,无论是to C的业务还是to B的,规模都是其面临的难题,无规模,难成活。如果只是给电商业务做点支撑,那可以,但要说赚钱,量上不去,刘强东说的七成利润靠金融,可就是吹牛不怕事大了。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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科技股泡沫微裂:技术红利用尽?什么是下一波?

科技股泡沫微裂:技术红利用尽?什么是下一波?如今,互联网已经悄然从高科技的代名词,转变成了一种商业模式或者说商业思维,各行各业言必称互联网模式转型,主流财经媒体都热衷于报道谁谁谁又通过互联网思维成功了,股市里哪怕只是个传统商场开了微信公众号都能猛涨一阵,从打的大战、宝宝大战到各种请全国人民做啥啥,互联网模式也确确实实在改变社会改变生活。但是对于技术极客们来说,却感觉到一种失落,在人人大谈模式创新面前,技术的力量还重要吗?
技术红利用尽是科技股泡沫破裂的深层次原因
今年3月以来,全球互联网巨头们的市值突然蒸发掉五分之一,中国互联网的旗帜腾讯的股票3月以来也下跌了20%,媒体惊呼,科技股泡沫将再一次破裂。从历史不难看出,对于科技股而言,技术红利的用尽是其股价向下的深层次原因。每一轮科技股的周期都不外乎这个模式:新技术的出现,创新领头羊出现,跟随者复制,资本的狂欢,创新进入瓶颈,泡沫破裂。
互联网第一轮周期在90年中期,web技术开始兴起,网景浏览器和雅虎是当时的先导,它们的成功到了令人炫目的地步,很快全世界都为.com疯狂,门户网站成为最耀眼的焦点,中国也经历了三大门户统治互联网的时代,这也是当时的所谓模式复制,无数公司都希望做门户,2000年泡沫破裂,门户故事不再。
第二轮是伴随着搜索技术、web2.0技术以及社交和电商兴起,web的能力不局限在文字的链接了,更全面的技术基础设施支撑了一个更伟大的时代到来,BAT三巨头格局初定,但到了08年的时候也进入了一个发展的瓶颈,WEB2.0时代的技术创新能力几乎被挖掘耗尽。
第三轮打破了PC时代的局限,苹果在07年发布了iPhone,开创了移动互联网这个辉煌的时代,触摸屏、SoLoMo、云计算、APP这些新的技术基础迅速催生了一个崭新的领域,无数创新公司在各个领域挖掘着技术应用的红利,这就是所谓的模式复制,然而到了如今,几乎各个领域都充斥着无数的应用,创新逐渐衰竭所带来的,必定是价格的竞争(各种补贴)和并购的竞争,这些竞争又反过来压缩了互联网公司的空间和利润。
新技术创新缺失所带来的问题,现在已经从移动互联网领域的各个链条体现出来,从智能手机的千机一面、到微博微信的增长乏力、到用户对新APP兴趣的持续下降等等,科技股的大跌只是个结果。
因此,技术是推动商业发展背后的真正力量,而商业做的是挖掘技术带来的潜力,是为我们展现技术所带来的各种可能,当一项技术被挖掘殆尽时,就是无序竞争之时,就是泡沫破裂之时,而这时,谁能掌握下一轮的技术创新,谁就会成为下一轮的执牛耳者。
下一轮的技术竞争:改造真实世界
从去年开始,最火热的前沿技术莫过于智能硬件,大到智能家居、智能汽车,小到运动手环、眼镜等可穿戴设备,这些智能硬件的兴起,意味着互联网从最初的纯虚拟世界,发展到移动互联网时代的虚拟和现实连接(O2O),下一个目标,必然是改造现实世界,让计算和连接向物理世界蔓延。
今年愚人节的时候各大公司不约而同的曝出了智能硬件创意,从百度的筷搜和dulife 梦境还原手环、到搜狗的Typany 智能输入手环、豌豆荚的OneSpace 全局娱乐搜索冲锋衣,虽然是玩笑,但是网友们都非常认真,智能的现实世界是个更大的未来。
但无论Glass也好、手环也好、手表也好、智能家电也好,现实的体验跟未来的概念还是有很大差距,这其中,主要受制于终端能力(尤其是功耗)和智能的程度。智能的程度是未来智能硬件突显智能的核心,如同Google Watch所展示的那样,智能硬件应该是想你所想,做你所想,跨越虚拟和现实的鸿沟。这背后最主要有三个方面的技术:
一是对人的理解能力。智能硬件需要更自然的交互,从精准的指令到更人性化的语音、手势、表情甚至意念的交互,这个技术的核心不在识别,而在于对人的意图的准确理解,这个领域以Siri为代表。
二是对真实世界的理解能力。这是硬件“智能”的关键所在,也是跨越虚拟融入现实最重要的环节,如何让智能硬件从图像等方式识别一个场景、区分目标物体,再到大数据里关联相关物体,这是门槛极高也是智能硬件最为耀眼之处,例如用谷歌眼镜看到风景就能告诉你是什么并给予简介,看见人就告诉你是谁。此前百度也发布过百度翻译,只需要对准图就能认出是什么东西并进行翻译。
三是大数据的智能整合。大数据整合有两个方面,一是把更多智能硬件采集的数据整合到云端,如百度dulife模式,把手环、体重、血压等各种数据在云端进行整合分析,围绕人的健康提供整体的服务。另一个是把更多云端的把无数的碎片信息围绕人组织起来,例如Google Now在watch中演示那样,你到哪里就把你将要关注的内容投射出来。
以上这三方面就是连接人、世界以及海量信息,这代表着未来智能硬件技术的想象空间,这也是下一个技术高地,有着极深的护城河,能够掌控并开放平台者,就如同当前移动互联网时代的基础设施——Android和IOS那样,将会成为下一轮的大赢家。
技术生态布局改变未来
实际上,国外公司已经在着手下一波技术,比如谷歌买波士顿动力(机器人公司)、买Deep Mind(人工智能)、买Nest(物联网),Facebook买Oculus(虚拟现实),苹果收购Novauris(语音识别)等。国外公司大手笔买技术的布局方式,是在投资未来的可能。国内公司也很大手笔并购,比如今年的两马之争中,马云买银泰、买恒生、买华数,马化腾买大众点评、买京东、买搜狗等,但其逻辑更多是横向布局,是扩地盘。
这里不能简单的说谁好谁坏,但“买技术”的潜在颠覆性更大。2005年苹果收购了FingerWorks(获得多点触控技术),同年谷歌收购了Android,结果,当年不知名的小型技术企业成就了两巨头在移动互联网时代的地位,苹果通过触摸屏技术改变了手机,谷歌通过Android赢得了移动互联网的真正王者。而他们在购买时,谁能想象到这些技术是改变未来的力量呢?
所以,长远来说,布局技术虽然看上去并不是一下就赢得市场、一下扭转局势的事,但是它会深远的影响未来格局。
那么,在下一轮智能硬件的技术(我指的是真正的核心技术)布局中,国内几家巨头们都准备好了吗?
阿里在智能硬件上声势最大,先是和美的、海尔等家电厂商联姻杀入智能家电,后是入股华数,不过阿里一直以来的路数都是商业模式上的,所以这几个行动目前来说,都看不到实质上的技术突波,更看不到技术层面的布局。
腾讯在今年4月初推出了智能开放平台,其平台核心是基于图像识别和语音识别,可面向智能玩具、智能家电和可穿戴设备产品提供接口,来实现应用对微信入口所能探测到的人和世界的识别,比如之前微信5.0中包含的扫封面、扫CD等就是个案例,根据腾讯的计划,智能开放平台未来还将提供语义识别和人脸识别,这与百度一直在做的深度学习有着相似之处。
百度有技术底子和技术基因,在这个领域的技术布局要深厚得多。去年成立了百度IDL深度学习研究院,今年初又提出了“百度大脑”计划,重点就在于挖掘深度学习和大数据分析的深度整合,其核心是在语音识别和图片识别技术基础上,增加自主学习的人工智能能力,因为有搜索数据积累的优势,百度在识别智能上很强。早前一度流行的百度人脸搜索,就是利用这样的技术找到和你相似的人和认出人。强化人工智能的自主学习能力,这点是其与腾讯的图像、语音识别的最大区别。另外,相比腾讯的开放平台,百度在技术平台开放层面也起步较早,技术支撑力量更强。毕竟未来技术平台之争中,开放性才是关键,Android和IOS就是典型案例。
BAT之外,大部分的公司的技术气息更是不足,copy2china才是主流。虽然中国互联网巨头已经进入千亿美元市值、IPO甚至创美股历史新高,但是仍然少有产生让我们想象的东西,也许我们的传统文化中更注重模式这种更形而上的东西。互联网模式已经在深刻改变中国,但单纯的陷入模式之争中路将会越来越窄,竞争越来越恶性,更多的智慧应当跳出当下,投入到开创性的技术之中,让技术的力量改变未来。
作者公众号:dongyandongyu001文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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顺丰优选VS本来生活:生鲜电商之温柔批判

顺丰优选VS本来生活:生鲜电商之温柔批判有人称2012年是中国生鲜食品电商元年,是有几分道理的。因为这一年生鲜电商是扎着堆往出冒,而且颇有戏剧性:先是5月31号“顺丰优选”正式上线,6月1日亚马逊中国就跟着开卖生鲜;接着是7月17日“本来生活”的横空出世,7月18日京东商城就马上宣布开通生鲜食品频道;而不甘心的淘宝也紧跟着凑热闹,先是6月初为其生态农业频道正式启用二级域名,到了8月份,又再次启用一个新域名来抢夺眼球。
电商大佬们对生鲜领域的强势介入,虽说看着热闹,但多是抢位或抢镜的冲动,究其本质还是商业试错和圈地行为,目前的讨论价值还不算大,倒是敢吃螃蟹,专注生鲜领域的两大垂直电商顺丰优选和本来生活,很是值得研究分析。生鲜食品电商是一门很大的生意,但也是一门极难的生意。一边厢是高速成长,有着巨大想象空间的中国农产品电商市场(2014年规模有望突破1000亿元)的商业诱惑,一边厢是超过3万家涉农电子商务平台,其中3000家农产品电子商务平台又都呈亏损现状的现实困惑。虽说顺丰优选与本来生活已平稳运营一年多,但依然处在爬坡阶段,或许还不好总结什么成功的商业模式或结论,可也积累足够多的经验和案例,以供旁观者和后进者学习分享。
企业基因现实派的谨慎Vs理想派的冒进
从某种程度讲,顺丰优选和本来生活都是性格极其鲜明的电商企业。作为民营企业,其创始人或老板的个人性格,又必然会深刻地渗透到企业的文化基因中去。
顺丰优选的老板是快递业的巨头王卫,本来生活的老大则是传媒界的传奇喻华峰。王卫是上海人,高中毕业后就独自一人创业,从最底层的“水货佬”做起,风风雨雨几十年,最后做到拥有几十架飞机,十几万员工,年营业额达300多亿的物流帝国掌门人。这样的出身和经历,使得精明、务实、谨慎、低调成了王卫做事的最主要风格。而喻华峰是湖北人,人民大学的高才生,毕业后就进入南方报系,仅做了几年采编,就开始专注于媒体的运营工作,最终以超前的营销理念、大胆的市场勇气和踏实的苦干精神,创造出《南方都市报》、《新京报》等一个又一个的传媒营销奇迹。南方系报人的理想主义和传媒界浓郁的人文情怀,自然造就了一个感性、理想、大胆、高姿态的喻华峰。于是,王卫做的顺风优选满是“快递基因”,喻华峰做的本来生活满是“媒体基因”,便是顺理成章,自然而然的事情了。
这种差异,从两个人做生鲜食品电商的决策过程中就可以很容易看出。王卫决定做生鲜食品电商,据说是受一个“粽子”的启发。2009年端午节,顺丰一个分公司为搞创收或创新而突发奇想,借送快递之便给客户推销粽子,不料效果出奇的好,一个端午节就卖出100多万,第二年又如法炮制,更是取得500多万的营销佳绩。2010年初,精明的王卫已经意识到这里头潜在着一个很大的商机,加上受当时京东获得快递经营资质,淘宝入股星辰急便的新闻刺激,以及这些电商大佬纷纷立誓打造“物流、信息流、资金流“三流合一的闭环控制商业模式启发,于是决定借物流优势,“逆袭”电商,拍板上马“顺丰E商圈”项目。但王卫的谨慎是出了名的,对于不熟悉的电商领域,他一直抱着小心试错,持续调整的心态。2010年8月,“顺丰E商圈”自正式上线运营起,就不断在转型试错。起初从月饼业务开始,后扩展到礼品、母婴用品、茶叶、地方特产等十数类商品,并尝试与便利店合作的O2O模式,后运营不顺,于2011年6月主动退出大陆区域业务,专注香港市场,主营有机蔬菜食品。顺丰近一年的触电试水,或许谈不上有多成功,但至少让王卫心里有了底,2011年12月底,在旗下的“顺丰宝”正式获得第三方支付牌照后,他在北京注册1000万元成立新公司,正式在电子商务领域发力。3个月后,高端礼品平台“尊礼会”上线,又过了3个月,定位“全球美食优选网购商城”的“顺丰优选”正式上线。
从顺丰优选的诞生历程不难看出,王卫在下一盘很大的棋,顺丰优选只是他布局的一枚关键棋子罢了。就王卫的商业逻辑而言,顺丰切入电商领域的定位非常关键,卖什么倒不重要,关键是如何能充分盘活顺丰固有的资源优势和基因潜力。只有充分了解这一点,我们才会明白顺丰优选的定位为何总是那样游离不定,先是高端礼品,后是进口食品,再后来又要涉足生鲜。顺丰优选的第一任CEO刘淼正是因为没有吃透这一点,他所期望打造一个“销售健康安全食品的网络平台”并非王卫的本意,也缺乏顺丰的战略支撑,所以才黯然下台。而随后起用主管顺丰航空的顺丰副总裁李东起来掌控顺丰优选,深意更是不言自明。那就是顺丰优选的定位和发展,必须为顺丰的物流大战略服务。于是,顺丰优选开启生鲜业务,最终是为开展冷链物流新业务储备经验;放大进口食品业务,则是要充分激活顺丰航空这一优质资产的核心竞争力。
与王卫的谨慎沉稳相比,喻华峰操刀“本来生活”的决策过程则充满了传奇和浪漫的色彩。2010年8月,喻华峰在辞去网易副总裁职务半年后,便拉来一大笔神秘的投资,在上海成立了鸿基元投资有限公司,注册资本达5亿元。也许是基于对喻华峰的人品和能力的充分信任,投资方给予充分的授权,不定回投时限,不设项目方向,全由他来决定。于是,此后1年多的时间,喻华峰和他的老伙伴以及小伙伴们,考察了“基本上互联网所涉及到的所有行业”的近百家公司后,才决定进军生鲜食品电商的。
有意思的是,喻华峰虽是报人身份,但多少也与物流快递界沾边。众所周知,他当年是靠《南方都市报》的成功运营发行起家,虽说后来成立的南方都市报物流部(即今天的南都快递)与他无关,但其运营班底和管理风格应该都与他密不可分,所以说他是半个物流专家也不为过。而在涉及电商项目的调研考察过程中,对于物流的重要性认知,也应该很有感触。所以早在2010年11月初,他就决定先投身物流业,并于2011年4月,在北京成立微特派快递有限公司,注册资本1亿元。一年之后,又成立了北京本来工坊科技有限公司,注册资本5000万元。
便是与王卫这样有钱的业界大佬相比,无论投资物流,还是涉水电商,喻华峰都可谓大手笔,而且起点颇高。然而从一年多的运营状况来看,顺丰优选的小步快进,倒是扎实有效,战绩良好,而本来生活的高举高打,却只能说力不从心,毁誉参半。抛开顺丰优选背后强大的资源输入、品牌背书等优势因素外,顺丰优选的运营质量只所以远远高于本来生活,很大程度上也是取决于这两位大佬级人物的性格基因的。特别是在用人原则和团队建设方面,能把十几万员工管理得井然有序的王卫是商人本色,最看重的是专业和效率;而浸淫传媒多年,员工管理上限不超过千人的喻华峰则是文人本色,最看重的是情谊和态度。于是,王卫选将,感情色彩很少,只是选最合适的人到最合适的位置。而老喻带兵,则是找最信赖的人四处征战。
如果仔细对比双方的股东架构和管理团队,你就会发现顺丰优选的决策结构虽有些官僚,或态度保守,或效率不高,但团队精练,制横合理。而其管理团队也是优势互补。譬如总揽全局的CEO李东起,或思维有些守旧,但最能理解王卫意图,而且身为主管顺丰航空的副总裁,也能最大程度协同内部资源,优化管理流程。执行总裁崔晓琦虽是新兵,但其在卓越亚马逊和凡客诚品的丰富经验和技术出身的优势,可以最大程度弥补顺本优选稀缺的电商基因和管理能力。而主管供应链采购的副总裁连志军,则有着二十多年传统零售业的专业经验,加上京东商城的工作历炼,则可确保顺丰优选的仓储管理和现货库存达到一个较高的水平。
反观本来生活,无论股东架构,还是管理团队,几乎清一色的南方系人马,而且多是跟随喻华峰多年的战友、同事及属下。本来生活团队中,或是搞发行出身,或直接就是记者转行。这批人或许喻华峰看着放心,用着顺手,但最大的问题就是团队知识结构太过单一,激情有余,而专业不足,从而造成许多战略盲点视而不见,而管理失误更是一再重复。
这种特别的团队构成和设计,或许与喻华峰的个人经验和管理偏好有关。老喻是搞发行出身,经验也大多是从实战中来,所以在他内心里有两个近乎顽固的意识,一是勤能补拙,二是苦能补才。老喻最爱对员工说的一句话,就是“我要不停地用鞭子抽你们”。在他看来,这些媒体同行们,只要看得多、想得多、学得多,就能很容易成为仓储专家、物流专家和营销专家。这也是他当初为何带领他的老、小伙伴们高强度地“跑路”,参观了国内几乎所有电商库房的动机——名是考察,实是偷艺。然而,坦率地讲,这是文人惯有的轻狂认知。抛开个人心智和悟性差异不讲,如果专业如此容易COPY,要学校何用?要研究机构何用?又让那些从业几十年的专业人员情何以堪?
而在管理制度设计层面,也依然摆脱不了老喻的这种思维惯性。在他看来,团队管理的真谛就是“以身作则”+“田忌赛马”。如果说顺丰优选的管理是三驾马车齐驱并进的话,那么本来生活的管理就有点“分头赛跑”的意味了。且不说微特派和本来生活网的分开独立运营,便是各部门间也都是铁路警察,各管一段,从而无法形成有效的合力效应和闭环控制。本来生活也因此呈现出一个非常荒诞又特别尴尬的现象:一边厢依靠杰出的营销创意不断累积口碑,一边厢又因管理粗放和协调失误而不断地消解口碑。在特别强调用户体验的互联网时代,这是最可怕的基因缺失和管理黑洞,因为在信息愈发透明和消费者互动愈发快捷的背景下,口碑形成得快,也消解得快。
如果不在人事上做根本的调整,本来生活可能会在未来栽更大的跟斗。

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品类选择进口为王VS本土优先
在品类选择方面,顺丰优选和本来生活各有优势,也基本都成功放大了自己的优势,从而形成差异化竞争。
譬如顺丰优选品类主要聚焦在“全球优质安全美食”上,覆盖生鲜食品、母婴食品、酒水饮料、营养保健、休闲食品、饼干点心、粮油副食、冲调茶饮及美食用品等九大品类,而最初上线的5000多个产品SKU(库存量单位)中,进口商品就占了80%之多。顺丰之所以这么做,主要是借“逆向物流”优势,充分激活其国际航空货运的潜力(货机空返多浪费呀),通过海外直采方式,缩短供应链,减少中间流通环节,从而为消费者提供优质低价、地道美味的进口商品。当然,顺丰优选的进口食品并非都是靠航空货运直采的,虽说顺丰有完备的进出口商资质,但由于目前平台还不成熟,销量有限,需求分散,所以许多进口食品也是从国内进口商批发的。譬如国内最大食品进口商大昌行(中信资本旗下)便是顺丰优选的战略供应商之一。
与顺丰优选的务实相比,本来生活的品类选择,则充满了理想主义者的济世情怀。在起初的品类规划上,本着“改善中国食品安全现状”的激情,一口气划定了蔬菜水果、肉禽蛋品、水产海鲜、母婴童、奶制品、粮油副食、休闲食品、酒水茶饮、熟食面点、进口食品、有机食品等十一大品类,基本涵盖了食品的各个层面,期望成为购买优质安全食品的一站式电商平台。虽说框架很丰满,但品类却很骨感。由于本来生活采用了独特的“买手制”,每一个产品都要实地考察,所以扩充品类的成本很高,加上起初标准也高,所以最初上线的产品SKU仅1200种左右,不及顺丰优选的四分之一。加上这批媒体人有着电商反哺农业的伟大抱负,所以起初品类的选择上,生鲜产品又近乎占了一半。
而在品类扩充方面,顺丰优选和本来生活的策略也迥然不同。顺丰优选由于一直放不下做平台的梦想,加上王卫茂盛的扩张野心,所以一直在持续扩充品类,不断丰富产品SKU,目前已达到13000多个,而且这个数字还在继续增长,预计今年年底将达到25000-30000个,这也是顺丰优选品类扩充的上限,基本与线下大型超市的食品SKU总数相当。需要强调的是,为了强调其高端定位和差异化竞争,进口食品依然会控制在很高的比例。
顺丰优选在品类扩充过程中不但目标明确,而且扩张方法也非常霸气。它主要是通过研究标杆企业和竞争对手的品类组合和对标分析,然后进行模仿超越。具体来讲,就是无论集中品类,还是差异化品类,凡是在别的网站上卖得好,顺丰优选都会照单全收,做到食品领域全品类覆盖的同时,再依靠顺丰的实力全面优化供应链,最终实现“品类全、配送快、价格优、服务好“的综合竞争力整合,来赶超对手。
与顺丰优选相比,本来生活的品类扩充计划起初也非常霸气,只是后来在现实的碰壁中才不断地调整。起初一批人热血沸腾地杀入生鲜食品领域,颇有“前不怕巨头,后不惧来者”的豪气,所以恨不得把所有食品品类都做全了。只是不曾料到市场变化太快了,而且搅局的都是老虎级的电商大佬,他们不仅反应迅速,而且出手又猛且狠。众所周知,电商竞争的核心要素,不外乎是比拚两样东西,一是品类要足够的多,二是价格要足够的低,这其实考验的都是供应链的管理能力和供应商的议价实力。那些平台级电商如京东、1号店等,或有着雄厚实力背景的垂直电商如顺丰优选、我买网等都有着先天的渠道优势和议价能力,特别是在酒水饮料、预包装食品,母婴食品、进口食品等方面,他们对供应链的控制能力和整合力度,更是本来生活难以望其项背的。
具体来讲,人家可以直接从厂家直采或和一级批发商合作,而本来生活恐怕只能从二级或三级批发商那里搞了,如此一来,不但没有价格比拚优势,而且很容易陷入同质化竞争的陷井不可自拔。这方面与其定位相似的沱沱工社就做得很聪明,他们在扩充品类时,利索又明智地缩减酒水饮料和母婴食品两大品类,而只专注于生鲜和有机食品。而本来生活在品类扩充方面的策略一直很不明晰,甚至有些混乱。但残酷的市场竞争至少让他们意识到——他们没有能力,也没必要进行全品类扩充。目前本来生活拥有4000个SKU,并认为这个范围内的品类已经能够满足家庭用户的基本需求,所以不再扩充,而是在原有的基础上进行优化和升级,最终形成一个结构合理、品类丰富的产品矩阵,为用户提供“家庭厨房一站式购物”的整体解决方案。
最后需要强调的是,对生鲜品类的选择和扩充,顺丰优选和本来生活都非常重视,不过扩充路径和策略还是有点差别。顺丰优选是往“大“了走,凭借顺丰快递的大网网络、冷链物流及航空货运等复合优势,优选全国甚至世界各地的时令水果和特色农产品,以产地直采的方式,构建一个最大、最全,也可能是服务最好的网络生鲜大集。甚至在可预见的未来,顺丰优选会开放平台,以开设地方生鲜馆,甚至世界生鲜馆的方式,直接与京东和淘宝展开直接的竞争,毕竟,它有这样的实力和潜力。
而本来生活则是往“特”上靠。众所周知,本来生活是靠对一个本土水果“褚橙“的品牌重塑和创意营销而一炮走红的。后来又如法炮制出“潘果”、”柳桃“等个性化产品,也说明本来生活在品类优化和升级方面有一个明显的倾向,那就是对本土化生鲜产品,特别是高端水果的重视和青睐。可预见的未来,本来生活必然会继续沿袭这一思路,在品类个性化、差异化方面重点发力,通过发掘本土优质的生鲜产品,并依靠其杰出的媒体化创意能力和营销水平,以品牌重塑和增值为目的,最终完成产品的差异化改造和市场的强势突围。

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网络营销固执的保守VS进取的创新
就互联网营销而言,本来生活确实做得比顺丰优选要好。
以“媒体化电商”自诩的本来生活基于天生的优质传媒基因,做起营销来真是如鱼得水,创意更是天马行空。对此顺丰优选颇有自知之明,所以很老实地采用了跟随学习战略。但由于顺丰优选一贯严谨低调的企业基因,所以对网络营销的理解和投入,往往是保守的,不过偶尔也有亮点迸发。譬如今年2月14的情人节,顺丰优选就在营销方面“娱乐化”了一把。新上任的执行总裁崔晓琦亲自出马,带领内部七大美女,组成奢华团队,给客户快递美酒,同时刻意和网络大V,如罗辑思维的罗振宇、聚美优品的陈鸥等进行亲密互动,联合炒作,而最后效果也还蛮是不错的。
顺丰优选过于保守的企业基因,也决定了在营销方面,会更青睐一些标准或传统的做法。或是技术性操作,如SEO(搜索引擎优化)或PPC(按点击付费);或是新媒体应用,如微博、微信上自建官方平台;或是移动端试水,如自主开发IOS版APP;或是传统手法发力,如限时优惠、会员营销、大客户推广等,顺丰优选都做得非常严谨扎实,甚至可以说很饱满。当然,本来生活在这些方面,也做得不错,只是没有顺丰优选投入大罢了。与顺丰优选相比,本来生活最成功,也是最出彩的地方就是营销层面的无穷创新和大胆实践。
本来生活的爆款产品“褚橙”是其营销方面的突出案例。本来生活这群把行使采购经理职责的买手称“记者”、把品类选择的过程称“选题会”的转行媒体人,竟然真是农产品卖出了“花样”来。他们本着“食品即媒介”的全新理念,先是将“褚橙”以“励志橙“的名义重新进行概念包装,然后再浓墨重彩地在财经类媒体上推出一篇《褚橙进京》的公关文章,充利用网络平台和媒体资源,线上线下同步开战,针对企业家群体进行了一次精准又漂亮的情感攻关。那些如柳传志、王石、王健林,徐小平等一大批同样有着理想主义情怀的企业家领袖,或是基于对褚时健的天然了解和尊重,或是基于那句“人生总有起落,精神终可传承”广告语激起的情感共鸣,纷纷站出来,自愿为“褚橙”背书,加上企业家群体普遍对产品价格的不敏感,于是顺势激起一波又一波的情感消费。这场精心策划的营销风暴,凭借一手靠传统媒体将故事放大,一手由网络大V将情绪放大的双重放大效应,终是成就了一个生鲜电商的营销奇迹。那一年,本来生活把“褚橙”的价格在网络上基本翻了一番,仅北京城就消化了200吨的销量,10倍于最初计划。
如果说头一年的“褚橙”热销还有偶然的因素,那么2013年的再次火爆热销,则足以证明本来生活的营销团队里确实有大神级的人物存在。在总结2012年的营销战况时,通过对后台客户数据分析,他们发现2012年为“褚橙”下单的多是男性消费者,而且年龄偏大,以七零后居多。而众所周知,食品电商的主力消费群体是以八零后、九零后为主,而且年轻女性更是占居60%以上的比例。这些搞媒体的人很清醒地知道,2012年“褚橙”的成功,只是七零后为自己的时代理想和情感共鸣而冲动埋单,无法形成持续而强大的购买力。如果要获得更大的市场,就必须改变讲故事的方法和营销策略,彻底打动八零后九零后。
针对新一代年轻人的消费心态,本来生活先是改变产品的诉求点,不再碎碎念地讲述75岁老人如何再创业的故事(这样的故事讲一遍就足够),而是强调 “24:1的黄金甜酸比”和“中国人欣赏的甜” 的纯口感诉求。以2013定制版“褚橙”的策划为例。本来生活在选择品牌代言时,采用了与八零后网络达人合作的方式,而且形式非常新鲜。他们不要求这些达人生硬地为品牌背书,而是巧妙地将“褚橙”的外包装箱变成一个传播媒介,然后鼓励他们自由地表达自己的个性或价值观,如韩寒的“复杂的世界,一个就够了”,如雕爷的“即便你很有钱,我还是觉得你很帅”,如《后宫甄嬛传》作者流潋紫的“微橙给小主请安”等等。
这是一个近乎天才般的广告设想,也是一次皆大欢喜的多赢合作。对消费者而言,可以各取所爱,得到定制版的个性化包装服务;对本来生活来讲,仅以多支付一点印刷成本的代价,不但换来更多的品牌关注度和曝光率,而且也省了不少代言费和公关费;而对这些年轻的意见领袖来讲,不但张扬了文化个性,而且收获了更多的粉丝和关注。
本来生活这群疯狂的传媒人于是再造一个电商营销奇迹。2013年“褚橙”共完成了2000吨的销量,是2012年销量的十倍。这是个什么概念呢?也就是说短短一个月内,本来生活差不多能实现了4000-6000万的收入,若按生鲜电商平均40%的毛利率计算,也有1600-2400万的利润收入。如果再考虑到本来生活在营销和公关方面的微成本,可能现实的利润还要乐观。也就是说,单单一款爆款的“褚橙”,就可以支撑本来生活舒服地活下去。
如果纯粹从农产品营销的角度看,“褚橙”的表现可谓完美,已上升到营销的大美之境,即价值观营销的层面。用感人的故事、伟大的精神和个性的态度,为农产品的品牌背书,让农产品增值,不但是商业情怀的最美丽体现,也是商业赋予这个时代最柔美的光环,当然也是一个最具想象力的市场空间。
但同时我们也需要清醒地意识到,“褚橙”的成功不但有很大的偶然性,而且不具备任何可复制性。“褚橙”依附了太过鲜明的褚时健个人烙印,残忍点讲,褚时健在,“褚橙”的品牌故事就能继续讲下去,而若褚时健不在时,“褚橙”的品牌故事又该如何讲下去呢?而大部分媒体对“褚橙”的误读,就是太过放大了褚时健的个人故事,而严重忽略了农业的本质问题,即农产品的品质管理。正如八十多岁高龄的褚时健担心的那样,以他孙女、孙女婿为代表的接班人,或许搞市场还行,但对果园种植管理则一窍不通,而且也不感兴趣。而“褚橙”背后最值得我们关注、研究和总结的恰是褚时健在果园标准化管理方面的专业经验。
本来生活在宣传“褚橙”时有一句很煽情的话——老人在用生命种橙子。那么如果有一天,当褚老不能用生命种植,那些后继者又不懂如何有效地施肥、剪枝、浇水,从而很好地控制“24:1的黄金甜酸比”时,那么同样一片土地产出的橙子,恐怕也不能称之为“褚橙”了。从这个角度讲,本来生活的“褚橙”计划或营销狂欢,恐怕就没有他们想象得可以“年复一年”的乐观了。
而本来生活的其他两大明星产品“柳桃”、“潘苹果”,只所以无法复制“褚橙”的成功,最关键的原因就是品牌逻辑讲不通。“褚橙”最大的成功因素是真的好吃,有基于褚时健一整套科学严谨的种植管理为品质保障。而“柳桃”和“潘苹果”充其量只是被名人代言,谁也无法相信,某个品类或某个区域的水果,仅仅冠上两位名人的姓名,就会被“加持”什么神奇的力量而变得好吃。当然,本来生活找有农业情缘的名人为某些农产品质量背书,动机是好的,但思路和方法真是不对。
也许,本来生活应该淡定一些,勇敢一点,大胆抛弃名人光环效应的操作偏好和路径依赖,去寻找更接地气的产品代言人(譬如培植新农人,由他们为自己亲手种植的农产品代言),同时也应该采用更科学的手段来保障农产品质量,并以更友好、更令人信服的方式说服消费者。毕竟,农产品质量、安全的问题,是不能靠形象代言人拍胸脯来保障的。

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冷链物流战略上的试错VS管理上的迷失
在冷链物流方面,顺丰优选和本来生活的领头人有着完全不一样认知和战略布局。对于靠快递起家的王卫而言,坚信高品质的用户体验必须建立在专业化的物流配送服务上。而专业化的体现,除了严格的管理之外,又必须依靠强大的技术支撑和庞大的网络支撑。这两个方面的优势一旦确立,便可变成企业最核心的竞争力,并顺势筑起难以逾越的竞争壁垒。因此王卫在这两方面,一直都是不吝重金地持续投入。譬如在信息系统方面,就先后投入数亿元,与IBM、ORACLE等国际知名企业合作,数共同研发和建立了35个具备行业领先水平的信息系统,不但极大提升了物流作业的分拣效率和协同管理水平,同时也实现了对快件流转的全程信息监控、跟踪及资源调度。可以毫夸不夸张地讲,顺丰的高效运营和品质保障,都与这一先进的信息管理系统密切相关。
再譬如在仓储建设方面,顺丰也一直投入重金进行大肆扩张。早在2012年7月,当顺丰正式推出新增的“仓储配送”服务时,就已经在北京、上海、深圳、广州、南京、厦门等26个城市建有仓储中心,可为客户提供仓储、分拣、配送一站式的供应链物流解决方案。而仓储的类型包括普通仓、防静电仓、恒温仓、冷藏仓、冷冻仓等。不难发现,顺丰的仓储服务,主要是偏重食品类的(冷链)物流配套。2013年,顺丰又依托顺丰优选这一自有电商平台,不断开设新仓,并分七次进行规模扩张,最终在一年的时间内完成了一张初步覆盖全国范围的仓储配送网络,并在10个以上城市建立了冷链配送体系。按照王卫的投资逻辑和战略布局,在可预见的未来,顺丰必然会抓住当下国内冷链物流发展滞后,市场混乱的有利时机,在这一领域持续重点发力,大胆布局,以顺丰航空现有的物流节点为基础,快速编织一张不断向全国,甚至全球辐射的冷链物流网络。
在生鲜食品电商领域,顺丰在冷链物流方面的重金投入,给人最具想象空间的,便是构筑一张覆盖全国范围的各地特色农产品直采网络和仓储服务。顺丰航空的”快“,顺丰冷链物流的”冷“,再加上庞大的网络覆盖,顺丰是最有资本,也最有可能改变中国农产品流通现状的企业。而就用户体验而言,持续运营一年多的顺丰优选,正是得益于这一网络资源优势和物流环节的专业保障,使得用户体验绝佳,口碑效应也一贯正向良好。
与靠物流驱动的顺丰优选相比,凭营销发力的本来生活在物流方面就显得太不专业了。由于物流环节的能力短板和管理漏洞,使得本来生活的整体形象和品牌口碑大打折扣,网络上有关其糟糕的物流配送体验,更是吐槽不断。笔者曾在新浪微博上做过一个简单的调查,在春节前两周的时间段里,相关本来生活的配送吐糟就不下50余条,而其中有十几条吐糟竟然都是媒体圈加V的大咖。大概那个时间段也是本来生活的促销推广期,所以按照惯例,给这些意见领袖们派送了许多礼品券。这本是一件好事,但由于糟糕的物流配送体验(或下单三四天收不到东西,或送来的东西损坏严重,或配送人员态度恶劣),反而惹得负面口碑不断。更难堪的是,本来生活的网络公关虽说几乎对每一条吐糟都及时做了回复,但遗憾的是只回复不解决,来回几番折腾,终是惹得顾客情绪失控,甚至破口大骂。这些激烈的吐糟,也间接反应出本来生活的物流配送环节存在着信息管理系统混乱、暴力分解严重、员工素质教育缺失、服务链条监管失败等诸多问题。
需要注意的是,本来生活的物流配送是内包给喻华峰控制的另一家公司“微特派”。你只要在网上简单查询一下,就会发现这家成立近三年的快递公司,口碑一直很糟糕。如果说一家新的快递公司,在成长初期被吐槽还算正常,那么三年后“态度差、配送慢、管理乱”的问题依旧,消费者的批评更是不断升级,那就说明公司的管理真有大问题了。从某种程度讲,无论是针对本来生活,还是针对微特派,这些绝非个例或偶发的持续吐糟事件,已严重暴露了喻华峰在物流方面的战略短视和管理短板。
对于物流的重要性认知,喻华峰应该是没问题的,要不他也不会在本来生活成立一年之前,就先投重资成立了“微特派”。但问题是老喻并没有把“微特派”和“本来生活”放在一块儿考虑,也没有意识到生鲜食品电子商务对物流要求的差异化和挑剔性。野心茂盛的他只是把“微特派”当作另一个投资或创业的方向。于是“微特派”成立之初就在北京、上海、广州、湖北、天津五地同步扩张,并迫不急待地开始外接京东、天猫、亚马逊中国、1号店、唯品会、当当网等其他电商的服务订单。由于定位服务电商的同城快递,所以“微特派”对仓储、信息、管理、人员等方面的投入也不多,倒是可以很快开张,形成持续稳定的现金流,甚至还能快速实现赢利。但问题是这样的“微特派”,只是在抢吃电商物流不成熟期的窗口红利,未来并没有太大的市场存在价值和商业空间。可预见两三年内,一旦顺丰、京东、笨岛等专注电商物流的快递大佬完成战略布局,网点的密集度和价格的竞争力都回归到一个成熟的水平时,被负面口碑包裹的“微特派”,命运又将如何?
喻华峰恐怕还没意识到,在电子商务迅猛发展的带动下,中国的快递物流行业正处在一个关键的升级换代时期。与电子商务相配套的物流服务必须实现“四化“,即仓储专业化、服务标准化、网点规模化和管理网络化,四者缺一不可。这也是为何那些电商物流大佬要投入少至百亿,多则千亿的大资金来改造这个行业。与此相比,老喻以区区1亿元的资金投入,加上以往”人海+苦海“的作战经验,就想来撬动相关市场,显得是多么的不合时宜。
其实,在“微特派”成立之初,就应该考虑为“本来生活“量身打造,专注食品生鲜物流的经验积累和服务创新。顺丰优选就是这么做的,在最初700人的团队中,就有400人是快递员。利用这一高效的试验平台,顺丰优选迅速积累了丰富的生鲜仓储和冷链物流的经验,并在跑通并优化了整个冷链的链条之后,才渐渐并入顺丰的整个物流大网,去孵化和反哺集团的整个冷链物流项目。
而在现实操作中,老喻却反其道而行,过早地把“微特派”和“本来生活”分别独立开来,并迫不急待地做出杀鸡取卵的事来。于是,“微特派”的团队只会拚死拚活地挣快钱,而根本无暇,甚至无心关注物流一端消费者的终极用户体验(钱是服务的电商掏,又不是消费者掏,所以他们不在乎)。而“本来生活”的团队则只能气急败坏地干着急,遇到用户反应问题时,只能诚恳又无力地说,我给你换,或者我给你电话催催。但换了还是不寄,或者催了还是不送,你又能奈何?电商最在乎的用户体验,无论是物流快捷性,还是服务友好度,就这样被短视又愚蠢的商业设计给毁掉了。
对于这样有点过于尖刻的批评,或许老喻会有点委屈,并认为自己的团队在近几年的实战中,已经在商品标准化、生鲜分温仓储方式、冷链物流体系架构、自建安全检测等方面积累了不少经验教训。而且正是基于这些成功经验,才敢于扩张到22个城市,并宣称会将生鲜配送的时效升级到“次日达”的最高标准。那就再残忍地陈述一个事实,那就是他们这群传媒人引以为豪的“经验”,其实只是行业的基本常识而已,而未来两年内生鲜配送的最高标准,恐怕已经进化到京东“15分钟送货上门”的程度。
在所有知名的垂直生鲜食品电商里,本来生活恐怕是现金流和赢利能力都非常正向的佼佼者。貌似无投资方压力的喻华峰,又何必如此着急地证明自己的赚钱能力呢?目前阶段,正确地投资烧钱,精细地优化管理,一方面打造核心竞争力,建立长期的战略优势,一方面积极试错,探索更健康、更有特色的商业模式才是喻华峰和他的团队最应该做的事呀。
最后一些感想
就商业管理的本质而言,好的方面,无论产品创新也好,还是执行效率也好,坏的方面,无论战略迷失也好,还是运营失误也好,其实归根结底都取决于人,特别是创始人或带头人的个人能力高低和见识长短。
时下很流行一种企业基因决定成败的说法,颇有“成也萧何,败也萧何”的宿命论倾向。便是喻华峰也深受其影响,在2013年年底的某次演讲中,他就讲道:
“成功是一种悖论,比如我在传媒界做了很长时间,有很多经营体会,但这种经营体会很有可能成为我们下一步发展的障碍,是福是祸其实是不得而知的,但有时候人也是无法超越自己的。所以我现在做的事情与我的媒体基因息息相关,甚至是如影随形的。”
从某种程度讲,本来生活最成功的因素,最失败的症结,也确实都和喻华峰的个人经验和性格特质有关。但在我看来,真正伟大的企业家是应该可以超越这种识见的,而良好的现代企业管理模式,也是应该可以“转基因”的。既然阿里巴巴的成功不受“马云是教英语的”基因局限,京东商城的成功不受“刘强东是卖光盘的”基因局限,那么我们这些正在路上的企业家,又为何不能战胜自己的执念,向伟大再迈进一步呢?
未来两三年内,正是电商行业大洗牌的关键阶段,而顺丰优选和本来生活作为生鲜食品电商的两大先驱,既有向上拓展的无限可能,也有旋及失败的难测隐忧。而胜败的关键,主要还是取决于这两位企业家如何利用成熟的智慧和正确的方法,快速去除浮躁中的风险,巧妙抓取泡沫里的商机,从而不负这个时代的伟大,以及命运的精彩。
至于基因成败论,就让它见鬼去吧。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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“米粉节”为什么能爆发出15亿的势能?

“米粉节”为什么能爆发出15亿的势能?前几天母后指名要个红米NOTE,我找小米的朋友要F码,聊起4月8日米粉节,他问我觉得米粉节当天能出多少销售额,我按去年双11当天小米的销售额DOUBLE了一下,觉得能到10亿就顶天了。他说他估算估计得过13亿,光为米粉节一天备货的手机就过百万台了,配件也肯定有亿元级别得量。我说很难,京东去年618当天销售额也就这数吧,天猫双11整个手机类目销售数量也没到百万台。于是我们俩打了个小赌,我要赌赢了回头他个人再送我一部红米NOTE高配版给父皇用,他要赌赢了我请他敞开吃一顿雕爷的薛蟠烤串。打赌的结果居然是我马失前蹄,欠了丫一顿薛蟠烤串。不过130万台手机15亿这个数字确实出乎我意料,因为毕竟单品牌少SKU再大力度的促销,也无法与618和双11这种平台型大促的多品牌多SKU的动员力和社会关注度相提并论。而小米作为少SKU的单品牌为主,一场大促能卖到这个数字,只能说其品牌的关注度积累和销售势能爆发力强悍到可怕。
虽然输了某贱人一顿薛蟠烤串,但母后拿到红米NOTE的心花怒放,这个其实很触动我,这几个月我送了好几部红米给人,这个产品我越琢磨越有意思,甚至认为红米是小米发展历程的豹变也不会过,小米手机阵列+红米手机阵列在1999-699元区段的每一个价格节点上都有了有力布局。去年双11前后写过两篇闲扯小米(分别在此、在此。),今天就再来一篇补齐米三篇吧,写写去年底直到米粉节我对小米最感兴趣的几个话题点。
之前两篇讲的都是硬件和营销,这次讲三个东西:红米系列,MIUI系统和用户特征。
首先说说红米系列,先说我个人对国内消费市场大盘的一个判断:未来几年,具身份属性的流通品都会呈现M型结构。以手机为例,诸如苹果三星这样4000元以上的高端品牌和产品还是会保持增长,而其它安卓厂商的旗舰机价格将下探到2000元以下(这个价位是小米旗舰机锚定的),更便宜的千元机将会大行其道,2000-4000元价格段的中端市场则会崩塌。
而从产业技术发展曲线上,安卓现在的问题是性能有过剩趋势,平心而论对于包括我在内的很大部分普通用户来说,放在静态的时间来看MTK 8核的性能已经基本够用了。多年以来各大厂商炫肌肉式硬件升级就如同军备竞赛一样越来越失效,单纯的硬件参数亦将越来越不能打动大众市场用户,而且IT产品进化成消费电子的过程本身就是一个去IT化和廉价化(当廉价化到一定程度后再往下打价格战的效果会越来越衰退)的过程。在这种情况下,要想打动对硬件本身没有特别多追求的大(小)众(白)用户必须依靠可感知的产品性价比整体体验:硬件能做的事+软件交互的使用友好度+品牌的社会知名度和美誉度(不是行业媒体/KOL和线下分销/运营商渠道,而是社会媒体关注度和用户之间的蚂蚁雄兵式口碑传播力)。谁能在千元机市场提供最佳的可感知产品性价比整体体验,谁就有机会获取增量市场和存量市场的胜利果实:增量市场即大量还在使用塞班和功能机的中老年人和三四五六级城镇消费者;存量市场即几千万台山寨机/准山寨机的存量转移。至少现在看来,凭借独特的软件交互体验和品牌用户特征,红米是最有机会引领第二波智能机换机狂潮的。
其次说说MIUI系统。
有很多人聊天时都问过我,怎么通过复制米式营销来复制小米模式,我的回答是:这个问题本末倒置,好产品自己会说话,营销只是放大器。营销=有逻辑成体系的方法论+对产品的理解和诠释+针对目标受众心理和行为学的灵活创意点+不走样不变形的执行。一个产品的成功,30%取决于定位,50%取决与产品,20%取决于营销。所以,在产品实现度不够高的时候,暂且忘掉营销吧。
说回来手机产品,价格锚点被市场或所有厂商一起定死了,可腾挪空间相当有限;硬件是标准化的东西,且高度受制于价格,工艺和优化也属于常量,大幅的领先也不太可能;那么这里面的唯一的体验变量就是系统软件,而搭载MIUI的红米为用户提供了超过其它品牌同价位同配置产品的使用体验,MIUI正是红米最大的性价比溢价。MIUI是我选择小米手机的第一要素,小米的用户都知道MIUI好用,就算不选择小米的人对MIUI也都基本是认可的。我自己在使用MIUI的过程中边体验边总结,站在纯用户的角度给它的评价是:重剑无锋大巧不工,大音希声大象无形。
我把系统ROM分成四个维度:好看;好用;易用;适用。拿好看来说,MIUI在个体的视觉较高水准和整体风格的统一一致性掌握的很好,图形图像的细节表现恰到好处,界面交互的友好度到位,动态效果的互动切换自然舒服;从好用的标准,其功能和内容既丰富又实用,且不繁杂混乱无画蛇添足。
举个例子,小米的云服务是可以备份WIFI的,换机或重置系统后之前登录过的多个WIFI和密码会自动连接无需再次选择和输入;从易用的角度,对安卓的深度定制简化了安卓的层级,通过把逻辑可视化实现了安卓的“傻瓜化”,让“DON’T MAKE ME THINK”的小白用户感到无比贴心和人性化;最后是适用,包罗万象最大程度的满足了不同的人之间不同的个人喜好和需求。我个人使用MIUI最常用的三个功能分别是短信置顶,定时短信和开关栏一键截屏,而我一位也使用MIUI的朋友最常用的三个功能则是应用加锁,远程管理和快速呼出手电筒。我们俩的使用场景截然不同,他使用手机办公所以有些应用需要加锁,有些文件需要从手机FTP上传到电脑,而快速呼出手电筒则是因为他下班晚,出门的时候外面没灯漆黑一片,所以他需要快速呼出手电筒来锁门照亮。而我的习惯是重要的联系人短信置顶便于第一时间查找信息,有时夜里写好短信怕打扰对方设置早上定时发出,不时截邮件和微信的图发给需要知道的相关人等。每个人身处自己的场景环境,不光不了解别人的场景环境和其场景环境下需求,甚至连自己潜在的需求都无法总结描述具体提出来(包括很多产品经理们自己都会这两个盲区),而MIUI通过众智迭代的方式帮用户想到并满足了这些潜在需求,还通过大量的实用功能叠加组合,满足了不同用户的不同需求。成功的产品之所以成功,就在于它不光会倾听用户的声音更会探寻用户发不出的声音,用可感知的形式解决了那些之前用户无法言喻的痛点,润物细无声。
最后说说用户认知。先暂且想起被我们暂且忘了的营销。营销和品牌的区别是什么?简单的说:通过广告和公关获取的初次用户是营销带来的,通过口碑传播获取的初次用户和重复购买的二次用户是品牌带来的(对于口碑新客和复购老客,营销也有部分隐性作用)。因为我自己是小米的忠实用户,所以在微博上有时提起小米,经常会有认识不认识的小米用户来评论下,内容基本可以分为三种:自己觉得MIUI好用离不开了;给家里人买的都是小米;想买小米的新产品没有买到问我有没有F码(昨天还有好几个个粉丝说要给家人买红米NOTE米粉节没抢到,其中有个是给80岁的外公买,请小米的朋友看到给我个F码我好给他)。
网上的米粉给我最大的感受:比较温和理性,并不迷信小米品牌而是真心喜爱产品,亦不主动攻击其它品牌。而生活中我认识的小米用户,大多是平平凡凡的普通人,不张扬,没那么多“非此即彼”的观点和态度,不搞机,用个手机只是想简单轻松省事省心。网络上给他们打上“小白”或“屌丝”的标签(其实也有部分已经脱离了身份炫耀物而单纯追求产品好用的“爱好者”和“精英”用户用小米)。在以往传统的营销中,除了没有身份标签的标准快消日用品外,没有商家倾听他们的声音,没有商家重视他们的需求,没有商家给予他们尊重,只是把定义好的“高大上”或“性价比”产品简单粗暴的塞给他们,甚至到现在绝大部分商家还是一样在认知上忽视他们。可实际上正是这个既庞大又沉默的小白/屌丝群体,才是整个社会的运转和流通的支撑主力,他们背负着各种生活压力,却没有像那些中二症们一样激烈的牢骚抱怨,坦然平和的面对生活。小米其实服务的正是这样的用户,尊重他们,让他们感受到被重视和关怀,给予他们简单的快乐,市场自然回报给小米奇迹式的成功。而在那些不喜欢小米的人眼里,小白/屌丝都是被小米饥渴营销忽悠的脑残粉,其实是这些人自己想复杂了,不能理解那些简单的快乐的需求。我认为,任何品牌和品牌的拥护者,都有热爱并捍卫自己品牌的权利,亦有不喜欢其它品牌的权利,但绝对没有鄙视其它品牌用户的权利。
讲明白上面三点,基本就能理解为什么米粉节能爆发出如此的势能。作为依托互联网进行迭代开发;用户沟通和线上销售的互联网手机品牌,小米有很强的独特先进,这是产品基础、品牌势能和用户经营三位一体的结果。另外在技术层面,小米应对“波峰销售”的电商前端流量支撑能力和后端订单处理能力,快速物流能力(日出仓量和顺丰/如风达的高度配合及个性化服务)甚至客服体系的承接应答响应等保障也至关重要,都很强大,这里就不赘述了。
前阵不少知名手机厂商在平面设计和文案策划上山寨小米,各种“美好体”无论从创意策划还是设计都看得惨不忍睹。好歹也都是本土一二线品牌,这么做不损害积累多年的品牌么?米粉节当天,更有小米学徒顺路搭车同期搞大促,连微博促销文案都照抄小米,虽然促销效果必然亦有斩获,但为何不能形成与自己用户沟通的语言和方式,创立属于自己品牌和用户的狂欢日呢?就像618永远属于京东,双11永远属于天猫,虽然大把同行顺路搭车,但毕竟不是主角,当天最风光的那个永远不是自己。现在的本土手机界很有意思,既像六大门派围攻光明顶,又像中东战争,小米就是活脱脱的张无忌和以色列,其它本土厂商则是六大门派和阿拉伯国家,如果没搞明白对方的核心竞争力,只能打一次输一次。(突然很有米兔无忌左手旗舰倚天剑,右手红米屠龙刀的画面感)
齐白石说:学我者生,似我者死。我说:品牌与零售的市场差别是什么?零售的市场在竞争对手的碗里,品牌的市场在目标用户的心里。
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解密“娱乐宝”

解密“娱乐宝”最近,阿里推出的娱乐宝,宣称人人都可以当电影出品人,只要出100块钱就可以投资电影,“有机会享受跟主演明星见面、获得电影首映门票等娱乐权益,可参与同演员、制片人沟通,对电影故事有所影响”等等。
一开始我以为只是个营销事件,没有太在意,但随着时间推移,媒体披露的信息越来越多,令我对阿里这款金融产品有了更深入了解的愿望。然而,我开始搜集与之相关的公开信息后,发现它仍有许不解之谜。
“娱乐宝”是什么?
根据公开资料,“娱乐宝”对接的实际上是一款名为“国华华瑞1号终身寿险A款”的投资连结型保险产品,预期年化收益7%,不保本不保底;在产品生效日后有10天的犹豫期;1年内领取或退保收取3%的手续费,1年后自动全部领取;为防客户资金风险,此次采取“单一客户保费金额限额”的销售策略,每人最大购买金额不得超过1000元人民币。
如果仅仅保险产品的角度看,我认为这款产品毫无吸引力,因为它既不保本,也不保底,提前终止还要收3%的手续费,仅仅给了投资人一个虚无飘渺的预期年化7%的收益。这也难怪阿里对此产品的宣传则丝毫不提它是一款保险产品,只是一再强化“100块钱就可以投资电影”这个概念。至于“有机会享受跟主演明星见面、获得电影首映门票等娱乐权益,可参与同演员、制片人沟通,对电影故事有所影响”等等,我估计跟买彩票中大奖的概率差不多。
截止到4月3日下午17时,阿里宣布娱乐宝首期四个投资项目全部售罄,共计78.5万份,总金额7300万元,共有22.38万网友通过娱乐宝平台参与投资。看来网友们对阿里这款产品热情确实蛮高的。不过,我想这些所谓的“电影投资人”大概不大清楚自己究竟买了一个什么样的保险,更不清楚自己如何参与投资电影和游戏,以及自己在所投资的项目中获得什么样的一个投资地位:是股权还是债权?如果是债权是有实物担保?或者股权质押?还是贷款方完全是凭信用的?
保险产品可以分为两大类,一类是以保障为核心,是风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力。这也就是大众通常理解的保险或者保险产品。另一类产品上述的保险功能弱化了,而更加像一种理财产品。后一类保险产品包括分红险、万能险和投连险。而投连险是众多投资理财保险产品中风险最大的,保险公司仅对身故提供保障金,投保人的收益主要取决于保险公司用保费进行投资所获得的收益,既不能保证收益,也不能保证本金,因此,需要进行明确的风险提示。
购买了“娱乐宝”的“投资人”或许认为自己根本不在乎风险,反正钱也不多,而且确实看好自己购买的保险产品所投资的项目。然而,能力圈(微信号:AbilityCircle)认为:问题在于,其实你究竟是投资了这个项目还是借钱给这个项目,从目前披露出来的信息我们都并不清楚!
《第一财经日报》曾引述知情人士的说法,“这支投连险投向的是一个信托项目,娱乐宝仅募集7300万资金,只占该信托项目资金的一小部分。”知情人士更是向记者表示,该信托计划是通过债权的形式投资电影。
我个人对这种安排持怀疑态度,原因如下:只有保险产品才能向大众聚合小额资金进行投资,信托计划则不允许聚合小额资金,如果保险只是信托计划的一个通道,那么这个信托计划本身也不合规;而如果保险不是信托计划的通道,那保险资金似乎没有必须通过信托计划进行投资,这不是额外增加交易成本么?无论是债权还是股权,保险资金都可直接投资。
知情人士还透露:为了保障资金安全,还通过商业银行出具保本保息的保证函,如果项目出现违约,商业银行将代替电影企业履行还款义务。这么说来,这笔投资似乎是保本保息的,至少是保本的,那么为什么产品实际销售时说是不保本不保息呢?我想一种可能是投连险本身要求不承诺保本保息,另一种可能就是根本不存在银行保证函这档子事。当然,我也相信阿里绝对不会允许“娱乐宝”的投资者面临血本无归的情况,而且应该会努力达到7%的年化收益,唯有如此,这个游戏才能继续玩下去。
到这里,我要坦白地讲我认为“娱乐宝”应该是个什么样的产品安排吧。
个人认为,卖“娱乐宝”这款保险产品的保费大概是作为一个优先资金参与对阿里所说的四个项目的结构性融资。但是,在这个案例中,保险资金作为优先资金的地位应该不像普通的优先资金那样获得一个固定收益率的回报,而是会根据项目的盈利情况获得上会封顶而下不兜底的变动收益。以最受网友欢迎的《小时代3》、《小时代4》为例,如果这个项目最终大获成功,投资收益比如说超过500%,我们通过“娱乐宝”给它“投资”了100块的网友一年后也不大可能拿到600块,很可能是107块或者高一点比如说110块——这要看阿里给这笔投资设定的收益上限;而如果这部电影赔本了,比如投资1个亿,结果只收回了1000万,等于说赔了90%,此时,投资“娱乐宝”100块的人一年后只能收回10块钱或者更少,因为还有很多其他发生的成本,比如交易成本、产品管理成本、产品参与各方要赚的利润。当然,我也不排除阿里除了为“娱乐宝”设了产品收益封顶的同时,也对产品亏损设了亏损的底线,比如说最多只能亏损50%,如果阿里这么做,那主要应该是考虑产品亏损对公司声誉的影响。如果真如我所料,“娱乐宝”其实只是作为一种劣等的优先资金投资宣传中所说的四个项目。
如果保险公司都玩“娱乐宝”
自从“娱乐宝”成功发售以来,据说不少国内外知名影视文化公司都找阿里洽谈合作事宜,甚至还包括综艺节目,希望尝试这种与大众互动的新方式。读者诸君注意:这些影视公司根本没把“娱乐宝”这事当作募资,而是作为“与大众互动的新方式”,也就是说是营销工作。如果是营销工作,那这些影视公司是可以承担一定的营销费用的,因此,如果类似“娱乐宝”这样的产品能在保险行业普及,是不是能给保险购买人至少一个保本甚至保息的承诺呢?
而如果类似“娱乐宝”这样的保险产品被固执地按照投资理财产品来运作,考虑到电影投资的高风险,注定会出现血本无归的情况,届时这种保险产品就不太可能像现在的“娱乐宝”一样销售火爆,很可能的结局就是出现市场需求急剧萎缩,进而供给也会急剧减少。
也就是说,我认为如果将类似“娱乐宝”这样的保险产品作为一种文化艺术产品的创新营销策略,或许可以持续地运作下去;而如果作为一种不保本不保底的高风险理财产品,它注定会成为一种小众产品,甚至可能消亡,或者将来其投资收益安排会发生改变,从保本到保收益都有可能,即来自保险的这部分资金变成真正意义上的优先资金。
根据公开报道,“娱乐宝”这款保险产品是在保监会正式备案的,也就是说它聚合小额资金投资电影这种高风险标的得到了保监会的认可。其实,我一开始对“娱乐宝”通过保监会备案比较担心,毕竟它是将全部保费投资在高风险资产上,显然,保监会可以容忍的尺度高于我的想像。尽管单笔投资金额非常小,但我仍然不认为将小额资金通过保险产品聚合起来,然后投资于高风险产品是个好的商业模式。我们可以设想一下,如果类似“娱乐宝”的保险产品大量上市,每个人可以购买数十个甚至更多类似的产品,那么针对每个人对每个产品的投资限额在消除风险上又有什么意义呢?
保监会急于扩大保险业的规模的心情我是理解的,成立比银监会还要早五年的保监会是“一行三会”中最弱的一家。根据保监会官方网站的统计数据,截止2013年,中国保险行业管理的总资产约8.3万亿,而同期中国银行业总资产规模高达149万亿,是保险业的16倍。是不是银行业一定就比保险业的规模大呢?从美国的经验看,并非如此。实际上,在《财富》美国500强排行榜上,上榜的保险公司更多,行业总规模也比银行业更大。与发达国家相比,中国目前的保险渗透率还非常低,因此,保险业仍有非常广阔的成长空间。不过,具体到“娱乐宝”,保监会放行则似有急功近利之嫌,因为我认为保监会对“娱乐宝”这款产品上本来可以给保险购买人更多的保护,也可以让这个产品透明度更高一些,而不是任由设计和销售方对其进行解释和包装。
作者的微信号:能力圈(AbilityCircle),欢迎围观交流。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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互联网安全不眠夜:“心脏出血”,波及网银电商

互联网安全不眠夜:“心脏出血”,波及网银电商文/阳淼 山寨发布会创始人
昨晚(4月8日)是黑客和白帽们的不眠之夜。他们有的在狂欢,逐个进入戒备森严的网站,耐心地收集泄漏数据,拼凑出用户的明文密码;有的在艰苦升级系统,统计漏洞信息,还要准备说服客户的说辞,让他们意识到问题的严重性;当然还有淼叔这样看热闹不嫌事大的,拼命恶补安全常识、寻找专家采访,试图记录这历史性的一夜。
这一夜,互联网门户洞开。
基础安全协议“心脏出血”
北京知道创宇公司的余弦守在电脑屏幕前彻夜未眠。作为一家高速发展的安全企业研究部总监,余弦在国内黑客圈资历颇深。他向淼叔介绍了这次事件的起源。该漏洞是由安全公司Codenomicon和谷歌安全工程师发现的,并提交给相关管理机构,随后官方很快发布了漏洞的修复方案。4月7号,程序员Sean Cassidy则在自己的博客上详细描述了这个漏洞的机制。
他披露,OpenSSL的源代码中存在一个漏洞,可以让攻击者获得服务器上64K内存中的数据内容。这部分数据中,可能存有安全证书、用户名与密码、聊天工具的消息、电子邮件以及重要的商业文档等数据。
OpenSSL是目前互联网上应用最广泛的安全传输方法(基于SSL即安全套接层协议)。可以近似地说,它是互联网上销量最大的门锁。而Sean爆出的这个漏洞,则让特定版本的OpenSSL成为无需钥匙即可开启的废锁;入侵者每次可以翻检户主的64K信息,只要有足够的耐心和时间,他可以翻检足够多的数据,拼凑出户主的银行密码、私信等敏感数据;假如户主不幸是一个开商店的或开银行的,那么在他这里买东西、存钱的用户,其个人最敏感的数据也可能被入侵者获取。
一位安全行业人士在知乎上透露,他在某著名电商网站上用这个漏洞尝试读取数据,在读取200次后,获得了40多个用户名、7个密码,用这些密码,他成功地登录了该网站。
发现者们给这个漏洞起了个形象的名字:heartbleed,心脏出血。这一夜,互联网的安全核心,开始滴血。
中国有至少三万台机器“带病”
一些安全研究者认为,这个漏洞影响可能没有那么大,因为受漏洞影响的OpenSSL 1.01系列版本,在互联网上部署并不广泛。
国内老资格的安全工作者、安天实验室首席架构师江海客不认同这种说法。他在微博上预警:“这一次,狼真的来了”。
余弦则以对问题进行了精确的定量分析。4月8日的不眠之夜中,他除了在Twitter和各大论坛中实时跟踪事态的最新进展,更重要的精力放在了ZoomEye系统的扫描上。根据该系统扫描,中国全境有1601250台机器使用443端口,其中有33303个受本次OpenSSL漏洞影响!443端口仅仅是OpenSSL的一个常用端口,用以进行加密网页访问;其他还有邮件、即时通讯等服务所使用的端口,因时间关系,尚未来得及扫描。
ZoomEye是一套安全分析系统,其工作原理类似Google,会持续抓取全球互联网中的各种服务器,并记录服务器的硬件配置、软件环境等各类指标,生成指纹,定期对比,以此确定该服务器是否存在漏洞或被入侵。在此次“心脏出血”漏洞检测中,余弦给该系统后面加上一个“体检”系统,过滤出使用问题OPenSSL的服务器,即可得出存在安全隐患的服务器规模。
从该系统“体检”结果看,比三万台问题服务器更令人惊心的,是这些服务器的分布:它们有的在银行网银系统中,有的被部署在第三方支付里,有的在大型电商网站,还有的在邮箱、即时通讯系统中。
自这个漏洞被爆出后,全球的骇客与安全专家们展开了竞赛。前者在不停地试探各类服务器,试图从漏洞中抓取到尽量多的用户敏感数据;后者则在争分夺秒地升级系统、弥补漏洞,实在来不及实施的则暂时关闭某些服务。余弦说,这是目前最危险的地方:骇客们已经纷纷出动,一些公司的负责人却还在睡觉。而如果骇客入侵了服务器,受损的远不止公司一个个体,还包括存放于公司数据库的大量用户敏感资料。更为麻烦的是,这个漏洞实际上出现于2012年,至今两年多,谁也不知道是否已经 有骇客利用漏洞获取了用户资料;而且由于该漏洞即使被入侵也不会在服务器日志中留下痕迹,所以目前还没有办法确认哪些服务器被入侵,也就没法定位损失、确认泄漏信息,从而通知用户进行补救。
问题的应对与新的问题
目前,ZoomEye仍在持续不断地给全球服务器”体检“,这个过程需要20小时左右。相比之下,仅仅给国内服务器体检需要的时间短得多,仅仅需要22分钟;而给那三万多台”带病“服务器重复体检,则只需两分钟。目前,余弦已经将这份名单提交给CNCERT/CC(国家互联网应急中心),由后者进行全国预警。但是,除了移动、联通等这些大型企业外,CNCERT也没有强制力确保其他公司看到预警内容,最后可能还是需要媒体持续曝光一些“带病”服务器,以此倒逼相关公司重视该漏洞。
而在漏洞修补期间,普通消费者与公司均应该采取相关措施规避风险。对于普通用户来说,余弦建议在确认有关网站安全之前,不要使用网银、电子支付和电商购物等功能,以避免用户密码被钻了漏洞的骇客捕获。“一位银行朋友告诉我,他们补上这个漏洞需要两天时间。这两天大家最好就别登录网银了,确认安全后再登。如果已经登录过了,那就考虑换一下密码吧。”
与用户的消极避险不同,相关互联网企业则应该尽快进行主动升级。升级到最新的OpenSSL版本,可以消除掉这一漏洞,这是目前企业最便捷的做法。但在升级后,理论上还应该通知用户更换安全证书(因为漏洞的存在,证书的密钥可能已泄漏),并通知用户尽可能地修改密码。后面这两个措施,企业实施起来会面临很大的代价,也只能通过媒体尽量曝光,让意识到的用户重新下载证书并自行修改密码了。
由于“心脏出血”漏洞的广泛性和隐蔽性,未来几天可能还将会陆续有问题爆出。在互联网飞速发展的今天,一些协议级、基础设施级漏洞的出现,可能会打击人们使用互联网的信心,但客观上也使得问题及时暴露,在发生更大的损失前及时得到弥补。作为身处其中的个人,主动应变、加强自我保护,可能比把安全和未来全部托付出去要负责任一些。
阳淼的微信公众号是“如是淼闻”(RUSHIMIAOWEN),个人微信为2350285,微博@阳淼,私信开放。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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彩虹背后是朝阳?中国同志产业观察

彩虹背后是朝阳?中国同志产业观察随着ZANK、Blued与G友先后拿到了百万乃至千万级别的融资,同志市场似乎一键切换到了春天。这个性少数取向群体的市场,玩家有多少?商业上有哪些可能性?究竟是否如投资人所认为的那么乐观?虎嗅君在过去一个月走访了目前主要的同志App创业者以及一些NGO活跃人士,现在就带大家一起来看看这个产业的发展现状和未来可能的机会。

虽然人们惯于以LGBTQA来概称性少数群体,但不论国内还是国外,Lesbian(女同)、Bisexual(双性恋)以及Transgender(跨性别)、Queer(酷儿)、Asexuality(无性恋)的显性数量远远低于Gay(男同)。如国外面向Les类互联网产品数量、活跃度、衍生商品均较少,针对Les群体开发的社交App拿到的投资额也较小(如Dattch拿到的天使投资为17万美元)。国内女同市场在成熟度、规模和资本投注方面也都较少。除此之外并没有更多专门针对女同的产品。因此,目前国内同志市场都针对男同。本文的前期采访和下文讨论也都以男同为主。

一、中国同志产业发展光谱

1、互联网:起步早,多形态并存,移动产品最受青睐

国内的同志产业的发展,是以互联网产品为核心,并与国内互联网发展史几乎同步。从内容载体和功能形态上,经历了“个人网页→公众论坛→独立网站→移动App”的发展历程。但创业者们对市场判断各异,商业化进程思路与进程也有不同,除了早期的个人网页已然淡出外,其它形态目前都并存。其中公众论坛有单纯的影音资讯论坛如QAF,也有兼具论坛功能的飞赞网的群组、博亚网的论坛;独立网站定位各异,有偏重门户的淡蓝网,偏重社交/交友的飞赞、BF99,偏重公益和资讯的爱白网。(下图:目前较活跃的同志网站成立时间及产品形态。点击可见大图)

转型移动化是同志社交产品获得资本青睐的前提。一方面,清流资本董事总经理王梦秋告诉虎嗅君,她们更看重创始人个人素质与经历。另一方面,基于LBS社交的新兴移动App,本也是当下新生代用户与资本市场青睐的对象。国内玩家主要有Blued、ZANK与G友,它们已分别拿到了数额不等的天使投资或融资。2012年,李克强在世界艾滋病日接见了淡蓝CEO,向外界传递的开明信号不言而喻,使这些以LBS社交服务为主要产品的科技公司,成为目前最吸金的玩家。(下图:目前同志社交app的融资情况,点击可见大图)

全面移动化。Blued、ZANK与G友的出品方虽均有Web端产品,但代表PC时代的Web端产品除了向早期移动端导流,基本被放弃。它们都将自己定位为轻、快的科技公司,企图将自己打造成同志产业集合各种信息流的垂直平台。如Blued出品方淡蓝目前技术支持基本都转向移动端,网页端只留少数几个人维持运营;ZANK的CEO凌绝顶甚至声称,基于PC版的飞赞网还会存在,但只有一人运维,已经不会再增加新功能板块; G友的官网则完全甩掉了“垂直信息门户”的概念,只提供跨平台App产品下载链接。

产品同质化。虽然同志社交产品的出品方都不惧微信或陌陌的威胁,但这些垂直App产品也面临着功能类似、未形成完整产业链或闭环、论坛/门户/移动App产品等历史形态产品共存等诸多问题,唯一较大的区别就是用户量级的差异。同时,由于“同志”身份的敏感性,同志社交App的开发人才的招聘也存在一定难度,一个典型的例证是:不论Blued还是ZANK,初期的App都由在校大学生友情协助开发,产品周期长、用户体验也难保证。最近融资之后,淡蓝CEO耿乐已从百度、新浪、百合等互联网公司招到了多名开发人员, ZANK也开始了新一轮的工程师招聘。

基于LBS的社交软件无可避免地会陷入陌陌式的“约炮诅咒”。但Blued们都拒绝道德包袱,他们无一例外地表示:社交软件只提供交友功能,并不会为用户行为作出任何导向,也不该为任何约炮行为负责。

2、品味:从纯娱乐到多元化高端尝试

同志会所的低俗色情擦边球盈利模式,至今不绝如缕。但不可否认的是,来自会所的现金流成为相当一部分早期同志网站运营资金的重要来源。目前,监管更严、消费层次更高的酒吧已替代会所,成为各年龄段的同志消费的新场所,同时酒吧也是Web端重要广告客户,除了Web端,它们也先后用起了微博、微信营销。以北京的目的地与Funky酒吧为例,二者微博粉丝数虽然分别只有4万和1万,在微博大号中太不起眼,但鲜有僵尸粉。由于酒吧开放时间多在晚8点到凌晨2点,因此Destination(目的地)酒吧除了纯粹线下娱乐,在周末白天也做一些免费或收费的艺术策展活动。限于业务性质,在一些国外政要访问等敏感时期,这些场所将不得不选择暂时打烊。

北京地区面向男同为消费对象的酒吧有四家以上,而面向女同的酒吧则只有一家。不过,酒吧的年入虽然可达百万数量级,并不能带来更丰厚的盈利,这恐怕也是凌绝顶当初注册ZANK商标曾表示“不排除开一家自己的酒吧”,而今面对虎嗅询问却矢口否认的原因之一。

二、活着:同志产业创业者发展模式掠影

从被禁止,到去病理化,再到目前的平权运动,国内同志境遇的改变与这个产业的行进轨迹相平行。整个过程中,中国同志产业的产业化也从无到有,发生着来越多的跃迁与质变。具体说来,有以下几种营收模式。

1、涓涓细流:筹款募捐

早期如淡蓝网的维护,就曾靠网友自费捐助来维持最低生存所需,低至5元高至数万元;同志NGO组织如北京同志中心(Beijing LGBT Center)的来源则更多元化些,除了全球防艾基金捐助,还利用的地点来开展专业心理咨询、合唱团、读书会和观影等线下活动,但这些也都仅能维持整个机构的正常运转。

同志网站曾经并仍在承担一些公益活动义务,淡蓝CEO耿乐告诉虎嗅,与有政府背景的疾控中心等部门联合举行问卷调查、防艾宣传等公益活动,在网站建立之初保证了淡蓝的正常运营,同时改善政府部门对同志产业从业者的印象,从而形成良性循环。

同志网站 “筹款”行为并非严格意义上的“营收模式”。靠筹款捐助度日并非长久之计,如北京同志中心就曾数次发生财政危机,不得不在豆瓣网等基友众多的网站进行求救募捐,甚至日常运营也曾因为同志标签而数度遭到物业的歧视和驱离。

至今,博亚网依然开放着捐助通道。

2、真金白银:硬广

早期同志网站所接受的硬广投放并不多,如淡蓝网耿乐称自己以物易物形式拿下了第一单广告。随后多数同志网站的广告,多是与之密切相关的spa会所、酒吧等娱乐场所的推广。但因娱乐场所服务业属性所限,广告主业务内容界定不明而暗含风险,故此类广告现在已不多见,而现在淡蓝、飞赞等Web端网站接到的单子偏于高端,如飞赞网目前展示的外汇/理财产品广告,淡蓝网展示的男士护肤以及潮牌电商的广告。

硬广内容变迁,也清晰映射出同志网站从生存忧虑中解脱的现实,逐渐摸清目标人群的消费习惯并进行精准广告的变化轨迹:更重视培养高端用户粘性。然而,移动大潮的到来,令Web端的广告收入感到了实实在在的威胁。问题在于,虽然移动互联网给同志App用户数量带来了爆发式增长,Blued、ZANK乃至G友都很快挤占了Jack’d、boyahoy、Gaydir等外来App的既有份额,但移动端屏幕毕竟很小,可利用的广告位大大压缩,消费者对广告也很敏感,似乎是出于用户体验的需要,这些国内App都没有在移动客户端上添加广告,耿乐和凌绝顶都表示,当务之急是做好App产品,提升用户体验并培养市场。

3、O2O与B2C

受国情所限,像在豆瓣同城等平台做霰弹式宣传,集中度不够。同志消费市场虽然没有垂直O2O类App出现,但由于大部分同志仍乐于从同志网站获取线下活动和娱乐消息,这给无法展示硬广的同志App应用提供了变现的机会。除了与具有政府背景的疾控中心等部门合作,在Web端与App端发送HIV免费检测消息,进行问卷调查外,O2O也是令多方受益的营收模式。在这些O2O活动中,Destination、Funky、阿尔法等酒吧活动多会选择在Web端和移动端同时发布,App应用可以从中赚取佣金,实现多方盈利。

在淡蓝、阳光地带等Web端,你能看到很多淘宝卖家的广告,涵盖服饰、美妆乃至性辅助用品等领域。作为2C平台,淡蓝自己也开了自己的淘宝店“淡蓝彩虹便利店”实践B2C业务,虎嗅君在淡蓝办公室也看到一些待寄出的各类好玩商品。当然,这些交易额在淡蓝的整体营收中和数千万的融资面前已相形见绌。

在同志圈独立创业者也不乏其人,虎嗅君也采访了圈内颇有名气的创业者泡小泡(化名),他集时尚编辑、自由撰稿人、淘宝卖家和编剧等多重身份于一身,创立了“素花御作”品牌。这个品牌最初只是面向同志/腐女消费群体的美颜手工皂/精油,但随着口碑的传播,非同志客户反而占了三分之二以上。

总体而言,同志领域B2C的演化形态还处于较为初级的状态,也基本不存在“根正苗红”的同志电商玩家,随着时间的推移,他们恐怕最终都将像Fab.com一样,从纯同志属性的网站转变为大众性网站,所保留的,是泡小泡等卖家所坚持的“注重生活品质”等典型的同志化消费标签。

4、在线旅游

随着在线旅游的发展,国内针对同志群体的同志旅游网、同游汇等垂直类旅游网站也曾开始萌动。不过同游汇目前这些网站页面相当简陋,更新内容也多在2年以前,整体处于停滞状态;同志旅游网则仍在活动,这些网站的旅游目的地也仅限于东南亚地区。相比之下,淡蓝、飞赞的自助组团等模式显然更受欢迎。因此针对同志群体的在线旅游业务模式仍然需要进一步探索。

5、文化产业

文艺与影视产业是未来几年最具潜力的产业领域之一,其产品特殊的附加值给人们也留下了相当的诱惑,作为垂直领域的同志文化亦是如此。同志人群因其敏感细腻的情感思维而多投身文化产业工作,过去几十年中,华语作家白先勇、崔子恩,导演关锦鹏、云翔,艺人张国荣等成绩斐然。不过由于历史差异,欧美日韩同志文化较华语同志圈更开放和繁荣,而华语同志圈中,港台与内地发展状况参差不齐。

书籍出版。大陆有关同性恋的书籍如《中国古代文学中的同性恋书写研究》、《欧洲同性恋史》、李银河的《酷儿理论》与《同性恋亚文化》等著(译)基本集中于学术研究。而《孽子》、《东宫西宫》、《桃色嘴唇》等书均以纯文学作品面目呈世。其余大部分有关同性恋的文学作品,都隐藏在网络文学的汪洋大海中,构成“腐文化”的一部分。台湾那样有专门的出版机构“基本书坊”和面向同志与腐女群体的“晶晶书店”,在内地看来简直无法想象。内地除了淡蓝制作了《淡男》电子刊物,在深圳的八卦岭图书批发市场还可以看到《魅男》之类的男性杂志,但总体上,国内面对同志群体的书刊发行市场处于边缘地带,

录影/电影作品。国外发达的色情产业也相应催生了欧美的Sean Cody、Titan,日本的Coat、KO等诸多同志录影厂牌,每年产出相当数量的同志录影。相对敏感的录影产品,电影制作则更加成熟,柏林电影节甚至特别为同性恋电影设立了“泰迪熊奖”,英国《莫里斯的情人》、美国《断背山》、《CIAO》,泰国《暹罗之恋》,台湾的《盛夏光年》、《17岁的天空》、香港的“云翔三部曲”、《春光乍泄》、《刺青》等经典影片广为人知,但在内地除了《霸王别姬》这样早期的经典电影外,像《蓝宇》、《东宫西宫》等的内地同志电影都沦入“地下”,难以上映。(可参看《青年电影手册(第五辑)》)

电视剧作品。电视剧比电影的渗透力更强,播出渠道也更狭窄。HBO对同志剧的态度最为开明,先后播出了《寻》、《平常心》;2013年英国ITV同志喜剧《极品基老伴》引进国内后在豆瓣获得了8.9的高分评价,Showtime的《同志亦凡人》(即QAF)久负盛名,Here!电视台的吸血鬼主题的《兽穴俱乐部》、Antena校园主题的《物理化学》都受到不同受众的欢迎。

影视剧虽然无缘电视台与院线,但在各大视频网站多少可以觅得踪迹。

微电影。近两年来,内地对同志影视的容忍度在提高,淡蓝、ZANK都在积极筹拍自己的微电影,而且从剧本资源到投拍制作,这些微电影虽然规模不大,成本相对较低,且都以网络众筹方式募集资金。但这些微电影一开始就具有互联网基因:如泡小泡的网络小说《张先生和张先生》原载于淡蓝文学版块,被ZANK看中后,目前正在拍摄当中,ZANK的另一部系列微电影《九个GAY》也在制作当中,而淡蓝投拍的微电影《贵圈好乱》目前也已完成制作。

电影开拍前,淡蓝和ZANK在电影众筹网站追梦网上发起了众筹(截取时间为4月4日)

不过这些小范围活动微电影并未找到合适的盈利模式,一位参与制作《九个GAY》的匿名人士对虎嗅君表示,虽然系列微电影在国内视频网站都有推送,但广告收入不归制作方,而微电影自身植入、投资赞助与小规模巡回放映仅够回本。参与投拍《贵圈好乱》的淡蓝CEO耿乐则称,淡蓝拍摄微电影是“想通过不同的形式展现同志的多元与文化,并且植入的Blued宣传,也可以提升品牌形象和影响力。”

动漫。基漫/耽美漫,是日本漫画的重要分支。耽美漫主要面向腐女,而基漫受众更广些。日本不仅有尾崎南、田龟源五郎等不同风格的专职漫画家,同时很多民间爱好者也加入其中进行创作(参见纪录片《萌》),日本不仅有以《耽美季节》为代表的耽美漫刊,也有“路西弗俱乐部”等专门耽美网站。《绝爱》这类经典漫画作品已经由集英社制作成了动画被引进国内。目前耽美杂志《男朋友》在国内颇受欢迎。总体来说,虽然国内同志动漫产值并没有全面统计数据,但可以肯定较欧美和日本有很大差距。

内地同志产业可能进行探索的商业模式(点击可见大图)

一贯被冠以拥有“细腻、敏感、多维”气质的同志群体,不乏将同志文化产业继续做大的能力,但目前文化产品的分级政策仍然是未来发展过程中较大的未知数。

三、冷观察:彩虹背后是朝阳吗?

同志产业从业者往往津津乐道于“7000万人的大市场,3000亿美元的消费前景”的研究成果,对丰赡的未来展开无穷想象,但同志产业却因内地政策暧昧不明,普罗大众道德取向撕裂而不得不走了多年的钢丝。以下,我们对国内同志产业可能的机会做一总结前瞻:

1、移动化继续受宠。同志产业因为互联网的迅速发展而缓慢发展,直到Blued获得数千万级别的融资才表明,移动社交产品已经且将继续成为市场和资本的宠儿。

2、淘汰战将开始。一方面,当下内地对同性恋社会容忍度较低,同志群体中使用多个app的个体可能性较少,急于提高用户粘性的创业者们还要面对竞品越来越多的局面;另一方面,在7000万同性恋中,真正成为消费者的数量仍需挤水分:能大胆追求个性化消费的同志数量未必有7000万,且会因收入差异而呈现消费“阶梯化”,未必如有些研究所称所有同性恋都属于“高消费群体”。总体来说,3000亿美元的盘子显然无法喂饱所有的玩家,因此淘汰战将很快开始。决定胜负的关键因素在于用户数量级、粘性/活跃度、产业链完整度等因素。

3、国际化。淘汰战的结果是:有玩家会死掉,生还者在稳固得国内市场后,再行国际化。如耿乐即对虎嗅表示:

美国将是Blued的下一个发力市场,这里的用户优质,商家资源丰富,消费能力超强,因此,我们有信心成功打入美国市场,成为美国同志用户喜欢的互联网产品,这也将为我们在适当的时候是否选择美国上市提供良好的市场发展和影响力铺垫。
4、非移动领域继续摸索。同志垂直类app虽然是目前的热点,但变现能力有限,而Web端的营收能力仍不可小觑。未来除了app,一个玩家需要在自己的平台做多款产品,才能保证自己能存活下去。他们将在旅游、文化、垂直电商等诸多领域继续摸索,寻求更加合乎国情的生存模式。

彩虹背后是朝阳吗?也许是,但这取决于同志创业者们是否有持续把握商业的能力以及政策明暗不定的走向。
文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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科技泡沫又来了吗?

科技泡沫又来了吗?虎嗅注:中国投资者能感受到,最近多家赚钱不赚钱的互联网公司都启动了IPO进程。千亿美金市值的阿里巴巴,也实在等不起与港交所的空耗,欲转头奔向美国市场。这些大小公司都知道,现在正是资本市场、科技板块交投活跃的时期,过了这村,下一店就不知到哪儿了。不过带来的疑问就是:市场在泡沫化吗?虎嗅曾在十天前提醒《中概股疑似泡沫,想飞的猪们要抓紧》,现在再让我们看一篇来自BBC.com的文章。文章认为,现在说市场泡沫化可能是言重了,但是仍要警惕科技概念泛化、部分上市公司并不赚钱的趋势与现象,如果一旦泡沫吹大并破灭,这次央行能动用的手段可比2000年那次少得多了。由虎嗅编译:
美国股指续创新高
在消费股与科技股的推动下,标普指数再创新高。这从去年来似乎已成了一个趋势,几乎是每个月就刷新一个纪录。
而纳斯达克,汇聚了大量科技公司的市场,也创下了2000年以来的新高。这不禁让人想起.com泡沫时,当泡沫破灭,纳市丢掉了它大部分市值,并且把美国经济也拖下了衰退。
事实上,去年是2000年以来美国IPO最为旺盛的一年。大概有222家公司实现了IPO,而其中大概有45家也就是五分之一的公司,是科技公司。
现在,当市场接近绚烂顶点之时,是科技泡沫再度出现了吗?或者说这些科技公司在根本上有所不同?
泡沫还有限
一个测试指标是PE值,即市盈率。科技板块现在大概在14倍的水平,低于过去15年来22.3倍的平均水平,这意味着这个板块应该是被低估了。
回望历史,基于过往盈利的PE值大概在19,而纳市指数在1999年末达到4000水平时,该数值为29.7。同样,普遍市净率(即每股股价与每股净资产的比率)与1999年泡沫时水平相比,也是2.6比5.1,也就是价格相对于这些公司账面资产的水平,是其在泡沫时期的一半。
这意味着,目前这些股票的价值比其在“非理性繁荣”时期要显得合理。这个词来自于前任美联储主席格林斯潘……或者诺贝尔经济学获得者罗伯特·希勒,意指泡沫时期,快速飙升的价格已脱离了公司的实际盈利状况。
但接下来的情况会如何发展呢?说到底,股票价格反映了公司未来盈利预期的状况,换句话说,它是投资者对公司未来盈利的判断。如果在市场对这家公司的未来判断与它当前盈利表现之间有一个巨大鸿沟,这会让你怀疑是否投资者都被泡沫给牵引而大量拥入股市。如果股票价格被不断推高,并终结于泡沫破灭,那此前的繁荣就被定义为“非理性”的。
此外,还有一些迹象证明市场并不像2000年那样泡沫化。
跟标普与道指屡创新高不同,纳斯达克指数表现相对温和,而且其甚至低于其2000年最高水平的15%。同样,去年年底以来,IPO公司的股票价格平均只较它上市价格涨了40%,而1999年与2000年时,IPO的互联网公司平均较上市之初涨了80%。
当然,最近也有一些巨大的价格跳升案例,比如Twitter在上市首日涨了73%。但也有跌的。糖果粉碎传奇开发商——King Digital在纽约上市首日跌了16%。
一个更大的泡沫?
这次,是全球的科技公司都在其中。
亚洲最大的科技公司是中国互联网巨头腾讯,它的产品有微信,还有集合Facebook、Twitter、Zynga与Tumblr之类在线服务于一体的平台。2013年以来其股价已差不到翻了一倍,今年3月,其股价涨了28%,创下新高。它一度是香港股市上爬升最快的明星,但是后来又跌了13%,一月之内又成为表现最差的股票之一。
所以,接下来的问题是,这些公司与1990年代那拨是否有所不同?
科技已极大的渗入到我们的生活,更多的公司——不管它是哪个板块的——都在积极地向科技投入。如果投资者是出于某些创新点去判断公司的话,是否所有的公司都可以被看作科技公司呢?比如特斯拉这样的汽车公司被视作科技公司,甚至一些在在线支付系统上有创新的银行也被视作科技公司?
要看到,还有一些起劲IPO的互联网公司并没能赚钱,比如Twitter与中国的微博。
所以说当下与过去有什么不同,仍然是一件危险的事。
这事对全球经济的影响仍然是相同的。上次泡沫破灭,美国经济陷入衰退,并把全球其他经济体也拖下泥潭。美联储不得不持续降低利率来刺激经济。而现在的利率已近于零了,管理层可以动作的空间几乎没有。换句话说,如果一旦有泡沫且泡沫破灭,央行的工具箱里可是空空如也。
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百度控股携程传闻背后的意味

百度控股携程传闻背后的意味百度和携程的绯闻传出,一位百度内部人士告诉我,这确实是板上钉钉,只是被竞争对手提前泄露消息。这是百度在蛰伏多日之后的又一个大动作。
最大规模互联网并购事件?
我了解到的情况是,最终的操作方式可能有两种:携程收购去哪儿,百度用去哪儿去置换新携程的控股权。第二种则是媒体所披露的百度控股携程,再与去哪儿整合。并购的操盘过程应该是百度、去哪儿和携程三方均参与其中,最终由庄辰超还是梁建章来主导新的携程(或者说新的去哪儿)仍是悬念。
不论是哪种方式的直接结果都是,一个新的在线旅游巨无霸即将诞生,百度是它的实际控制者。
如果成真,这是今年互联网并购的大事件,也将是中国互联网史上最大规模的并购。
从市值(估值)来看,携程近70亿美元的市值,仅次于BAT3、小米、京东、网易和唯品会,排在中国互联网TOP9。与去哪儿合并之后则将形成下一个百亿美金公司,进入TOP6甚至TOP5。
从手法来看,百度在投资业务上亲睐控股或者收购,这是其未拿下大众点评的原因,携程则能接受,本次交易规模应该超过35亿美元甚至更高。百度手里的现金流为100亿人民币,200亿短期投资,合计不到50亿美元。因此,必然会有百度或者去哪儿的股权置换。百度不可能花光所有的现金。
还有一个可能性是百度先战略投资再逐步谋求控股——就像当年对去哪儿做过的事情一样。不过百度最近已经明确了“狼性”的绝对控制式的投资策略,这样的可能性微乎其微。当然,也有传言说百度的投资操盘手汤和松有可能离职,如若是真,百度改变投资风格也不是没有可能。
从结局来看,百度与携程有着业务上的深度整合空间,不是战略投资这样的浅层合作式的投资,携程与去哪儿的关系由竞到合,新的携程成为中国在线旅游市场的绝对寡头,也可以说是O2O的寡头——在线旅游实质上是为数不多的成熟的O2O模式,另一个是团购。
垂直一体化的在线旅游巨无霸
这难免让人想起另外两个在美上市公司之间的合并:优酷和土豆。两者合二为一之后,成为中国视频行业的老大,它们的合并是以100%的换股方式进行,王微退出。去哪儿和携程也很可能是换股的方式。
不同之处在于,优酷和土豆是两个处于同一个环节的业务的合并,是横向的扩展。结果是更大的规模进而获得广告更大议价权。而去哪儿和携程的合并则是处于不同环节的业务的垂直整合,除了影响规模之外,还会发生更多的化学反应。
在去哪儿上市之时,笔者曾经指出去哪儿在旅游中与百度处于同样的位置。去哪儿聚合其他OTA服务商、机票服务商的信息,做在线旅游的“入口”,是百度中间页的一部分。机票、酒店、门票、度假,去哪儿都是整合的其他旅游网站的信息。它是在线旅游信息的“汇聚者”。
携程则是中国最大的OTA网站,其直接与线下的商家打交道,掌握着这些互联网巨头所觊觎的Offline资源。在to C的市场推广这一侧,在机场、火车站、汽车站你可以经常看到携程的摊点或者工作人员,最疯狂的时期他们在候车室点对点地推销其App和会员卡。
趋势是,携程期望可以更加的互联网,更加的Online,近年来对地面团队时有裁员以获得更高的利润率,Q4携程毛利率73%,但运营利率却只有13%,最近几年是一降再降。很大原因便在于线下过重,互联网的推广营销方式成本低许多。
这是携程Q4财报数据。

去哪儿却反过来,它从更“轻”的线上模式正在走向线下,从汇聚第三方开始探索自营,去哪儿在上市之后的首季财报大幅亏损,它必须要寻求更多的“开源”之道。自营团购业务开始激进已经成为重要业务,而自有OTA业务的声音也曾传出过。一年前,去哪儿推进TTS(Total Solution,酒店在线交易系统),以图将“自营、直销和分销”全部囊括,却受到OTT厂商们的抵制,艺龙、芒果一度将全线酒店产品从去哪儿下架。也就是说,去哪儿要做OTT,会受到相当大的阻力。它是收费的裁判,运动员们不乐意它兼任运动员。
去哪儿的诉求和阻力,携程更加互联网的诉求,成为两者天然的整合空间。整合之后,新的携程确实是将“自营、直销和分销”做到了一起,携程在近年还消耗数亿美金收入了快捷酒店管家、途家网、飞常准等垂直应用。新的携程将覆盖到在线旅游的每一个环节。
携程和去哪儿,一个擅长地推,一个擅长线上;一个拥有商户资源,一个拥有数据资源;一个强在呼叫中心,一个强在App+网站,合在一起之后必然将引发化学反应。
当然也有物理反应。报告显示,2013年携程和去哪儿在在线旅游预定市场两家独大。用户份额分别达到了33.9%、22.1%。淘宝旅行等处于第二阵营,用户份额均在5%至10%之间。如果两者合并不排除重叠,合计用户份额达到56%。这是它们的起点。
百度的传统行业情结
去年10月,以马云高喊火烧南极为起点的AT O2O大战吸引巨量关注。此后,阿里和腾讯进行了近乎军备竞赛的多重并购,主线是O2O。投资各种打车应用、零售巨头、大众点评、电商网站……其中打车补贴这样的烧钱大战更是成为坊间话题。对比之下百度稍显落寞,一些竞争对手以此攻击百度无所作为。
但百度不是没有企图心。
在去年5月在云南举行的百度站长大会上,李彦宏已经说得很清楚,互联网,包括移动互联网应更加积极的向传统行业进军。在那次大会上李彦宏还具体分析了五个行业,来说明自己的主张:一是电商,二是旅游,三是出版,四是教育,五是医疗。旅游排在第二位,他对于互联网改变旅游行业的看法是这样的:
“中国的星级酒店大概总共有八九千家,绝大多数酒店都是只有一间店,都不是连锁的。而美国很不一样,美国绝大多数星级酒店都是连锁的,他们的订房、管理都是非常成体系,及早的预测什么时候人多,什么时候人少,在网上下单,到他们的网站上去可能能得到最多的优惠。而中国的酒店订房确认还只认传真,既没有规模效应,又没有使用先进的技术,这就使得我们的OTA在中国的旅游方面的网站,携程也好、艺龙也好,去哪儿也好,都能获得比美国的同类counterpart,更大的发展潜力和更大的发展空间,线下没有做的事情,我们依靠互联网的力量、依靠互联网的技术,依靠互联网人的思维,依靠互联网公司的治理结构和竞争力,我们可以做的更好。”
基于此可以认为,百度想要拿下携程这样的具备颠覆传统行业的企业,并非什么新的想法,更不是受到O2O大战抑或阿里、腾讯激进的投资步伐的影响。当然,O2O大战可能让这个时间点来得更早。进军传统行业本来就是百度整体战略的一部分。
虽然新的携程(去哪儿)与手机百度、百度地图、百度团购、百度钱包(即将推出)、糯米网等业务有着十分大的整合空间,但大可不必将携程联姻和去哪儿联姻与O2O这个前景并不明朗的模式靠在一起。受支付政策的影响,O2O和移动支付的泡沫已经正在被挤破。百度并不是奔着这一个被鼓吹起来的模式而去,而是因为,李彦宏早已看中传统行业,尤其是旅游。
根据李彦宏在Q4财报分析师会议上透露的信息来看,百度2014年仍然将进行大张旗鼓的投资。不少人还有一个误会是,可供巨头们收购的优质对象已经越来越少。但如果携程这样的巨无霸都可以被并购,接下来一切实体都可能成为巨头的囊中之物。如果将范围圈定在互联网,选择屈指可数;但如果将这个范围放大到制造、出版、旅游、教育、医疗这些传统行业,则是琳琅满目。阿里拿下恒生电子、百度拿下携程就是风向标。
尽管百度、携程、去哪儿的三角故事还未尘埃落定,但百度的扩张战略已经确定,以最合适的方式找到互联网与传统行业的结合点。传统行业与互联网的结合是真正广袤的原野,是互联网企业可以进军的新大陆。
作者微博@互联网阿超,微信SuperSofter文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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剖析“秘密”:从产品角度看匿名社交的价值与局限

剖析“秘密”:从产品角度看匿名社交的价值与局限匿名社交应用秘密已在局部小众流行起来了,但能在大众视野内火起来吗,还是如微信红包是季节性的热点,可是在没有寄生在微信之类的超级应用之中一旦冷却就不容易回暖?
嗯哼!不管媒体叫嚣是如何的,也包括笔者的唱好或唱衰,都不会严重干扰秘密的发展,和它未来的好坏更没有直接的因果关系。昔日的点点,创新工场投资的重磅,百万用户的累积速度超越Facebook,可是然后呢?还有就是微信,早期倍受指责和打击,可是现在呢?
既然是如此,秘密还有什么可讲的呢?本文要讲的是:由秘密牵扯的匿名社交,在一款App之外,还牵扯了用户对匿名环境的需求,以及有关产品、市场、信息、伦理和人性的博弈。
秘密的用户都在干什么?
在App Store也有一款应用叫秘密(Secret),是陌生用户的匿名社交,热点基本是房事和性事,宛如是移动端的天涯滚动精选,内容的丰富程度有限,阅读快感一定不如专攻此类的原创小说,行动快感也不如用陌陌之类来的直接。因此我们的聚焦就定格在另一款坊间流传的秘密——基于手机通讯录的熟人匿名社交应用。用户在自己的手机只能看见自己的朋友和朋友的朋友所发的内容。
至今的热点内容包括几类:
一是情感宣泄类,比如抱怨公司、领导和同事的,反正我想骂谁就骂谁,他能看见还不知道是谁发的;
二是娱乐调戏类,比如A和B发生了某事,然后竞相猜问打趣,就好是玩儿比杀人游戏般的悬疑互动;
三是匿名爆料类,包含内幕消息和小道新闻,比如目前的重度用户多是从事公关、媒体和投资等工作的,匿名方式的爆料既可保证发布者的安全,又能实现散布和传播的效果。根据三类内容所指向的用户行为,我们能发现很多有趣的事情,包括隐匿的社会需求和匿名社交的去向等等。
有关情感的宣泄,吐槽是一种用户需求,但市场内满足此类需求的产品众多,普通的吐槽在微博和微信即可,要埋名的可去论坛及非实名类应用,介于两者之间——又想让被吐糟的人知道,又不想让自己的身份被知道的情形属非典型性行为,而且这种吐槽一时吐不出来也不会有很严重的后果,通常可按伪需求处理。秘密承载这类需求的满足,影响力可能还远不及微信支付的红包。
有关娱乐的调戏,这种互动犹如桌游般好玩儿,与你认识的朋友相互打趣、调侃和戏弄,有十足的娱乐价值。这类需求的满足在秘密已基本实现,即使有些狂喷秘密败坏的朋友,还是会花费很多时间去刷新和查看,在观察者的立场之外能完全不夹杂存留的好奇心吗?现在的秘密,既没有寄生在超级应用之中,也没有根植在社区或者游戏内,用户玩儿起来的成本还是有些高,因此在未来的微博或微信,开辟一个诸如此类的插件或第三方应用会比较有趣而且用来顺手。
有关匿名的爆料,这是秘密这款应用的核心问题。这类内容与前两类内容在同一平台内本身是相斥的,情感的宣泄和娱乐的调戏多存在于放松的环境之中,用户的目的性不强;而匿名的爆料多是容易让用户注意力聚焦的,相比而言前两类内容混在其中就犹如朋友圈的心灵鸡汤一般,是“水”的存在。在没有成为超级应用之前,秘密的出路就是把两种类型的其中一种做突出。回归匿名的爆料,爆料内容也可分非严肃类和严肃类两种。非严肃类是人类的天性使然,好奇心的驱使,我们更加倾向地去探知不愿意让我们知道的事情,比如同事的丑闻、朋友的隐私,或者伴侣的往事,也包括明星的绯闻、各种潜规则和内幕,一款随手即写随眼即观的应用远比四处搜寻和媒体获取有趣而且高效得多。所谓严肃类的内容,就是目的性的使然,既包括现在诸多的投资、公关和媒体从业者最爱的情报、线索和新闻源,也包括对用户切身利益直接相关的出轨线索、行贿证据等等,这类信息所产生的价值相对是最大的,但虚假信息的危害也同是如此。秘密这款产品能否承载起“真相”的价值呢,这就难免要牵扯到信息的信度和社会伦理的问题。
真相的价值——产品、信息和伦理的博弈
秘密提供的匿名社交环境,两个核心的问题就是信息的安全性和真实性,我们可用国际著名的维基解密作比较。
在安全性方面,匿名的意义就是要隐匿发布者的身份,维基解密的做法是多层加密,就连网站运营者都很难找出发布者,而维基解密的团队又是以阿桑奇为首的国际精英黑客团体,技术方面是有相对保证的;现在的秘密还远远做不到,比如你可以用两个手机,对比添加/删除前后通讯录的名单,就很容易找出某条秘密信息是谁发布的,或者你直接利用黑客手段或者黑市购买(目前秘密对用户信息的保护还不会超越酒店对用户的开放信息和支付公司对用户的信用卡信息吧),这让发布者信息暴漏的成本降至很低的程度。
另一方面就是信息的真实性,即信度,即使是在阿桑奇独裁风格把控的维基解密,发布的信息也需要经过严格的审查和校对。秘密的信息发布是一触即发。如果虚假信息只是对应人本好奇的天性还好,伤害能在可控的范围之内;如果虚假信息是目的性使然,后置触发的“举报”功能也很难挽回信息的蔓延,越是有人相信的内容传播就会越广,一旦虚假信息传播至平台之外就无力挽回了。所以请各位童鞋在秘密发布过激信息时,还请慎重考虑。
再从产品设计的初衷度量,秘密可能是因“有趣”或者“有用”而产生,但在匿名的环境之中,人性的阴暗面更容易触发,表面的无所顾忌就更加任凭辱骂、诽谤、诋毁和造谣等现象的出现和蔓延,如果就设计的底限而言,考虑产品发挥的价值边界是重要的,如果产品本身发挥负能量远远超越正能量,就要慎重设计,激发人性的阴暗面与满足人性的“贪嗔痴”是完全不同的情形,前者更容易引发直接的事故和灾难。
就在匿名社交的推敲中,笔者也思考了一个用户场景模型,比如选民对公共政策和政治立场的表态,也可延伸至各种组织内部的选举和决策,如果个体暴露身份可能会招致伤害,但是回想另一个问题,针对公共利益而言,在平衡的社会秩序之中,存在不负责任就可获取的权利吗?反之在不透明的环境之中,暗箱操作的可能也反而会更多,个体的根本利益就更难保障。这个模型算是一个反例,如果读者能找出正例,欢迎评论指出,这不仅是对笔者的补充,更有可能是对秘密团队的重要参考。
本文出现的“秘密”一词多数都可是一种泛指,代表与秘密同类的匿名社交产品。秘密的出现,即使在一定程度激发了人性的阴暗面,但可取之处也不少。未来正能量的匿名社交产品,可能不会是大众性的,而是根植在局部信任圈子之内的;正因匿名环境的信用不易积累,因此商业模式的通路也会收窄,但匿名社交作为一个共同志趣团体的有趣工具还可一试(比如100名记者的自嘲和互掐、20名段子手用对话的方式一起写一部剧本);而且秘密与微信的搭配使用,好友之间互相猜问的体验,做社区和游戏的童鞋也容易从中有所启发。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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金山网络不是金山的,而是腾讯的:小卒过河顶大车

金山网络不是金山的,而是腾讯的:小卒过河顶大车“金山网络”更名为“猎豹移动”,要赴美上市了。
从更名看,故事明确,就是要凸显移动。招股书披露,猎豹移动的所有移动应用已被安装在了全球3.466亿个移动设备里。
其中,安装量最多的是电池医生(BatteryDoctor),1.652亿个安装,月活用户数5250万。内存大师(Clean Master),1.507亿个安装,月活用户8390万。
算上PC和移动的总数,毒霸的月活用户是1.41亿;猎豹浏览器的月活是5060万。
此外,截至去年年底,猎豹移动有53%的月活跃用户来自于海外市场。

2013年四季度,金山网络的主要产品及用户数,(单位:百万人) 
2013年,猎豹移动只有7%的收入来自于移动端,但2012年该数据仅为2%,已经有迅猛的增长。此外从季度与季度的对比来看,2013年四个季度,移动收入占比依次为1.57%、3.99%、8.37%、11.62%。不过,相对于360、百度还是较低,这两者占比分别为17%和20%。
上面只是对猎豹移动在移动领域的一些概况。从招股书来看,还是有一些有意思的点。
1、猎豹移动不是金山的,不是傅盛的,而是腾讯的。
从普通股比例来看,金山软件持股54.1%,腾讯持股18%,傅盛及管理层持股24%(其中傅盛持股17%)。但别忘了,这只是普通股比例。上市后,根据AB股的安排,腾讯拥有110,240,964股B类股,金山软件拥有12,254,567股B类股,一股B类股享有10股投票权。此外,腾讯还有 110,240,964股A类股,金山软件还有650,551,482 股A类股。那么上市后,谁的投票权最多呢?显然是腾讯。
2、广告收入的70%来自B.A.T三家公司。
招股书披露,百度、阿里、腾讯,三家公司给猎豹移动带来的收入占后者总收入的58%,这些收入都属于在线广告收入,也就是说,猎豹移动的广告收入中有70%来自于BAT三家。如果从总收入占比来看,阿里巴巴给猎豹移动带来的收入占比从2012年的22%升至25%,腾讯从24%下滑至14%,百度从8%提升至19%。其中,腾讯的份额下滑主要是其搜索引擎从搜搜切换到了搜狗。从上述来看,猎豹移动未来的广告收入受其与百度、阿里的微妙关系影响较大。尤其是在腾讯和阿里的完全对立阶段,阿里对猎豹移动的态度未来是否会有所转变,猎豹移动该怎么平衡?当然,猎豹移动目前过于依赖BAT也是有原因的。360的广告收入除了阿里,就主要是网址导航,而网址导航依赖于其浏览器的流量,但目前猎豹浏览器的流量还无法支撑起网址导航的收入。
3、游戏收入正在爆发。
猎豹移动的增值服务业务起步较晚,以游戏业务为主,上线于2012年Q4。2013年四个季度,以游戏为主的增值服务收入分别为439.5万人民币、1259.6万人民币、2416万人民币4200.4万人民币,占总收入分别为3.22%、7.93%、13.02%、15.6%。对比移动收入占比发现,猎豹移动的移动收入主要由手机游戏业务拉动。360在2013年Q4的增值服务业务收入7890万美元,是猎豹移动的11倍,占总收入的35.6%。可以预见,未来猎豹移动的收入结构中,游戏收入占比也将从目前的15.6%上升为30%以上。
4、2013年,按美国通用会计准则,猎豹移动的运营利润率为12.3%,360为15.4%;猎豹移动的净利率为8.3%,360为14.9%。2013年,猎豹移动全年收入为1.24亿美元,搜狗为2.17亿美元(搜索收入为1.99亿美元,其它收入占总收入的8%-9%)。这也告诉你,没有搜索业务的猎豹移动,为什么必须得在游戏业务上发力。
5、猎豹移动估值多少?
按照最多融资3亿美元,以及金山软件披露的猎豹移动上市发行股数占目前总股数的15%来看(即占未来总股数的13%),猎豹移动上市估值最多为23.08亿美元。但这个估值是与猎豹移动的目前价值差不多的,并没有压低上市价格来为后市增长预留空间。为什么这么说?我将猎豹移动的广告业务和以游戏为主的增值业务进行切割,给其广告业务20倍的市销率,给其游戏业务15倍的市销率(参考已上市的中手游、IGG以及猎豹自身增长率及份额),那么猎豹移动的整体估值为1.01*20+0.137*15=22.255亿美元(1.01和0.137分别为猎豹移动在2013年广告和增值业务营收)。如果直接拿360做对比,360市值120亿美元,猎豹移动营收是360的0.185,得出的猎豹移动估值也还是22.2亿美元左右。根据发行股数为目前总股数的15%(目前总股数为 1,225,456,652),猎豹移动上市时的开盘价将在每股12.11美元以上。
赵楠个人微信:zhaonan,公众号:村里那点儿事{公众号:clndes}。欢迎创业者与我聊。
————————
以下是来自作者Eastland的另一些补充与强调:
-如上文所说,金山网络的收入来源很有意思:2013年总收入的25%、19%、14%分别来自阿里巴巴、百度和腾讯。金山网络7.5亿收入中的4.34亿是由BAT以PPC(按点击付费)或PPS(按销售付费)名义贡献的。BAT加上雷军,四股力量合在一起把这家公司推向纳斯达克,这在中国互联网圈里可以说绝无仅有。但结合3Q、3B、小三大战就很容易理解这个现象。互联网大佬根本不会在意那区区几个亿的营收,金山网络最重要的价值是:360最直接的竞争对手。
-收入构成的变化
金山网络的主营业务为安全和浏览器,收入来自网络推广、增值业务及网络安全业务。从下图看到营业收入增长很快,年均复合增长率达到231.5%。 

  (单位:百万人民币) 
2011年,其支柱业务“网络安全”,占营收的82.9%。而2012年迅速跌至25.4%,到2013年只占7.2%。而网络推广业务却是异军突起,2011年只占营收的17%,2013年增至83%。 

-与奇虎的对比
根据奇虎2013年财报,第四季度PC端和移动端月活跃用户分别为4.75亿和4.67亿,360浏览器活跃用户为3.54亿。在流量、市场占有率、营收、利润等方面,“虎”比”豹”强大数倍,但“虎”绝对不敢掉以轻心。
1、傅盛在产品能力上不落下风,且深谙周鸿祎打法;
2、虽曾有传闻但并未被BAT中的某家收购或控股,雷军的主要精力又在小米手机,金山网络算不上有多大的靠山。如果成功在美国上市,打开融资渠道,金山网络当有跨越式发展的机会。   
俗话说“小卒过河顶大车”,即使猎豹斗不过奇虎也可以一定程度上牵制“共同的敌人”。   
也是在4月3日,金山软件宣布出资9000万美元投资迅雷,占股9.98%。欢聚时代已于前年上市,料想迅雷将紧随金山网络提交申请,随后是小米、凡客……美国中概股的“雷系”就有了大模样。   
最后,金山网络上市还存在较大不确定性。2013财年金山网络净利润只有1024.5万美元,按融资3亿美元推算,市值要在20亿美元以上,市盈率将超过200倍。奇虎市盈率为120倍左右,而且2013财年营收、净利润同比增长104%和113%。
总结:业务模式调整的效果还有待观察,竞争对手及其强大而且业绩增长迅猛,单就金山网络自身而言申请上市有些勉强,投资人可不管什么3Q、3B大战。小卒过河不易,金山网络能否被华尔街投资机构认可还是未知数。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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支付宝钱包打通一卡通?野望丰满,现实骨感

支付宝钱包打通一卡通?野望丰满,现实骨感扫一扫,是腾讯试图为O2O支付开出的解决方案。事实上,支付宝一直在试图打通O2O支付的最后一环,从声波支付到扫码支付,但始终未能成为钱包线下的突破口。那么,对应微信选择的二维码支付,支付宝钱包还会使出什么招术呢?最近,支付宝钱包官方介绍称,8.0版本新增了对北京一卡通的NFC支持。这意味着,用户可以通过支付宝钱包读取公交卡信息(包括余额、发行商、卡号等),并进行支付。使用这功能的时候,用户需要将公交卡贴在带NFC功能的手机背面,手机会调起支付宝钱包,显示卡内信息,并进行支付。
这是支付宝首次试水NFC功能。NFC对支付包钱包的意义会有多大?铺开推进的难度又几何?
让我们从几个概念普及起。
NFC支付
NFC与二维码比,有两点优势后者无法比拟:NFC是一种近场通讯手段,可以进行双向数据交换,而二维码只能单向读取一次。NFC支持ISO14443通讯标准,可在已广泛布放的各类智能读卡终端上使用(交通卡也是其中之一)。
从新闻看,支付宝钱包想做的是利用手机的NFC功能模拟交通卡实现刷乘,扩展钱包的应用场景。当然,我认为这仅仅是其第一步棋,广泛使用的各种非接触式预付费卡都可能是支付宝的目标,目的是利用市场现有终端完成钱包的O2O落地铺点。
等等,手机刷公交?这好像是运营商一直推的吧?没错,但各地运营商的手机交通卡项目多年进展不顺,主要原因就一个——密钥。交通卡的资金数据存储于SE(安全单元)中,由卡上硬件化的密钥保护,安全性极高,至今未听说有伪卡存在。要在手机上实现模拟交通卡,除了NFC模拟通讯模块,还需要模拟SE的存在。如果以软件SE模拟方式授权手机运营商,密钥被泄露破解风险是交通卡公司无法承受的,一旦泄露好比印钞机失窃,那会是个灾难。所以,移动等运营商一般采取SIM卡集成SE硬件的方式换取交通卡公司安心,但这种方式需要换卡甚至更换手机,用户使用意愿很低。
HCE模式
那么支付宝会怎样解决这一问题呢?我认为唯一的可行方案是采用谷歌推的HCE或类似技术。HCE模式模拟了NFC和SE的通讯,SE可以存在在云端,通过手机NFC与读卡器完成加密通讯和支付确认。好比将一张交通卡拆开,通讯模块由NFC模拟,SE模块在云端保存,手机负责通讯。这种模式的好处是解决了一直以来交通卡公司对交出SE密钥的不信任问题,云端SE可以保存在交通卡公司信任的环境中由其掌控。而支付宝钱包则完成了应用场景的支付实现。
只要云端SE服务器不被侵入,可以确保密钥是不会泄密的。但HCE同样存在一个老大难安全问题:怎样让云端确认这部手机真是你的?不解决用户身份识别问题,要想让监管层信任这种O2O支付方式是极其困难的,更何况支付宝最近与央行关系这么僵的情况下。所以,支付宝此次尝试只能从有遗失不补传统的交通卡和预付费卡领域开始,从小额支付做起。
交通卡
交通卡(叫一卡通更准确些,各地通常会结合消费和市民卡功能)是一个极具地方色彩的事物,通常由当地政府主导发行,软硬件方案各有不同。这导致了各管各的诸侯割据现状,甚至有地方相邻两县都无法通用。住建部推行的“全国城市一卡通互联互通项目”试图构建全国统一的标准(CJ/T166)实现异地通用,但两个原因导致其进展缓慢:一是大范围改造机具成本过高;二是互通有利于大城市的卡进入小城市,持卡量本不多的二三线城市本地卡将受到冲击,将损害地方卡公司利益。
因此,可以想见支付宝若要进入各地交通卡领域,必须费劲地一家一家地谈,对于支付宝这个第三方大鳄的侵入,各地卡公司也难免警惕。支付宝前段时间大力招聘交通卡项目的商务拓展经理大概也是这个原因。
支付宝的野望
从支付方式来说,一卡通支付存在两种实现方式:
1.虚拟卡:交通卡以虚拟卡的方式存在于云端,用户用支付宝钱包完成空中充值,然后用NFC线下刷卡,预付资金归交通卡公司掌握。
2.钱包直付:交通卡与支付宝钱包打通,直接用支付宝余额进行刷卡消费,交通卡公司成为支付宝的收单机构。
就支付宝来说应是希望钱包直付的,虚拟卡只是把卡公司拉进NFC一卡通生态圈的第一阶段。非接触智能卡作为一种成熟的支付工具,早已普及在市场的各个角落,每年新发卡量超过10亿张,仅交通卡保有量就超过4亿张。一旦支付宝建立起基于钱包的NFC一卡通生态圈,利用遍布的现成刷卡终端,就可以轻松实现手机O2O支付场景的无限扩展,这是一个无比美妙的蓝图。现在,他们要做的就是用力推倒多米诺的第一张牌,第一炮一定会选择一个具有市场影响力的重要城市。
存在的问题
理想很丰满,现实很骨感,支付宝钱包若想实现上述野望,存在着以下六大现实困难需要解决:
1.体验存在很大疑问。非接触卡可以在0.3秒内完成刷卡,而HCE模拟SE需要通过手机数据信号通讯,这样刷卡时间会加长,失败概率会增大。尤其在地铁这种大客流场所,手机数据信号非常不稳定,上下班高峰堵在闸机前的糟糕体验会立马让用户痛恨这种方式。我个人并不认为从公交开始切入支付场景是个明智的选择。
2.托管信任的问题。加入支付宝的HCE模式,便意味着卡公司要将自己的SE存储于云端。如果由卡公司各自服务器保存,无论是体验还是安全都无法保证。结合阿里正在推的云服务,猜测应是以托管在阿里云端的模式运作。如何说服卡公司将核心SE托管给阿里是个商业信任的问题,二三线城市发卡方弱势,可以用各种资源进行引诱说服,但占据全国交通卡6成份额的北上广是否能被拱动很值得怀疑。
3.利益诉求无法平衡。对于二三线城市的一卡通公司来说,扩大持卡量和消费量是最重要的(持卡量越大沉淀资金越多,消费量越大手续费越多),所以谁能帮助他们扩大发卡量、方便充值、扩展收卡商户他们是极为欢迎的,但如果使用支付宝钱包直付,那意味着沉淀资金的主权旁落,自己从此沦为支付宝的跑腿小弟。而对于支付宝来说,直付模式才是他们的最终目的,虚拟卡模式只是前期市场破冰的办法(交通卡充值返利极低)。对于广大预付费卡公司来说,沉淀资金更是命根子,更难以割肉赠阿里,即便阿里亮出收购的獠牙,高度分散的预付费卡市场也无从下嘴。
4.互惠资源有限。支付宝从交通卡开始,以手机NFC的方式切入,看重的是人家现成的终端资源。但对卡公司来说,为什么要和巨鳄合作呢?交通卡比较看重个人充值的便利性,同时希望拓展消费应用商户去实现盈利。而预付费卡是福利市场的产物,个人充值便利性并无多大意义,他们看重的是扩展自己卡的使用商户范围,使用场景越广的预付费卡越值钱,这点上支付宝没什么可给的。
5.最终市场错位。由于上述提到的交通卡的地域性,支付宝要想拿下北上广的交通卡公司有相当难度,而易于拿下的二三线城市与支付宝移动端的核心市场北上广又存在着错位。怎样才能进入主战场呢?笔者认为现实的选择是利用已经与北上广卡互通的二三线城市卡,比如用宁波常熟的交通卡实现上海的公交使用。对于这种擦边球行为,量小的时候也许没问题,一旦上了规模让本地交通卡公司感觉到威胁,切断支持也是早晚的事。
6.NFC普及率。不像二维码只需要摄像头和屏幕,NFC首先要手机有这功能,且使用HCE模式需要4.4以上的安卓系统支持,现在符合这两项的手机总数有限,而街机iPhoe根本不支持更是个大问题。这点也可能是支付宝并不急于推出此功能的原因,等待基础条件逐渐成熟。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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糯米,注定会是百度的痛

糯米,注定会是百度的痛前几天讨论糯米的文章比较多,从商业运营到高层管理,都有涉及。但小西觉得,都还有些言犹未尽,索性趁热打铁,希望以此文做个小结。
如标题所说,小西的观点很简单——糯米,注定会成为百度的痛。表示不服的兄弟可以先瞄一眼下面这幅“糯米曲线”。这种短期内上升、然后迅速下跌的曲线,行业很多人应该并不陌生。这是一种短期内打鸡血倒流量、但后劲不足的典型症状。

图片看完,下面小西还是以最擅长的“三点式”来逐次展开。
第一点,利润之痛
支撑BAT高帅富的是背后的高利润率(至少30%),而糯米的低毛利(5%上下)会导致百度流量空转,进而成为利润黑洞。
前几天腾讯刚发布2013年财报,我们不妨先来瞻仰一下高帅富们的利润率。
按照腾讯和百度近几年内的财报,营业利润逐年下滑是统一趋势,但即便如此,其利润率也非常之可观。以腾讯而言,从2009年到2013年,营业利润率从50%左右降到了30%上下;百度也差不多,也是从50%以上降到了35%左右。然而,如果我们再细看2013年度的表现,你会发现其中之大不同。
对于腾讯,其移动端对于活跃用户数的统计标准进行了一个巧妙的修改(我不觉得这种修改有什么不妥),不但让数字增长趋势继续上扬,关键更加突出了手游方面的想象力。数据显示,手Q及微信上的游戏第四季度带来的收入超6亿元。而对于电商和O2O方面,腾讯均采用入股的方式,从战略上来说,可进可退。大众点评的低利润率并不会影响腾讯大盘的表现。(当然,据说大众点评已经在商户端开始涨价了)
再看百度,Robin虽然对于移动端的增长颇为满意,但是对于糯米并入之后的协同效应却没有明确说法,只有一条披露是——通过百度渠道达成的团购成交数量环比增长了60%。那么,不管增长了多少交易量,百度自己得到了什么呢?在财务上是如何体现的?这些都没有说,实际上也不可能有好的表现。因为百度付出了同样价格的流量、同样成本的人力,但都注入到了一个利润率超低的业务之中。这种“流量空转”,对于百度的业务增长和资本表现只能是一种利空。
第二点,战略之痛
腾讯要从微信顺流而下,从交流到交易一网打尽;阿里作为互联网领域最大的单体电商,借势反攻流量上游;百度PC互联网时代,以流量独霸天下,移动互联网时代能否复制这种优势模式?至少收购糯米这件事,不会对其战略布局带来真正的助益。
有人曾经唱衰百度已经跌出BAT巨头之列,小西目前还不这么看,但也坚信BAT之间的竞争的确要看格局。
先看腾讯,目前主流看法认为它凭借QQ+微信,可以横行PC互联网和移动互联网领域,此二者之外,除了像地图这样的战略级产品,基本都在复制控股20%的做法。下一步的问题是,当微信用户自然增长放缓,腾讯如何进行更高效的变现。现在看起来,做手游比较保险。而通过大众点评做O2O,跟以前在微信嵌入易迅一样,转化率一般;反过来,大众点评带给微信的回报也非常有限,其主要基于广告的商业模式并没有给微信支付带来现实收益。根据小西得到的最新消息,微信已经开始在大众点评之外,寻找更多餐饮O2O的合作方。
再看阿里,小西以为,阿里从去年下半年以来的表现非常有失水准。包括马云在内的阿里全员似乎一下失去了平衡,在支付宝、打车上斗斗气也就罢了,关键还把宝一度押在来往上。这是一个过于冲动的战略决策。结果已经被前一段的人员大调整所证实。小西与多位圈内人士沟通后发现,大家基本认为,阿里手里的牌不能说不好,关键还在于自己能否稳住阵脚,制定好自己的特定战略,不要被腾讯牵着鼻子走。
最后看百度。坦白说,移动互联网时代,百度在流量入口上不如腾讯(这不是在说入口决定论哈),在电商积累上,更不如阿里。如果说PC时代,百度主要想的问题是如何把流量卖出钱来的话,在移动时代它必须要思考两个问题,一是流量从哪里来,二是怎么再把流量卖出去。
最近有则传闻的确是个不好的信号,即汤和松的离职。作为百度负责战略投资并购的副总裁,汤和松主导了百度对去哪儿、91无线、糯米网等多个并购,交易涉及金额数十亿美元。但是据说目前百度内部对这些收购带来的收效并不认可,这里面问题主要出在91无线和糯米网两个案例上。从投资用意上看,这两个案子方向很明确,91无线要解决流量入口的问题,糯米则要解决流量变现的问题。91无线的问题就不在这里展开了,我们重点说糯米。
上一部分我们说了,糯米是一项低毛利业务,不是流量变现的优先选择项。如果从操盘手法上看,如果你实在想在团购O2O领域插一脚,百度也完全可以学习腾讯占股两成的操作办法。这样才叫战略布局,全吃下来倒很容易变成包袱。百度操盘电商的教训人人都看得见,从有啊到乐酷天,再到爱乐活,为什么记吃不记打呢?百度应该通过这系列的教训早已了解到自己的边界在哪里。
第三,用人之痛
无论美团王兴、大众点评张涛,都强调过做团购、做O2O是一个很苦逼的活儿。这事创业公司做得了、创始人熬得过,但你指望大公司的职业经理人来做,没戏。
做团购、做O2O,一头线下,一头线上。BAT们对线上无一不是驾轻就熟,但对线下业务,除了阿里,另外两家其实都没有胜绩。为什么?这里面归根结底还是人的问题。
放眼百度腾讯,大多数高层大都以领导产品技术团队获得更快的升迁,同时对线下业务其实大多心存鄙视,关键是也不擅长。这个倾向,在高层管理者中如此,在中层员工中同样也非常强烈。所以,当你审视糯米的团队时你会发现,是一位技术派出身的职业经理人在领导着一项需要长期作战的、以苦活脏活为主的业务。这里,行内人都会问一个问题,职业经理人想熬下去吗、能熬得下来吗?职业经理人亟需的短期政绩能否如期而至?这些都是一个个大大的问号。
就目前糯米的管理层而言,目前在糯米内部真正做过团购、在管事的是COO顾国栋,但现在百度系人马逐步渗透之后,他能否在两系人马、两类运营框架和两种企业文化之间掌握好平衡,并将其想法最终贯彻到一线城市经理,这的确是个未知数。最近,一些在三四线城市做本地生活服务的朋友告知,糯米貌似又重启了贴钱包销等一些团购发展早期的操作办法。行内朋友认为,作为团购老人,顾国栋比较了解这种办法的利弊,在团购发展了四年之后,还采用这种简单粗暴的手法,应该不是他的风格。
再进一步说,糯米的用人之痛不仅仅是指,高层“专业不对口”会影响糯米自身的发展,同样也是想说明,糯米作为一项体外业务被纳入百度体内时,在企业文化、基层员工价值取向等方面也都会带来直接的冲击。糯米在刚进入百度时,曾经从百度挖过一批人过去,但据称这批人过去之后,对糯米内部的IT支持系统和中基层管理制度非常失望。此前还有篇文章提到百度的工程师对进入糯米做技术开发颇为抵触,就是觉得自己在技术方面的价值没有得到足够的体现。
当然,会有人说,对于百度这样的巨无霸,糯米的投资即便完全失败也不会有损母体。如果这样说,小西倒也无法可说,毕竟百度的确不差钱,而且Robin的确是厚道人。但可以想象的一个结局是,当这个巨人在某天终于感到了一点“刺痛”,可能也懒得把它拔出来,而是放任它像有啊、爱乐活一样,在自己体内慢慢地僵化萎缩下去。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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娱乐宝开卖:阿里电影梦,做梦虽易,圆梦不易

娱乐宝开卖:阿里电影梦,做梦虽易,圆梦不易BAT三家,阿里巴巴由于缺少视频网站,所以在影视一脉的布局相对最弱,但野心却未必是最小的。
3月31日,那个号称100元就能投电影的项目“娱乐宝”上线开卖,我观察了两天,销量不能说差,但也谈不上火爆:周一早上10点开卖,到晚上10点,大概卖了2300万,到周二晚10点,大概是4000万,距离7300万的目标还是有很大差距的。
上线时,娱乐宝显示限购时间是两天,但是,按上述节奏,应该卖不完,所以4月1日晚上,页面上显示的限购时间又延长了两天。
我一直觉得,阿里对于影视业,动作不多,但想法不断,无论是马云早年投资华谊,还是近期投资文化中国,都绝对不只是财务投资。阿里的电影梦要怎么做,不妨就从娱乐宝这个产品出发,管中窥豹一番。
娱乐宝绝对不是理财
由于主打了预期年化7的收益率,所以很多人把娱乐宝理解成保险理财或是众筹,可我觉得,都不是。这个产品虽然有金融属性,但核心,绝对不是金融。
形式上,娱乐宝确实是保险理财,但是,各位亲,你有见过限购200元的理财产品么? 200元,还要锁定一年,虽说年化7,但也就赚个14块钱,再屌丝理财也没这么屌丝的好么。就算首批上线的四个电影你全都投了,那也就是800元,赚56……
大伙儿再穷,理财,好歹也是要以千为单位的,余额宝已经很屌丝了,但平均投资额也超过5000。所谓屌丝理财,那是指投资起点低,不是说投资上限低,余额宝1元起投,100万封顶呢,之前余额宝卖锁定一年,年化7的保险理财产品,上限更是设在了200万。阀值设定,其实是体现产品属性的关键性元素。
那娱乐宝是披着保险外衣的众筹么?也不像。
如果是艺术电影,那还有点众筹的感觉。众筹其实无论国外还是国内,都还是偏公益那款的,投的人不求经济回报,权当支持艺术,被投者,由于项目太小,或者风险过高,一般也很难从传统金融渠道融到钱,于是只能借助点群众的力量。
但,娱乐宝让你投的可不是文艺片,而是商业大片。这种片子动辄投资几千万上亿,像《狼图腾》这样的,总投资号称7亿,像这样的片子,不可能,也不需要靠众筹。略了解电影市场的人就知道,如今电影牛市,多的是涌进来的热钱,真正有可能博取高收益的片子,是你想投投不进的节奏,人不带你玩的。
那么,娱乐宝究竟是什么?
我的理解,娱乐宝的核心属性,应该是一笔电影公司的宣发费。
算笔账:7300万÷4部电影=单部1825万           1825万×7%年化收益=128万(电影公司要支付给用户的收益)
128万是什么概念?这笔钱用于传统宣发,也就是几份都市报一天的硬广,绝对不是什么大钱,现在只要略上档次的电影,两三千万的宣发费是很正常的。
虽然不知道阿里和电影公司具体是怎么协定的,但就我了解到的信息,用户投的那200元,和票房,和复杂的分账规则都是无关的!
所以,极端点假设,我觉得电影公司完全可以把钱拿走后就放在账上趴一年,(我们也就不算什么存定期,存余额宝了),然后到期归还,并且拿出128万分给用户,用这笔钱换9万多投资人兼粉丝。
对于电影公司来说,参与这个项目的心态或许是这样的:反正钱也不多,如果运营得好,能激发9万多人的主观能动性去宣传电影,呼朋唤友地来看,那这笔宣发费花得会非常值,如果运营不行,那128万就当是投传统媒体硬广了,反正硬广很多也是钱扔在水里听不见响儿的……
所以,很多人从金融角度去分析娱乐宝的风险性,我觉得是想多了。电影票房的风险实在是太高了,这个市场二八法则,赚钱的只是少数,即使在电影工业最成熟的美国也是如此。而且在国内,制片方还特别弱势,交完给电影局的税费和专项基金后,和影院是按照43:57来分成,一部片子投1亿,一般要收回3亿票房才刚刚回本!阿里胆子再大,也绝对不敢拉着用户来赌票房,互联网金融才刚刚起步,求的是稳,平台的声誉太重要了,万一让用户吃了亏,就砸了招牌,阿里开不起这种玩笑的。
风险角度,这个产品本身是没什么风险的,阿里心里有这个底,才敢推,唯一的风险我觉得只是在于阿里要看好电影公司,别携款潜逃了。这个嘛,找正规的电影公司和项目,总还不至于到这一步。。当然,贵圈一直很乱,阿里还是要小心一点点,要是真跑了,阿里就得兜底了。
推广和运营是难点
娱乐宝是阿里数字娱乐事业群的产品,而不是小微金服的,这也更加让我觉得,娱乐宝是电影营销方面一个很有意思的创新,而非互联网金融。其创意和电子商务的营销理念一脉相承,就是绕开传统媒体,直达用户,把投在传统媒体上的钱切碎了分给用户,且强调用户的参与感,并最终从用户的口碑和行动中获益。应该说,这是如今营销界的趋势,电影作为文化产业里最为市场化的一个分支,也算是在顺应此潮流。
理念很好,但我觉得这种新的营销模式,会面临两个大的难点:
首先是用户教育。
余额宝火成这样,固然有支付宝的功劳,但货币基金也是功不可没的,货币基金存在了几十年,亏损概率几乎为零,所以你说服一个用户去买余额宝相对简单,你可以告诉它,这是货币基金,早就有的,就是把大家的钱集中起来一起存银行,确实是不会亏的。
但是,你怎么说服小白来买娱乐宝呢?娱乐宝的产品逻辑并不复杂,但为了合规,避免被判断成非法集资、股权众筹这些,阿里先走了国华人寿这个保险渠道,然后国华再通过投连险的方式把钱给信托,最后信托投给电影,这就很复杂了,小白很难理解。从这一轮对娱乐宝的报道看,大量媒体都在纠结娱乐宝的风险性,认为投了烂片会血本无归,媒体尚且有此担心,何况普通用户。
其次是产品运营能力。
娱乐宝的发售,并没能借助支付宝钱包这个强势渠道,只是走了手淘和聚划算通道,(这个可能和前一段支付宝面临巨大的监管压力有关,也有可能是阿里内部不同事业群的协作难度),虽然手淘也是大流量App,但流量和流量是不同的,淘宝主要还是商品流量,不像支付宝钱包给人感觉金融范儿。同样是年化7,支付宝卖8.8亿的保险理财,才花了5分钟。
放在哪儿卖是问题,怎么卖出一种VIP的感觉,更是难题。
我本人选了《狼图腾》和《小时代》各投了200,老实说,体验很一般,下单购买完成后,这两笔投资会进入已购买的宝贝,和其他商品排在一起,然后,然后就没有然后了。购买过程悄然无声,实在没刷出任何“电影出品人”的存在感。
营销,或者所谓的粉丝经济,讲究的是一种感觉,而感觉,是要产品和运营来支撑的。电影本身是个很有号召力的东西,让粉丝为了明星去付钱,也不是难事,但是唤醒这种热情,其实需要很强的技巧。
娱乐宝要做得好,得让这笔投资非常显性化、经常性地出现在用户面前。200元,当然算不上什么投资人啦,但你得让用户觉得是啊,比如时不时给他通报下电影进程,整点互动,让剧组甚至明星给他发个私信啥的;然后抽点人去探班、做群众演员、看首映等等,总之,投资人能享受到的,你都要尽量让他享受到,起码要让他觉得,自己很有机会享受到。
虽然阿里的新闻稿里也说到了上述种种,但真的做起来,还是很不容易的,这涉及到线下资源的调度和统筹,阿里以前不混娱乐圈,这方面不是强项;而且触达用户,仅仅淘宝平台也肯定不够,淘宝太大太重了,信息太容易被淹没。
阿里的电影梦
手淘的3.8生活节上,电影票是个重要品类,逍遥子在当天活动上曾经透露过一些阿里对于电影产业的想法:
“电影领域,已经有很多专业的票务网站,电影院也排了一堆取票机器,淘宝是要再去加一个机器么?肯定不是。淘宝是完整的生态系统,只是卖票,就太low了,没有发挥特长。我们现在已经和很多票务网站合作了,而且还要更多地和院线、上游内容制作公司合作。淘宝的特长是提供一个一体化的路径,这上面可以卖票,可以帮助用户获得资讯,让明星和用户的互动,以至于衍生品销售,我们的手机淘宝+微博,完全可以在这个领域给用户带来完全不同的体验。”
联想到之前阿里和盛大曾经传过的绯闻,确实啊,如果说从盛大文学的畅销小说开始就经营粉丝,到娱乐宝的投资营销,到微博互动,最后到淘宝平台上的电影票销售以及影视衍生品销售,阿里在电影的全产业链里可做的事还是很多的。
但正如娱乐宝这个产品所体现得这样,畅想虽易,执行不易,阿里手里有牌,但是在文化产业上,阿里进入得晚,经验不够,如果像逍遥子说的这样,还涉及不同团队和产品之间的协作与打通,这都是很不容易的。
理念这种东西,没有精巧简洁的产品设计和强悍的运营支撑,再好也是枉然。我个人常常觉得,阿里对商业的理解很深,眼光也长远,但现在产品严重跟不上,尤其是移动端,所以在O2O等领域,阿里至今没有杀出重围。
电影梦,阿里有资格做,但要美梦成真,还是任重道远的。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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传统企业的“产业寒冬”迷思,怎么破?

传统企业的“产业寒冬”迷思,怎么破?过去一个多周的时间,我一直在成都呆着。原因有二:一方面我们的合作方在成都开了第四届中国酒类电商总裁班,超过四十位国内酒水企业和大经销商的老总、高管一起探讨酒水电商和移动互联网的转型,对从互联网领域跨到传统行业的我来说,自然不会错过这个机会。还有一个就是3月份一年一度的春季糖酒会在程度召开,作为国内酒水、食品、饮料等行业最大规模的盛会,众多的企业、经销商以及产业链上的各个环节的人都齐聚成都。
在总裁班的课堂上,各位不同进行思维上的碰撞。我每天也会跟不同企业、经销商的人进行交流和沟通,越交流我越发现产业互联网的春天真的到来。下面我从几个方面来说说我自己的感受吧。
我这次交流的企业几乎都是集中在酒水行业、食品行业,物业管理,服务业还有保健品行业等传统消费级行业里,规模大小不一几千万、几个亿,几十个亿的都有。所以更多的心得,还在于面向消费者的消费品行业及服务业,其他领域接触的少,也不懂。不要对号入座哇。
一、寒冬还是春天
产业的寒冬几乎每个人都会提到,应该是真寒冬来临了。但是深究其本质,这个寒冬并不是需求不振的寒冬,不是产业规模萎缩用户流失的寒冬而是传统商业模式和业务逻辑的寒冬。原因有几个:
第一,对于白酒行业来说过去两年最大的影响来自习李新政带来的反腐及限制三公消费的重拳打击,彻底敲碎了过去十年白酒行业高速增长的权贵逻辑。越是大品牌的白酒,销售越是依赖政府军队这样的公务渠道。但是审批权限的下放,市场经济越来越开放,这样的趋势未来几年还会越来越加强,那么导致的就是寻租空间没有了权贵逻辑不存在了,以往行之有效的商业模式和销售模式一下子失去效用。我接触的一些白酒企业13年公务消费方面带来的销售下跌非常严重,跌幅80%以上的比比皆是。
第二,旧有的渠道销售模式遇阻,这个在消费品行业里面非常明显。过去消费品行业模式就是开发产品,打广告,开招商大会回款,往渠道压货。去年行业这么差很多企业还是老一套,不断的压货,出货量或者销售额起来了但是库存确实大幅增加。今天刚看到13年茅台影响增长14%,与此对应的是库存也是大幅增加。看上去很美,但是最终厂商为会为此付出惨痛代价。
第三,传统的产品开发模式失灵。销售不振渠道疲软,企业又想到了开发新品这一个兴奋剂。不断开发新的产品系列,从一个系列到多个系列,从一个价位到多层次价位,从至尊体验到贵族品质。不断地为产品赋予新的概念,打造新的口号。到现在的问题是,不仅消费者分不清这个产品跟那个产品的区别,这个产品跟那个产品的差异,就是连厂家自己都搞不清了。
第四,渠道扁平化。归功于电商普及,消费者在电商平台的购买越来越多。此消彼长,线上的起量直接影响的就是线下的销售。所以大家都在喊着电商化,移动化,尽管对这些并没有更深入的理解。
第五,互联网品牌的冲击。大家可能想象不到,小米、黄太吉、雕爷牛腩、三只松鼠等在传统企业人士的心目中是多么的金光闪闪,当然这也得益于我们的营销界、培训界、咨询界、媒体界和互联网思维界人士不遗余力的传播,你可以在很多场合都能这些耳熟能详的案例,同时酒水领域也出现了例如江小白这样的年轻时尚化的产品。从我的角度来看,这其实是一个好事情,一方面这些案例都有其可取之处另一方面让传统行业的人士领略互联网的魅力和威力。1、让大家真正意识到原来我们是不懂消费者的,喊了好多年离消费者最近最后落实的却是离渠道最近;2、真正意识到企业只有紧贴用户才能有未来。
所以从我自己感觉来看,大家所说的寒冬来临本质上是我们传统的销售模式,传统的开发模式都在不同程度上遇到了极大的瓶颈。三公消费式微了,渠道压货失效了,开发新产品卖不动,更重要的消费者的消费习惯发生了变化、品味口碑也发生了变化。所以寒冬并不是行业的寒冬而不是商业模式的寒冬,从另一方面来说是行业的春天快来了因为它会逼着传统行业的从业人士去突围,去变革,去探究真正商业的本质在哪里。
二、转型迷惑
在我所有过交流的传统行业里面,绝大部分人都看到了改变势在必行。曾经跟一个大经销商的老总有过交流他也提到说现在生意不好做,得转变思路。前天跟成都一个物业公司老总聊,他旗下物业管理者20多个成都当地的社区,他自己也说,现在不转三年后就是个死。这话连我都惊到了,有这样的决心和毅力真的很难得。但是尽管是这样,我还是发现了大部分的人都很困惑。
1、该往哪里去?以前我就说过现在是一个乱的时代,移动互联网领域的人想跨进传统行业,传统行业的人想拥抱移动互联网,但是谁都没有一个成型的和行之有效的模式,都是在摸索。无论是互联网那个巨头,还是行业巨头其实都处于探索时期,电商、O2O、移动互联、社会化媒体营销各种理论各种模式纷飞,这对于很多企业来说倍感困惑。有一位企业营销副总跟我说,现在很迷茫不知道选哪种模式好。各种理论比较多,哪个是靠谱的?各家平台都在招手,到底应该怎么选择
2、该怎么走?对于一些有想法的企业来说,怎么找到转型的切入点,业务发展的路径是什么,能够达成什么样的目标已经成为第二关注的热点话题。其实很多企业已经看到了原有模式的不可持续,也觉得应该去改变甚至很多企业都在尝试,但是具体应该怎么走不清楚。
3、资源怎么去配置,这面还有一个组织架构的问题。之前与成都的一位企业家在沟通,他已经很清楚必须要转计划在自己的原有业务中尝试用户社区化经营,这是一个非常好的思路。但是他很困惑的就是要投入多少钱,组织架构怎么调整,需要配置多人员工,员工需要什么样的素质,怎么去运营用户等等,后面发现这几乎是所有企业都在琢磨的问题、
4、利益怎么平分配。不管怎么转型,电商也好,o2o也罢都是属于开拓了新的渠道,线上和线下的平衡是需要考虑的问题。同时也要考虑公司内外,供应链、采购、零售渠道、企业销售人员,经销商,甚至物流配送等都需要做通盘考虑,而且不同企业面临的问题也不一样。
上面四大方面的问题,基本上贯穿于这次成都之行始终,在过去的大半年内与所有传统行业人士沟通中这些问题也都一直存在。
三、怎么破局
前面讲到了这么多的原因和这么多的问题,那怎么解决这些问题呢。互联网的崛起个人认为带来的最大理念就是互联网公司真正做到了以用户为中心,移动互联网对于传统企业来说就是要回归到商业本质,也应该是以用户为中心的。厂家,经销商,销售终端,消费者,过去十多年,甚至更长的时间,我们所有的厂家只在做一件事,什么事?把库存从厂家搬到经销商那儿,从来不做消费者的互动,我们的链条是断链的,所有的模式就是向经销商压货,现在形势到了这样的情况了,所有厂家还在向经销商压货,这个时候不是要压货要做的是拉动,不是开发新产品而是要把和消费者的环节打通。
1、两个转变和一个关系
传统企业需要有两个转变:一个是产品思维向用户思维的转变,另一个是交易思维向运营思维的转变。以前我们开发产品打广告做品牌,其实很多产品跟消费者一点关系都没有,现在我们要转变思路开始真正去关注消费者关注用户,要能够从用户来倒推产品开发,企业做产品最终是为了满足用户需求。过去多年,企业和消费者之间的关系就是简单的交易关系,说到底就是一锤子买卖,你交钱我给钱然后就没有然后了,转变成运营思维就是要注重建立与消费者建立更长久的连接而不仅仅是一次交易行为。
今天的移动互联网重要的其实是人品,因为每一个人都是一个非常重要的圈子,而每一个圈子的背后,会有基于你信任的人,一定要把他变成你最重要的信任基础。以前我们是基于交易的关系,以后我们要变成基于关系的交易。核心就在与用户思维和运营思维,以用户为核心注重建立与用户更长期的关系。
2、发力点
这次在成都我的感受也非常明显就是传统企业的高管们都开始认可这块了,以用户为核心、注重建立企业与用户更长久的关系、把基于交易的关系变成基于关系的交易。大家都意识到了,只有掌握用户资源,只有拉近与用户的距离,未来不管形势怎么变化才会立于不败之地。那么从这个角度出发,我们再来传统企业转型路径就很清晰了,不管是电商、移动互联、O2O,这些最后的落脚点都是要能够帮助企业沉淀消费者、沉淀用户,最终让企业能够建立自己的核心用户社群,不为企业沉淀消费者和用户的电商抑或O2O模式都是耍流氓。
现在O2O很火热,个人以为也是非常好的模式,可是越深入越发现互联网公司的O2O和传统企业的O2O是不一样的。互联网的O2O是线上到线下,对几个巨头来说,线上相对饱和,他们只能往线下走。往线下走,对于阿里和京东来说,最好的模式不是自己在线下开店,或者大规模的投入资金等等,另外时间也不允许。只有利用自己在线上的优势去去扩张线下,收编线下的、整合线下的资源。挟线上流量资源号令线下合作方,为线下带来互联网红利,这个时候用户最终还是沉淀在了这些平台上。
而传统企业的O2O则是线上到线上,怎么说就是传统商家其实每天线下都有很多散客流量——通过团购平台或者线上优惠平台来的客人某种意义上也是散客流量——但是没有一个很好的手段,把原有的消费者沉淀下来,通过各种手段和方式让他们活跃转变成用户,再通过口碑不断扩大用户群体,打通线上线下提供便捷服务,最终形成自己的用户社区。如果没有很好的手段沉淀这些客人留存这些客人,仅仅靠一次消费体验就想占据客人心智个人以为困难重重。所以我认为,对于大部分传统企业来说,他们有消费者,但是没有用户,怎么把这些消费者沉淀下来变成用户,怎么维护活跃这些用户,怎么打造口碑值得大家去好好研究。
这两种不同模式的O2O本质在于各自的优势资源不一样,互联网企业强在线上而传统企业强在线下,所以都要利用自己的优势资源。从这点来说,传统企业的转型立足点就是线下,找到自己有什么,利用好自己的优势资源这才是我们的发力点。有定价权和品牌的企业做平台,线上线下一体化。无定价权和品牌的企业或者商业,则是基于现在做“圈子”做“服务”。
3、用户运营的阶段论
上面我们讲到对于传统企业来说,转型核心在于以用户为中心建立与用户长久关系的思维,发力点在于企业的线下优势资源。那么就具体操作来说应该是留存、活跃、拉新、跨界、用户社区这样一个阶梯式发展的阶段论。
留存:这里面有两点一是梳理自己的原有消费者来源,二是找到利益点能够让这些消费者进入企业的系统之中能够沉淀下来。
活跃:留存了下来消费者,怎么通过互动勾起其购买欲望,怎么通过各种活动、回馈行为活跃用户,通过线下活动、优质服务提升口碑最终消费者不断重复购买,产生忠诚度和粘性,成为企业的用户。活跃过程,不是简单积分法优惠券就可以了,关键是与用户的互动,互动后自身的调整来优化提升用户体验,这也是口碑打造的过程。
拉新:留存用户,活跃用户目的之一是为了提升用户的忠诚度,目的二就是提升ARPU值,目的三就是让这些忠诚的用户能够把他周围的朋友拉进来。人以类聚,物以群分,我们的目标用户其实就潜伏在我们的用户周围,需要通过我们的忠实用户把这些人拉过来,这就是典型的口碑相传,用极低的成本来拓展我们的用户规模。
跨界:转换社会资源建立商业联盟,打造消费者体验,用产品和服务创新消费价值,说白了要么自己做要么找合作方一起基于用户的需求提供之前没有的产品和服务。
用户社区:线上线下的高度融合,展示、互动、服务、交易四大环节的到位,最终形成企业自己的用户圈子,形成用户自组织。
4 把控节奏
转型是个大命题,有很多方面的问题需要考虑,也有需要资源的投入,这块并不是说一开始我们就要大规模整个公司都要去转,在未来并不是明确抑或说模式并不是很清晰的情况下,全力转并不可取。个人更认可从大处着眼,从小处着手的方式,前期在企业内部划出试验田可能很小的范围,很少的资源投入就能动起来,然后不断摸索模式同时培养相应的人才当效果真正显现的时候,不用推动所有人都会跟着新模式走。在奔跑中调整姿势,小步快步在某种意义上也是在践行互联网思维。
所以对于传统企业来说,无论是大企业还是小企业,无论是品牌商还是经销商。都需要明白一点:无论我们怎么动最核心的就是用户,能够掌握用户才能拥有未来。但是也得找到我们的立足点和发力点,借助留存、活跃、拉新和跨界的方式,最终形成自己的核心用户圈子和社群。谁的用户稳定、谁的用户活跃,谁就会拥有商机。在未来,具有精准且大量用户数据的公司和大量“用户社区”的公司将会无比强大!
四、关于送水服务
这里面的说的送水是指服务商,传统企业去挖金我们来提供相应的服务帮助转型。从去年开始我专注在传统企业移动互联转型这个方面,不断地跟各种企业交流和沟通,不断地在思考,同时借助实际转型项目来完成对思考的验证慢慢地形成了比较完整的想法和思路,同时标准化的产品系统业已成型。相信和我一起看到这方面的人不在少数,很多人都在努力地帮助到传统企业转型。但是当我深入进去之后发现,即就是送水服务这块我们还是做得远远不够。
1、不要简单地以营销切入,现在很多都是服务商高喊的就是微营销概念,忽悠各种传统行业的人士。就我自己来看这种模式越来越难以为继,传统行业的人士并不是像我们想象的那样就是土豪,没有任何互联网思维,说啥就是啥。在我沟通的这些传统企业中,很多都是有非常好的思想深刻理解行业本质,同时也有的在做一些非常好的实践。转型说实话是一个系统工程,单单就是营销并不能概括全貌,而且我越来越觉得未来企业营销会越来越弱化,取而代之的是运营。
2、要深入行业内部,随着我接触的越多,我越来越发现不同行业的业务逻辑差异很大,而且即就是同一行业都有着多且繁杂的业务需求。以前我根本就不清楚出厂价、经销商价、终端价、市场价是怎么回事,不清楚传统的渠道是怎么搭建的,不了解企业是怎么想,有的时候问题往往比答案更重要。只有深入到行业内部,这些东西才会一一展现在你面前,你才能真正探究到哪些是未来的真需求,我们提供给企业的解决方案应该怎么去结合,怎么去优化。妄图以一套简单系统通吃各个行业根本就不现实,个人以为这种模式未来会越来越困难。
3、不能光给IT系统,软件系统只是工具,怎么去应用和落地才是关键。在实际中我们需要不断优化产品体系,同时也要想清楚运营体系,服务体系,甚至组织怎么搭建,人员怎么配置,利益怎么分配现在都需要摸清楚,形成标准化的流程,宝剑没有好剑法只是一根烂铁条。我总结下来,移动O2O的IT系统、运营模式、服务体系、人员配置、利益平衡,是五大环节。
转型不能有毕其功于一役。传统企业向互联网转变,拥抱移动互联网,它是一个痛苦的过程,要不断克服自己的思维定势,包括路径依赖。我们要有足够的耐性,转型要有足够的定力,而不是说推得慢了,就随意胡乱地运作。最终是要把事做好,而不是要完成一个指标。
作者:武绍卿(个人微信号:412133527),卷石科技创始人,专注消费品及服务行业移动互联O2O解决方案。之前曾工作于窝窝团,盛大网络,啪啪。个人公众账号:变革视点(yidonghuashidian)文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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每个人都是病人
每个人都是个病人,只不过是很多人都不承认,当你住院了,你不承认也得承认了,但是很多来讲没住院就不承认。
坦诚了就不怕你有病
柳总刚才说,王石说他不行贿,我就没敢呼应他,坦诚自己曾经有一段经历,这个经历你说他是还是不是(行贿),显然他承认我自己有病,王石说为什么不敢说,首先是坦诚,坦诚了不怕你有病,就怕你不坦诚,我说我不行贿,是在社会当中把行贿当成理所当然,我们看到柳总说,这个行贿我当然不愿意行贿,是不是行贿我也不是很清楚,我先承认这个东西,面对这个问题。实际上说的病人就是这个意思。我的哲学观点是我谁都怀疑,我对我自己都不相信,因为我也有魔鬼的一面,我也有天使的一面。
制度性怀疑
制度性怀疑,我不是对你人相信不相信,只是制度性约束,包括约束我,刚才提的病人来讲,我非常欣赏哈维尔这段话,病人错才更理解健康的意义,更大的意义来讲,你还没有病到那个时候,你也能理解他它,这就很高明,在我心目当中,柳传志先生就是这样一个,没住院他能够体会到病人的滋味怎么去处理。30年来就是不断试错实际上某种角度来讲过去30年我个人和万科就是不断试错的过程,而试错的过程就是一个病人,有病不要紧,你有病本身他负面来讲有病可能是造成肺炎可能是致命的,积极意义来讲,肺炎得了之后就成了抗体,再有肺炎就抵抗它了,你说什么时候,我一开始就是这样那是吹牛了,应该是不断的这样一个自省和反省过程,万科虽然没有建立自省日,但是不断的检讨自己,经常来讲,我这个人脾气非常大,但是发火之后,就感到一种内疚,一定要当着面来,我曾经发火的对象,当他的面进行检讨,或者当众检讨自己。对自己约束,警惕下面少发火,首先对人要尊重。
企业的环境非常重要
万科1984年成立,官方特发调了3000万美金,万科用了两千万,高检以扰乱外汇市场为名已经发了逮捕令,逮捕万科的上级公司的老总。当时交到了深圳市委,深圳市委常委讨论之后,说我们拒绝,我们不同意你们逮捕这个人。试想当年,在其他的城市,市委书记能不能顶着高检,如果当时逮捕他了,可能这个人的命运就完全不同了,他的逮捕,万科用外汇的肯定跟着受牵连,可能我今天不能作为一个成功企业家坐到这里了,所以环境是非常非常重要的。所以要说中国的改革开放是自上而下,说山高皇帝远,制定一个这样的特别的政策,杀出一条血路,刚才看到1984致敬,我看到“小平你好”那张照片的时候,我眼泪在眼圈里滚动着,确实当时是这样的事情。
万科的现代企业制度
简单来说,我的理念是非常清楚的,现代企业制度是西方的基督教文明产生了这样的现代企业制度,它的逻辑假定人之初是性本恶的,我也不相信你,你也不相信我,制度建立,人际关系我们不要讲血缘关系。
目前为止,在万科没有我的一个亲戚,我们家姊妹八人。首先我带头把它斩断,而且还有不成文的规定,两个人可以在公司谈恋爱,但是结了婚一个人无论男的女的,离开公司,这样的建立当然有一个过程。如果你想下面形成这样的文化,就应该形成透明、机会均等的环境,你不用一进去和董事长,和CEO什么关系,你只要有能力,这个环境当中你就能做得很好,万科做到这样了,慢慢这样做差不多十年之后,当然就好多了,到现在来讲,可以说提集团公司的副总我都不认识。
100年前企业家——荣氏兄弟
2004年,我在梅园博物馆了解到了荣氏家族,让我肃然起敬。
第一,荣家是搞面粉起家的,当时他们引进了德国的设备,不仅引进了德国设备,还引进了运转这个厂的人才,技术人员、管理人员,这个我有一个反差的对比,八十年代改革开放我们从西方运进了很多一流的设备,但是这些设备你会发现,很多在工厂里荒废在那里,不知道设备怎么用,你想想这事隔了差不多七十年了,七十年前不仅仅引进设备还要引进人才,而我们82年之后我们改革开放之后,我们还停留着,我只是引进设备,和引进人才是脱节的。
第二,梅园不是解放之后,荣家的私家花园被共产党没收了,或者荣家捐献出来的,是荣老先生建梅园的时候就把他当公园来建的,建的时候就是我奉献给社会的,给无锡市民共享的,我立刻联想到我,联想到我们这个阶层,我们现在我们谁做到这个水平了。
第三,荣德生先生就提出的一个沪苏西的概念,沿着京沪铁路这样一个经济规划,我才发现,这个规划就是现在改革开放之后的苏锡常的经济圈。更有意思的是,当时荣家买了一些地,到了今天,当时荣家买的地都是现在的地眼,都是现在地王的位置。
所以今天谈到荣家,我觉得这就是我们现在企业家和民国初年的企业家的差距,实际上虽然现在我们的能力、影响力走出国门,但是我们胸襟、胸怀、对未来的展望,显然还要学习。
年轻学子应了解中国传统
我这一代要赶上民国初年的企业家是不行了,但是下一代我相信一定是很有希望的,因为你会发现,这批民族资本家,他们中国传统的文化有很深厚的底蕴,很可惜五四运动、文化大革命到现在,破四旧打传统,这是我们现在的缺陷,我们更多认为中国传统文化很多都是糟的东西,我们重新反思捡回来对我们来讲已经来不及了。我希望告诉年轻学子来,在学习西方,先我们了解我们是谁,我们四千年、五千年的文明传统的东西是什么东西,我们不要说抛弃他,我们讲他是什么,哪些东西我们应该传承下来,哪些东西我们应该抛弃的,这是应该选择应该做的。


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柳传志:褚时健,最让我敬佩不已的是他86岁,在遭受了一次太沉重打击的情况下,依然能够向着自己的目标冲击,表示我还要再干活,我还要再做出事情来证明。他竟然从监狱里出来以后,依然还接着干,而且研究出了这种冰糖橙,又重新下地又重新去研究,我去看他的时候,他完全是像一个农业专家一样详细讨论种地的问题,就这种精神,确实是令人非常感佩的,我觉得86岁咱们种点地能办到,如果受这么严重的打击以后,依然不灰心,以前的事情他基本不提,他就是讲未来,讲光明,我觉得这点真的是让人还是非常感佩,而且激励着我。
王石:我是第一个,也是代表我们民营的企业家去看他,首先表示同情,他就一句话,改革就要付出代价,然后跟你大谈五年之后什么状况,我心算五年之后他就80岁了。
我当时想我70岁和75岁哪儿,我曾经有一个规划,75岁我在一个岛上,到一个岛上有一个房子,孤零零的,远离喧嚣都市,旁边还有一架直升飞机,你要真的有什么事随时还可以进入喧嚣都市,这是我对我退休生活的我当时的一个不是很详细的规划,我看着眼前的褚先生,还在假释当中,八十岁还在造福当地农民。
我借着这个机会我谈谈我现在的规划,我规划50岁到60岁探险登山,60到70岁游学修为到大学教书,70岁如果活着的话,开始到戈壁上办农场,中国70%的土地是戈壁和沙漠,960万平方公里,300万平方公里是戈壁和沙滩,以色列就在那样一个巴掌大的地方戈壁沙滩上成为欧洲的后花园,种花卉、蔬菜、水果,以色列人是教授、园艺师、工程师、律师种农业,我们的农民是什么教育水平。
这个决定是受褚时健老先生的感染的,所以我计划去以色列除了学习西方的文化来讲,很重要的一个就学习以色列的滴管技术,育种技术,我相信中国的前景会非常非常好的。这是对褚老先生的致敬。
如何看待死亡
柳传志:人反正当你想到你这辈子值了,当你想到人反正就是在茫茫宇宙间匆匆一过客,在这时候真的就是不惧怕死亡,所以真的要坦然,这是很重要的一点。
我们经历过,现在年轻人从来没有经历过的,甚至没法想象的苦难,但是我也承受住了,我也有以前从来没有想象过的富有,跟我自己比。各种事都经过过了,虽然没有像王石先生那么有创新能力,我很热爱生活,也很拥抱生活。(其间王石,插说了一句,“你很幽默。”柳总回应“再不幽默的人碰上你他也得幽默。”王石又回应“你很含蓄。”)
王石:我是怕死的,但是你怕死有用吗?我想借这个话题谈一下,就是对死亡的一个态度。去年,WF的美国基金创始人去世了,我是基金会的理事,开理事会之前教堂里参加纪念他的弥撒,横幅是生命的赞歌,发言的人,都是讲这个人生平好玩的事情,讲得大家哈哈笑,你会发现真的是对生命,作为一个艺术品的完结画了一个句号。
我本身是对建筑有热爱,看了这么多教堂,教堂往往和公墓是连在一起的,给我印象最深刻的是莫斯科的新圣女公墓,就是一个雕塑的墓园,每个逝者在墓碑前展示他生前的一种姿态。芭蕾舞演员乌兰诺娃,即是她最优美的舞姿,还有一个很有名的小丑,就是他在舞台上小丑的形象,旁边还有他很喜欢的狗。赫鲁晓夫,则是其当选总书记时,最光彩的那样一个头像,但是有一个大理石的框,这个框是1/2是黑色的,1/2是白色的,边框黑白两色,描绘这个人的一生,功罪各半。你看了这种墓园是什么感受,感觉对历史的一个回忆,这是西方的一种对死亡的态度。
我觉得介绍我的时候一张照片恰好是那样一种反思,那是我自己照的。2009年纪念山鹰社20周年,我们借着登山修一个碑,每个人有一块像一个镜子一样上面用亚光打着遇难学生的头像,我希望把头像照下来,怎么照也照不出来,我再一看,我惊讶了,我的头像印在那儿,像镜子一样那种反光,我当时一愣,之后就想,应该是在这里留的是我,为什么呢?因为我比他们(年纪大),他们只有一个是79年的,其他都是80后的,这五个都是80后死的。但如果知道有危险,我想他们还会去的,为什么?因为人需要一种精神,需要对未来的一种探索,需要一种对满足的对于现状的不满足,需要对未知的不确定,正因为这种不确定,他们走上去,而且我发现这是主动的。
他们就是一种自我的不满足、一种探索、一种精神,实际上对未来就是缺少这种精神,我觉得这是企业家精神,对于谈到死亡问题,实际上你说你怕不怕死,这不重要,人就有一种总希望自己永生,但是你要学会如何面对死亡,向死而生,这样你会更珍惜生命,你会更知道应该怎么去做,你会知道你要挺身而出的时候你站出来。这就是我对死亡的一个认识。
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监管逆风下,为何马化腾从容马云急?

监管逆风下,为何马化腾从容马云急?先是央行紧急叫停支付宝的二维码支付渠道及限制第三方账户转账额度,接着四大银行围剿支付宝的快捷支付功能并将支付宝打上“违法”标签,在这样一个多事之春,马云在一场论坛上悻悻的表态,称“有时候,打败你的不是技术,可能只是一份文件。”
与此同时,面对同样的政策打压,“AT大战”的另一位主角、腾讯公司的最高领导马化腾却表露出了相当软化的姿态,他用“理性中立客观”的历史规律论来消化委屈:“猫总是追着老鼠,历史一直是这样的,喊停、整改、妥协、再试点、大爆发。”
大佬既然已下令箭,中国这两大互联网巨头的行为模式自然也就分道扬镳,阿里上下“举国”抗争,连微博都贡献出来让员工舌战工行,而腾讯则是低调的开了一场内部会议,连线下的POS业务都计划避开,静心等待政策窗口的打开。
很有意思的是,据我所知,不少阿里的朋友都认为腾讯此举十分“不够仗义”,本该尽释前嫌一起做大互联网金融的蛋糕时,没想到友商却莫名其妙的迈步退让,把支付宝的后背留给了虎视眈眈的传统“恐龙”。
站在腾讯的角度,其实不难理解这种偏向保守的选择。无论是蛰伏多年的财付通,还是近年来愈演愈烈的微信支付(其实内核也是财付通),其应用场景都在于常规电商以及O2O的交易,支付工具所扮演的角色充其量只不过是资金通道,不需要太强的用户感知,只要社交关系尚未发生位移,腾讯就没有焦虑的理由。在农行的某场发布会上,农行副行长李振江就公开表示过对快捷支付的定位就应该在“小额”二字上,这一刀切下去,对腾讯而言伤到的是皮肉,对阿里而言却是动到了筋骨。
因为阿里已经熬过了要做资金通道的阶段,支付宝正试图攀上名为“电子钱包”的风口浪尖。根据调研公司Gartner的报告显示,到了2017年,全球手机支付交易总量将达到7200亿美元,一旦基于手机的支付方式从“偶尔”趋于“平常”,那么支付工具本身一定会“钱包化”,除了资金储存之外,消费过程中的账单、位置、偏好等数据都将汇集到解决方案的提供方,帮助阿里构建移动生态的需求入口。
在美国,PayPal和Square的并驾齐驱已经引起了苹果、Google、亚马逊等巨头的注意和狙击——PayPal的创始人、目前主要鼓捣特斯拉电动汽车的Elon Musk,正在向收购了PayPal的eBay董事会建议将PayPal再次独立出来,目前,投行估算在eBay大约700亿美元的市值中,PayPal的估值可以达到400亿美元,而一旦独立,PayPal则有望冲击千亿美元的市值;而Square由于根基相对薄弱,其上市进程正在遭遇多方的收购阻挠,但是尽管如此,Square仍然没有减慢全球化的速度,其创始人、同时也是Twitter联合创始人之一的Jack Dorsey言之凿凿的称其使命就在于“消灭现金”。
于是不难揣摩,“AT”两位大佬的表态取向在这项看似对两边都有着不利因素的问题上分歧颇大。腾讯的现金流始终建立在社交网络中的增值业务上,抢占支付上游是锦上添花的价值,如果逆风阻力过大,不做也罢,小额支付对于其用户使用微信或财付通在餐馆买个单、在网店充个话费已经足够。所以面对以央行为首的跨界干涉,马化腾不但不急,而且还说监管行为对互联网公司也是一个“正面的过程”,腾讯能够承受被安排走上“小额支付”这条道路的代价。然而,阿里则极不希望看到一个被银行掐住源头的“电子钱包”,余额宝一边吸储一边消费的设计及其广受欢迎的现状已经在金融层面勾勒出了阿里的某种未来,马云用“虽死犹生”、“死得其所”等激烈的措辞来形容支付宝的身陷囹圄,就是在死守底线了。
以业务形态来说,阿里在中国是与实业瓜葛最深的互联网企业之一,这点不同于腾讯或是百度,正是因此,阿里与“违法”二字的距离也是最近的。除了这次被工行指控“快捷支付一直处于‘违法’状态”之外,就在去年年底,中国国务院总理李克强在座谈会上很直率的对马云说,“你的那些公司(指众多淘宝店铺),要按照我们的规定那都不合法,就在你网上一注册就是公司了?”后来李克强的补充话语,说明了阿里踩着钢丝跳舞的经营本质:“现在你合法了,我们已经规定了,取消门槛了。”通过策动新经济的发展来倒逼政策改革,是马云善于抗争的器量基础,互联网行业动辄惊呼“颠覆”,但是能够被“颠覆”的,其实都是阵痛而非长痛,阿里实际上并未颠覆传统行业——比如线下卖场、线下支付都还活得挺好——它的痛点在于“改造”,用温水煮青蛙的方式来用一套新标准来取代旧标准,就像微博上曾经流传过的一个段子,说大学交学费就应该使用支付宝,成绩出来了再确认支付,挂了科就申请退款,老师跟在学生屁股后面说:“亲给好评呀亲!亲,选这课吧,包过的亲!亲成绩单寄出了!请查收亲!”这就是制定标准的力量,它不见得可以立竿见影的消灭一个行业,但是只要新的标准被普遍接受,所有旧的商业势力若不迎合就都会过得非常难受。
要以言之,以水火之异来简单评估“二马”的器量,是偷懒了,也不要简单相信马化腾去年年底那句论断:“腾讯是传统行业的合作者,而阿里是传统行业的摧毁者”。把时间回拨到2011年,微信被运营商警告不允许匹配手机通讯录,否则就要被惩罚,马化腾最初妥协了,后来发现米聊、TalkBox等竞争对手都开始隐隐发力,马化腾硬气的拍板说宁可被惩罚也要加入通讯录,拒绝按照运营商提供的规则与其“合作”,也绝口不谈干涉的“正面”意义,这就是“屁股决定脑袋、立场决定态度”的表现了。
所以当我们在谈及大佬的器量时,万勿忘记他们的立足之地始终建立于“在商言商”的原则上,最大化的利益,决定了最大化的倾向,他们有时在扮演英武的赫拉克勒斯,有时又在扮演温和的赫斯提亚,但是实际上,他们都是善变的赫尔墨斯。
不过,放任支付宝在前线与四大银行抗争,蛰伏在后方的腾讯的确心思机智——如果支付宝赢了,腾讯旗下的支付工具们可以共享胜利果实,如果支付宝输了,那么腾讯仍是乖宝宝,在这个角度,马化腾的算盘倒是颇为腹黑。
当然,大部分用户是不希望支付宝输掉这一役的——想想看,开通快捷支付,必须要去银行柜台签约,这是多么古老而又愚蠢的解决方案,如果银行的解决方案赢了,输掉的绝对不仅仅是支付宝。
作者 阑夕 的微信公众帐号:techread文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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从智键与米键,来看智能硬件创业者的突破口

从智键与米键,来看智能硬件创业者的突破口这是智能硬件开发门槛被降得最低的一次——如果“智键”、“米键”和“快按钮”算智能硬件的话。这三个与耳机接头外形相似的“按钮”,通过插入智能手机,搭配专用的App之后,即可绑定按钮短按、长按、连续按的快捷键功能,实现拍照、手电、录音、Home键等功能。
这是门槛最低的智能硬件
1月份便有消息称360将推出智键,此前还有一个创业团队做的“快按钮”,现在淘宝已有现货销售。上周周鸿祎高调将智键推出,让其再受瞩目。小米已经快速跟进,推出类似的产品“米键”,让这个小玩意儿变得重要起来。
它们产品原理都是利用智能手机的线控耳机接口、按钮向手机发送数字信号,手机预装的按钮App捕捉并进行预先设置的响应,启动某款应用、操控硬件底层功能,未来还可以完成更多任务例如控制智能家居。你可以认为它是线控耳机的一部分+一个专用的App。
用户可以不用购买智键,只要有一款线控耳机外加一个智能App便可完全实现智键的功能。雷科技网友已实测成功。而在360智键的官方论坛上,也有网友用线控耳机头焊接了一个智键。对于360、小米等公司来说,只需要制定一个产品规格,做好产品工业设计,即可找深圳厂商快速生产,为360生产智键样品的厂商就不止一家。
硬件成本大概在多少呢?接近360智键团队人士透露,360智键并无独立包装,在米键推出前,是打算与360随身WIFI一起打包销售,定价在25.9或者29.9。而360随身WIFI售价19.9元,智键的市场价大约为6元,成本多少目前无法估算,这样的产品是靠量取胜,在规模化量产之后,成本会被大幅拉低。有独立包装的米键首发仅仅1元1个,360智键正在配套调整销售策略。接近免费求规模、与其他硬件搭配销售是必然的路径。淘宝在售的快按钮28元包邮,快按钮定价应该在20元左右,受到360和米键的冲击还是比较大的。
因此,从硬件成本,技术含量和供应链要求等维度来看,按钮型产品的门槛都非常低,极易被复制,也很容易将量铺开,做到真正的“硬件免费”。
问题的关键是,铺开之后,能否建立起来用户黏性。这需要在软件层面下功夫,让智键可以支持更多的方便的操作,控制更多的设备,兼容更多的ROM,这是技术活儿,更多是是整合能力,让其他的应用、设备、系统愿意兼容你。雷科技实测表明,智键就有不小的兼容性问题。对于魅族的FlyMe系统,智键就会有出错或者失灵的情况。iOS不会给予智键太多机会,而底层开放更多的Android却又有碎片化的特征,改装ROM琳琅满目,大家都想控制底层。
入口野心并非幻想
在Apple、三星们想方设法将手机按钮减到极致的时候,反过来给手机加载新按钮的做法的真实目的,用一个老掉牙的话题来总结,可以说是要抓住智能手机的一个入口,进而形成自己的应用生态。智能手环新我创始人Gao对“按钮”的评价更直接:巨头们的入口思维,使得它们想要插入一切可以插入的地方。
按钮们并不能算严格意义上的智能硬件。它们即不需要具备计算能力,更无须专有的操作系统,只能算智能手机的外设。它们的重点软件问题,依然是互联网思路,即通过开放接口,其他的App或者设备可以支持按钮操作,进而接入按钮们的平台。这些App可以是游戏,还可以是智能家居这样的硬件产品。
互联网企业则可以让按钮与自己的服务紧密搭配,让用户使用自己的服务体验更好,同时有更多的机会被启动,被应用。360智键已将自己的手机安全服务与智键结合。米键则声称其操控能力可以更强,因为可以与MIUI深度配合。
很多人疑惑,智键是不是用户真的需要的?用户可以通过Home键、音量键或者开关键来定义快捷功能,操作App、智能家居可以通过触屏,为什么还需要多一个智键?况且耳机孔是属于耳机的位置,很多时候都被占用了。看一下随身WIFI类产品的销量和它们在学生群体中的受欢迎程度,智键们能获得一个可观的群体并不值得怀疑。智能手机用户基数5亿多,他们的需求和习惯是多元的。
360在智键这个事情上赌了一把。雷科技得到的消息是,360智能硬件事业群正在独立,而智键被排在了比随身WIFI优先级还高的位置。360按照业务重要性安排工位,智键团队拥有更重要的工位。
围绕智能手机的创业
早在快捷按钮之前,已经有其他围绕手机音孔的解决方案了。Square刷卡器、拉卡拉刷卡器插入耳机孔之后便可与App交互,VEME移动电源也可以通过耳机线与手机连接后进行刷卡。大部分硬件创业者均是在围绕着智能手机做文章。
第一类外设与智能没任何关系。例如手机壳、SmartCover、手机贴膜、耳机鱼骨架、防尘赛这样的玩意儿,还有所谓的万用手机支架,帮助用户在床上等场合方便地使用手机。这些产品不需要App,难以与互联网服务和软件结合。
第二类是解决手机的续航问题。移动电源、具备刷卡功能的移动电源、轻薄与容量兼顾的“刀锋型”移动电源,还有无线充电设备、利用动能、太阳能甚至利用微波能量的充电技术。其中有一些产品开始尝试智能化,短期内手机续航难以解决,外置电源正在成为必备。
第三类是解决手机的输入输出。可以连接手机的蓝牙/WIFI键盘,借助图像技术的投影键盘,让手机具备更好拍摄效果的外置镜头,甚至让手机可以具有显微镜功能的镜头,还有蓝牙音响、WIFI耳机都在成为新热点。理论上随身WIFI、4G上网卡这样的产品也是在解决手机的输入输出问题。
第四类是最大的一类,以手机(平板)为中心的智能硬件。
智能电视(盒子、影棒)开始用手机App做遥控器;智能家居(智能家电、智能路由、WIFI插座、智能门锁、Nest甚至智能窗帘)利用手机App作为控制中心;可穿戴设备包括Google Glass,智能手表,Oculus,手环、成人玩具在内,也需要手机作为控制、通信和存储枢纽;汽车的智能化方案,例如CarPlay、铁将军胎压监测、汽车寻找应用,要用到智能手机(平板);个人医疗监测、运动跟踪教练、智能玩具、飞行器甚至移动支付,都是围绕手机进行产品设计,硬件时代App依然不可或缺。
智能手机通过WIFI、iBeacon、4G或者音孔这样的接口与其他设备互相连接。未来的智能硬件世界,不会是只有智能手机一个中心的点对多结构,而是网状结构,智能手表、智能眼镜在某些情况下也可以作为其他智能硬件的枢纽,但是智能手机都是它们无法绕过去的坎:计算、存储、通信、交互。
不论智能硬件如何发展,智能手机在可见的未来都将立于不败之地,成为未来世界的中心。智能硬件开发者的机会在于,围绕这个中心打造硬件、软件、通信和云服务一体化的解决方案去满足用户的需求,给予用户全新的软硬云一体化的体验。
【雷声】,雷科技解读智能硬件。本文为雷科技(最热闹的智能硬件社区)原创评论,转载请注明出处。文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场

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